Melhor transferência internacional de dinheiro

Enviar dinheiro para o estrangeiro tornou-se uma parte essencial da vida para muitos. Em 2024, os pagamentos globais de remessas totalizaram 905 mil milhões de dólares, um aumento de 4,6% em comparação com o ano anterior.

Com inúmeros fornecedores de transferência de dinheiro a oferecer taxas variáveis, limites máximos, taxas de câmbio e velocidades de transferência, escolher o serviço certo pode parecer opressor.

Este guia explora os principais serviços de transferência internacional de dinheiro, detalhando as suas características, benefícios e potenciais desvantagens para o ajudar a tomar uma decisão informada e garantir que o seu dinheiro arduamente ganho chegue ao seu destino de forma eficiente e segura.

Os serviços de IMT apresentam-se de várias formas, cada um com as suas próprias vantagens e desvantagens, dependendo do tamanho e da frequência dos pagamentos. De um modo geral, as plataformas tradicionais dividem-se em três categorias principais:

1. Transferências Bancárias Internacionais (Transferências Bancárias Eletrónicas): Estas envolvem o envio de fundos de um banco local para um banco no estrangeiro usando um IBAN e um código SWIFT. As instituições financeiras frequentemente exigem verificação de identidade presencial, envolvem limites de transferência e podem levar 3-5 dias úteis para chegar ao país de destino.
   
   A maioria dos bancos de rua oferece serviços de transferência bancária eletrónica internacional através de parcerias com redes financeiras globais. Estas transferências geralmente vêm com taxas mais altas e custos adicionais ocultos sob a forma de margens de taxa de câmbio.
    
2. Aplicações de transferência de dinheiro: Estas aplicações ligam-se à sua conta bancária para enviar dinheiro fiduciário para vários destinos—muitas vezes instantaneamente—tornando-as uma opção conveniente para muitos. As taxas diferem amplamente dependendo da plataforma.
   
   A Wise é uma empresa de tecnologia financeira que se especializa em transferências de dinheiro online de baixo custo e transparentes. A Wise cobra uma pequena taxa percentual em cada transferência, e o custo é divulgado antecipadamente. A maioria das transferências é concluída em poucas horas, embora algumas possam levar 1-2 dias úteis.
    
3. Agentes de transferência de dinheiro: Um método tradicional que requer visitas presenciais para iniciar e levantar fundos em balcões. Esta é considerada uma opção rápida, mas cara, e geralmente envolve altas taxas e deslocação tanto para o remetente quanto para o destinatário para chegar a um local físico.
   
   A Western Union é um dos nomes mais antigos e reconhecidos em serviços de transferência internacional. A velocidade e as taxas variam dependendo de uma série de variáveis. Por exemplo, pagamentos com cartão de crédito e débito e levantamentos de dinheiro instantâneos são rápidos, mas geralmente acarretam taxas mais altas.

Aproveitando as novas tecnologias inovadoras, um número crescente de serviços baseados em criptomoedas surgiu, oferecendo aos utilizadores formas mais rápidas e baratas de realizar transferências online transfronteiriças.

Gateways de pagamento de criptomoedas: Estes serviços permitem aos utilizadores enviar pagamentos em cripto ou pagar por bens e serviços. Com mais de 30.000 comerciantes em todo o mundo a aceitar Bitcoin (BTC), incluindo Subway, Starbucks, BMW e Microsoft, a cripto está a tornar-se um método de pagamento convencional.

Soluções de pagamento baseadas em Blockchain: Algumas plataformas concentram-se na conversão de moedas fiduciárias locais em stablecoins indexadas ao dólar para transferências ou pagamentos globais. A tecnologia Blockchain é cada vez mais preferida pela sua velocidade, baixo custo e eficiência nas remessas transfronteiriças. Um inquérito revelou que muitas pessoas preferem stablecoins em detrimento de contas bancárias em USD, devido à eficiência, confiança e acessibilidade. 

Ao contrário das transferências eletrónicas tradicionais, os pagamentos por blockchain não incorrem em taxas de transferência internacional adicionais. Em vez disso, a rede simplesmente cobra uma taxa baseada no custo computacional para processar a transação, que varia dependendo do congestionamento da rede, e não da distância.

Escolher o serviço certo de transferência internacional de dinheiro (IMT) pode ser um desafio, mas compreender o que os consumidores mais valorizam pode ajudar a identificar as melhores opções. Estudos que exploram as preferências dos utilizadores destacam os seguintes fatores-chave:

• Confiança/segurança (18%)
• Velocidade de transferência (17%)
• Já tinha uma conta configurada (14%)
• Taxa mais barata (14%)
• Rastreamento de pagamentos (11%)
• Boas avaliações (6%)
• Apoio ao cliente (6%)
• Facilidade de acesso para o destinatário (5%)

Em suma, as pessoas não procuram apenas a opção mais barata em serviços de transferência internacional de dinheiro; também priorizam a velocidade, acessibilidade, segurança, facilidade de utilização, transparência de taxas e um forte apoio ao cliente.

Mas onde podem as pessoas encontrar um serviço IMT que preencha todos estes requisitos?

A app Krak é um produto de pagamento internacional de ponta, disponível para download gratuito na Google Play e App Store. Aqui, os utilizadores podem enviar sem esforço mais de 300 ativos fiduciários e cripto para qualquer pessoa, em mais de 160 países, com custos de transferência competitivamente mais baixos do que a maioria dos serviços financeiros tradicionais. Em alguns casos, estão disponíveis transferências sem taxas ao enviar ativos selecionados.

A app Krak inclui duas inovações chave concebidas para tornar os pagamentos globais mais fáceis e acessíveis do que nunca:

1. ‘Paylinks’ são uma forma simples e segura de qualquer pessoa enviar dinheiro usando a app Krak. Envie um paylink a qualquer pessoa através de um serviço de mensagens, e o destinatário pode usar o link para aceitar o pagamento. Não são necessários detalhes adicionais.
2. ‘Kraktags’ são identificadores digitais nativos da Kraken que funcionam como um identificador único para receber pagamentos, semelhante a um endereço de e-mail. Por exemplo, a Alice, com o Kraktak ‘@Alice123’, poderá enviar pagamentos em segurança para o seu amigo Bob, que ela sabe ter o identificador ‘@Bob123’.

Aproveitando a profunda liquidez e a robusta infraestrutura de segurança da Kraken, os utilizadores da app Krak podem enviar e receber fundos em qualquer ativo suportado que desejem—mesmo que os dois sejam completamente diferentes.

Precisa de pagar ao seu Tio cripto-fóbico 200 $ mas só tem Ethereum (ETH) na sua carteira digital? Feito. A app Krak lida com todas as conversões automaticamente, dando aos remetentes e destinatários uma flexibilidade sem precedentes. 

As plataformas tradicionais de transferência de dinheiro enfrentam várias limitações comuns. Os pagamentos podem demorar dias a serem processados e as taxas variam tanto entre os serviços que as transações frequentes se tornam muitas vezes impraticáveis. 

Para os consumidores, estudos mostram que as estruturas de taxas são notoriamente difíceis de calcular, criando confusão e insatisfação. 

A maioria das empresas de transferência de dinheiro também está limitada a opções de pagamento fiat-para-fiat e não oferece suporte a criptomoedas, enquanto outras exigem intermediários em ambas as pontas de uma transação. Estes sistemas estão muitas vezes fechados dentro das suas próprias infraestruturas, tornando a integração com redes sociais quase impossível. 

O acompanhamento de pagamentos é outro ponto problemático, com a transparência limitada a aumentar a complexidade.

Tendo em consideração os fatores acima, o Krak integrou as melhores funcionalidades de várias aplicações internacionais de transferência de dinheiro para oferecer uma solução única, flexível e fácil de usar.

• Vastas opções de conversão com taxas baixas: Aproveitando a infraestrutura de negociação e liquidez da exchange Kraken, os utilizadores podem converter uma ampla gama de criptomoedas em principais FX pairs sem se preocuparem com slippage. A estrutura de taxas é simples e transparente — não precisa de ter em conta uma série de variáveis. Saberá de antemão que, se enviar X, o destinatário receberá Y.
• Integração social contínua: O Krak integra-se com as suas redes sociais, permitindo pagamentos via links que podem ser partilhados em aplicações de mensagens. Pode transacionar de forma segura com outras pessoas no ecossistema de criptomoedas.
• Processo de pagamento sem esforço: Funcionalidades como Paylinks e Kraktags tornam o envio e a receção de pagamentos intuitivos. O processo de registo simplificado da Kraken garante que os novos utilizadores podem aderir de forma rápida e fácil.
• Transações simplificadas e seguras: Ao usar Kraktags, a aplicação Krak remove as complexidades das criptomoedas e da banca. Isto reduz o risco de erro humano ao introduzir informações-chave, dando aos utilizadores tranquilidade ao enviar pagamentos de criptomoedas imutáveis.
• Use cripto como dinheiro: A aplicação Krak permite aos utilizadores tratar as criptomoedas mais como dinheiro, possibilitando transferências diárias mais baratas, mantendo a exposição direta aos seus investimentos em criptomoedas.
• Especialização e confiança: Com mais de uma década de experiência em criptomoedas, protocolos de segurança robustos e uma reputação de excelente serviço ao cliente, a Kraken oferece uma fiabilidade inigualável no espaço de pagamentos de criptomoedas.
• Disponível em mais de 160 países, 24/7/365: O Krak oferece a mesma extensa cobertura global que os principais serviços internacionais de transferência de dinheiro — incluindo acesso no Reino Unido, Canadá e além — mas com a vantagem única da disponibilidade 24/7/365.
• Pagamentos ultrarrápidos: Os tempos de transferência podem ser quase instantâneos ao enviar certas criptomoedas, graças ao poder peer-to-peer da tecnologia blockchain.

A aplicação Krak está disponível para descarregar gratuitamente hoje. Basta descarregar a aplicação móvel do Google Play ou da App Store, e começar a enviar e aceitar pagamentos de forma inteligente.