Alternativas ao Wise: compare plataformas semelhantes ao Wise

À medida que os smartphones se tornaram onipresentes e as APIs financeiras amadureceram, o início dos anos 2010 marcou um ponto de virada para os aplicativos bancários de consumo. Um setor há muito moldado por empresas estabelecidas (muitas vezes associadas a taxas mais altas, interfaces desajeitadas e pacotes de produtos rígidos) rapidamente deu lugar a uma nova onda de "neobancos" e plataformas de dinheiro focadas em aplicativos, construídas em torno de velocidade, usabilidade, taxas baixas e recursos nativos digitais.

Wise é um aplicativo global de pagamentos e contas multi-moeda, com foco principal em transações internacionais transparentes e de baixa fricção — desde a manutenção de dinheiro em várias moedas até a movimentação rápida entre fronteiras.

Apropriadamente, seu cartão de débito é projetado para gastos no exterior. Ele permite que os usuários paguem online ou em lojas em mais de 160 países e territórios, e acessem mais de 40 moedas — usando automaticamente o saldo da moeda local sempre que possível, ou convertendo no momento da compra usando a taxa de câmbio média do mercado (com baixas taxas de conversão).

Os saques em dinheiro incluem uma franquia sem taxas que varia por região, após a qual a Wise aplica taxas (e alguns caixas eletrônicos podem cobrar as suas próprias).

Além de um cartão físico, a Wise oferece um cartão digital que pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay. Através do aplicativo, clientes pessoais podem ter um cartão físico e até três digitais, e gerenciá-los com controles como congelar/descongelar e ajustar limites de gastos via aplicativo.

Neste artigo, revisaremos seus principais concorrentes.

Krak é uma solução de pagamentos híbrida e uma conta pessoal. Você pode gastar dinheiro e cripto do seu saldo da conta Krak Everyday em qualquer lugar onde a Mastercard seja aceita; online, em lojas e em caixas eletrônicos em mais de 190 países em todo o mundo.

Oferecendo 2% de cashback^†, bem como uma variedade de outras recompensas, o Krak foi projetado para se integrar diretamente ao ecossistema Kraken mais amplo, incluindo xStocks e Earn. Graças aos vários benefícios e produtos disponíveis, como os Krak Vaults,* os clientes podem fazer seus fundos renderem mais e aumentar ativamente sua riqueza.

Krak suporta gastos em mais de 600 ativos, incluindo dinheiro e criptomoeda, com conversão automática no ponto de venda. Ele funciona na rede Mastercard e é aceito por mais de 110 milhões de comerciantes em todo o mundo.

O Krak Card está disponível em plástico (laranja/preto) ou aço inoxidável, com o Krak Metal Card em breve desbloqueando benefícios adicionais com base na atividade da conta e nos ativos totais mantidos.

Revolut é uma plataforma fintech baseada no Reino Unido que oferece contas baseadas em aplicativos com cartões de débito, câmbio, ferramentas de orçamento e acesso a ações e cripto (cuja acessibilidade varia por região).

O cartão Revolut funciona como um cartão pré-pago ou de débito tradicional, vinculado a saldos no aplicativo. Os usuários podem manter e trocar várias moedas e gastar globalmente onde quer que Mastercard ou Visa sejam aceitos.

Revolut também oferece acesso a cripto dentro do aplicativo. No entanto, a funcionalidade de cripto é geralmente separada da mecânica do cartão, e gastar criptomoeda geralmente envolve convertê-la para fiat primeiro.

O Krak Card, por outro lado, é construído do zero — o aplicativo de dinheiro e o cartão da Kraken são especificamente projetados para permitir que os usuários gastem, enviem e aumentem tanto dinheiro quanto cripto em uma experiência unificada. Em vez de tratar cripto como um complemento, o Krak a integra diretamente nos pagamentos diários.

Monzo é um neobanco do Reino Unido construído em torno de sua conta corrente e do seu cartão de débito exclusivo “Hot Coral”.

Disponível tanto como cartão físico quanto por meio de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, o cartão Monzo se posiciona como uma opção para gastos diários (tanto em lojas quanto online). Por meio do aplicativo, os titulares desfrutam de notificações de pagamento em tempo real e controles no aplicativo, como congelar/descongelar e definir limites de gastos.

Ao optar por planos pagos, os usuários do Monzo podem desbloquear designs de cartão adicionais e cartões virtuais (que podem ser excluídos, recriados ou de uso único). Além disso, eles podem vincular esses cartões a “Pots” individuais, as subcontas do Monzo usadas para orçamento ou segregação de fundos.

Para transações em moeda estrangeira, o Monzo não adiciona nenhuma taxa além da taxa de câmbio da Mastercard e permite saques sem taxas até um valor fixo (que varia por plano).

Cashback está disponível em gastos com certos parceiros.

N26 é um neobanco com sede na Alemanha que oferece um cartão de débito e pagamentos móveis, bem como negociação de ações, ETFs e criptomoedas.

Suportando mais de 30 moedas fiduciárias e mais de 400 criptomoedas com foco em pagamentos internacionais e neobanking, o N26 oferece um Mastercard de Débito e contas denominadas em Euro, com ferramentas de orçamento e análises no aplicativo, bem como recursos de poupança e gastos FX amigáveis para viagens.

O N26 opera sob uma licença bancária europeia e atende principalmente clientes dentro do EEE. Ele oferece serviços bancários móveis simplificados, notificações de gastos em tempo real e um design de aplicativo limpo. Embora o N26 possa oferecer acesso a cripto em algumas regiões por meio de parcerias, ele não é fundamentalmente construído em torno de gastos nativos de cripto.

Chime é uma plataforma fintech americana focada em serviços bancários com consciência de taxas, priorizando o mobile.

Através da conta corrente do Chime, os usuários recebem um cartão de débito Visa gratuito, juntamente com um virtual que pode ser usado para compras online ou via carteira móvel. Através do aplicativo Chime, os usuários podem acompanhar seus gastos em tempo real, gerenciar seus cartões e controlar seus saldos e saques.

O Chime incorpora alguns recursos notáveis de qualidade de vida: “SpotMe” oferece um cheque especial sem taxas para compras com cartão de débito (até US$ 200), e sua funcionalidade vinculada ao salário significa que os usuários podem receber seus pagamentos de salário dois dias antes, ou receber até US$ 500 adiantados.

O Chime Card oferece 1,5% em compras qualificadas para usuários do nível Chime+. Além disso, os clientes podem usar mais de 47.000 caixas eletrônicos sem taxas.

O PayPal é uma plataforma global de pagamentos digitais e aplicativo de carteira, amplamente utilizado para checkout online e gerenciamento financeiro diário.

No aplicativo PayPal, os usuários podem rastrear transações, gerenciar métodos de pagamento e saldos, enviar e receber dinheiro, e lidar com disputas (incluindo o fluxo de Proteção ao Comprador do PayPal para compras elegíveis, onde disponível). Em certas regiões, os usuários também podem manter saldos em várias moedas e gerenciá-los dentro do aplicativo.

Os gastos com cartão dependem do mercado: em alguns países, o PayPal oferece um cartão de débito que permite aos usuários gastar seu saldo PayPal onde quer que a Mastercard seja aceita — muitas vezes como um cartão digital-first, com um cartão físico também disponível em certas regiões.

O cartão é projetado principalmente como um método de pagamento simples em lojas/online; embora algumas regiões permitam que os titulares de cartão se beneficiem de recursos amigáveis para viagens (como câmbio gerenciado pela carteira), recompensas como cashback ou pontos não são um padrão universal e variam significativamente por mercado e produto.

O Krak surge como uma solução valiosa para jovens profissionais, aqueles que estão começando sua jornada de construção de riqueza e nativos de cripto.

Oferecendo uma taxa de até 2% de cashback^† (aumentada para até 6% via Krak Concierge), uma interface móvel intuitiva e uma gama de benefícios funcionais, o Krak se destaca como uma ferramenta, não apenas para gastos diários localmente e no exterior, mas também como um portal para gerenciar a riqueza a longo prazo.

O Wise, em comparação, posiciona-se como uma forte escolha para usuários da zona do euro que frequentemente enviam dinheiro para o exterior. Como uma solução de pagamentos estabelecida, ele conquistou uma forte reputação por suas transferências globais de dinheiro e taxas baixas.

Para aqueles que valorizam o cashback em seu mercado local e acesso expansivo a cripto — tudo sem taxas de assinatura — o Krak pode ser a melhor opção.

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