Cum să rămâi în siguranță în DeFi

DeFi constă în următoarele componente:

1. Tehnologia blockchain

2. Smart contracts

3. Aplicații descentralizate (dApps)

Înainte de a învăța cele mai bune practici pentru a te menține în siguranță în DeFi, poate fi util să consulți articolele noastre pentru a înțelege mai întâi fiecare dintre aceste componente.

Natura adesea tehnică a DeFi, cu dependența sa de smart contracts și bursele descentralizate, aduce provocări unice și vulnerabilități potențiale pentru toți utilizatorii.

Smart contracts stau la baza fiecărui protocol DeFi. Ele sunt cele care permit serviciilor DeFi să funcționeze autonom — fără intervenția niciunui intermediar. 

Cu toate acestea, aceste piese de software pot fi susceptibile la vulnerabilități sau defecte în cod. Deși smart contractul poate funcționa fără intervenție umană, este totuși la fel de fiabil precum omul care l-a creat. În unele cazuri, bug-urile smart contract pot duce la pierderi financiare sau chiar la o pierdere totală de fonduri. 

Persoanele cu experiență în programare pot audita și revizui singure codul smart contract. Cu toate acestea, pentru majoritatea utilizatorilor care nu dețin aceste cunoștințe tehnice, este recomandabil să utilizezi doar platforme care au fost auditate independent de persoane sau companii reputate.

Fără expertiza tehnică de a verifica singuri funcționalitatea unui smart contract, mulți trebuie încă să aibă încredere în dezvoltatorii care creează aplicații DeFi pentru a funcționa așa cum sunt promovate. Utilizarea platformelor DeFi pe care agențiile de audit blockchain înalt specializate le-au revizuit este o modalitate de a minimiza riscul vulnerabilităților smart contract în DeFi. Dar nu ar trebui să te bazezi în totalitate pe acest lucru.

Natura descentralizată a DeFi creează oportunități potențiale pentru escroci de a exploata utilizatori nebănuitori. Escrocheriile de tip honeypot, conturile false și alte tactici înșelătoare sunt predominante.

Aceste escrocherii implică de obicei escroci care contactează victimele pe canalele de social media (Telegram, Discord, X etc.) și încearcă să construiască o relație de încredere. Aceștia îți pot cere ajutor pentru a trimite o tranzacție (escrocherie de tip honeypot) sau te pot direcționa să utilizezi un site fraudulos (escrocherie de tip phishing). 

Deși aceste escrocherii nu sunt nimic nou și cu greu se limitează la lumea DeFi, ele sunt, din păcate, comune. Fără intermediari umani care să monitorizeze escrocheriile, escrocii DeFi pot opera cu puține restricții.

Utilizatorii trebuie să dea dovadă de prudență atunci când interacționează cu proiecte necunoscute, verificând credibilitatea echipei de dezvoltare și efectuând o cercetare amănunțită înainte de a investi sau de a participa la protocoalele DeFi.

Impermanent loss este un concept în DeFi care îi afectează pe cei care utilizează pooluri de lichiditate pe schimburile descentralizate. 

Atunci când oferi lichiditate unui pool, cum ar fi furnizarea de active precum SOL și USDC unui pool SOL/USDC, valoarea relativă a acestor active se poate schimba în timp. Acest lucru poate duce la impermanent loss pentru furnizorii de lichiditate.

Această modificare a valorilor relative ale activelor este cunoscută sub numele de impermanent loss, deoarece pierderea este realizată numai dacă furnizorul de lichiditate își retrage activele la acel moment. Impermanent loss apare deoarece furnizorii de lichiditate își asumă riscul fluctuațiilor pieței în timp ce furnizează lichiditatea necesară pentru tranzacționarea pe schimburile descentralizate.

În ciuda impermanent loss, furnizorii de lichiditate pot obține totuși profit pe termen lung.

Multe platforme DeFi oferă yield farming sau tokenuri de furnizor de lichiditate (LP) care permit utilizatorilor să obțină randamente suplimentare sub formă de taxe de dobândă. Aceste taxe de dobândă pot contribui uneori la compensarea impermanent loss și pot duce la o profitabilitate generală pentru furnizorii de lichiditate.

Un rug pull se referă la o escrocherie de ieșire în care dezvoltatorii unui proiect DeFi creează pooluri de lichiditate prin asocierea propriilor tokenuri nou-create cu criptomonede populare. Aceste pooluri atrag investitori care doresc să obțină profituri prin tranzacționare sau furnizarea de lichiditate.

Odată ce o sumă semnificativă de fonduri este blocată în pool, escrocii manipulează lichiditatea vânzând tokenurile lor nou-create și retrăgând tokenurile de bază, cum ar fi Ether (ETH) sau Polkadot (DOT).

Acest lucru lasă investitorii cu tokenuri fără valoare și pierderi financiare semnificative.

Există mai multe tactici comune utilizate de escrocii de tip rug pull. O tactică este reținerea unei mari porțiuni din oferta totală de tokenuri după ce este oferită publicului pentru prima dată. Acest lucru oferă un control centralizat asupra activului, permițând fondatorilor proiectului să controleze piața și să manipuleze prețurile. 

Aceștia generează adesea hype și apelează la influenceri din social media pentru a atrage mai mulți investitori, creând un fals sentiment de legitimitate.

Odată ce poolul este suficient de umplut cu fonduri ale investitorilor, escrocii își descarcă tokenurile proiectului în pool, provocând o scădere vertiginoasă a valorii înainte de a face o ieșire rapidă cu tokenurile de bază.

Colapsurile în proiectele de finanțe descentralizate (DeFi) pot duce la pierderi financiare semnificative pentru investitori și utilizatori. Este crucial să cercetezi amănunțit proiectele înainte de a investi sau de a interacționa cu ele, pentru a identifica semne potențiale de probleme și a reduce riscul unor astfel de colapsuri.

Un semnal major de alarmă de care să ții cont este lipsa de transparență în echipa proiectului. Este esențial să știi cine se află în spatele proiectului și experiența lor în industria blockchain și a criptomonedelor. Caută informații despre echipa lor de dezvoltare, istoricul lor și implicarea lor în alte proiecte de succes.

Acordarea atenției planurilor de distribuție a tokenurilor unui proiect este, de asemenea, importantă. Dacă o mare parte din tokenuri este deținută de un număr mic de persoane sau nu există linii directoare clare privind distribuția tokenurilor, ar putea indica probleme potențiale cu guvernanța sau corectitudinea proiectului.

Mecanismele protocoalelor DeFi subiacente pot fi, de asemenea, susceptibile la manipulare, creând oportunități pentru actori rău-voitori de a prăbuși proiectul. 

Un exemplu infam al acestui tip de risc este colapsul Terra Luna din 2022. 

Când cercetezi un proiect, este important să cauți un singur punct de eșec sau dependență pentru a evita acest gen de situație.

Orice punct unic de eșec ar putea crea probleme sistemice pe parcurs care, în cele din urmă, se agravează până la un colaps.

În esență, DeFi se referă la un set de servicii financiare care sunt oferite de aplicații construite pe tehnologia blockchain. Aceste servicii funcționează autonom și nu se bazează pe intermediari precum băncile sau instituțiile financiare tradiționale.

Gândește-te la orice serviciu financiar care există în prezent pe piața financiară tradițională; fie că este vorba de împrumuturi, credite ipotecare sau produse de asigurare. Acum imaginează-ți dacă, în loc de brokeri de asigurări și bănci tradiționale care acționează ca portari ai acestor servicii, totul ar fi automatizat pe baza unui set transparent de reguli stabilite de un program de calculator.

În loc să aștepți zile întregi ca bancherii să aprobe un împrumut sau ca asigurătorii să plătească o despăgubire, dezvoltatorii ar putea scrie un program de calculator care ar oferi instantaneu aceste servicii imediat ce sunt îndeplinite anumite condiții predefinite. 

Dezvoltatorii pot construi aceste programe pentru a urma o logică condițională, cum ar fi “dacă este furnizat un certificat valid, smart contractul va procesa automat o plată de asigurare de viață — pe baza termenilor care au fost deja stabiliți.”

DeFi valorifică natura descentralizată a rețelelor blockchain pentru a oferi aceste tipuri de servicii financiare într-un mod transparent și autonom. Spre deosebire de finanțele tradiționale, unde instituțiile centralizate controlează și supraveghează toate tranzacțiile, DeFi se bazează pe smart contracts pentru a automatiza procesele și a impune acordurile.

Eliminarea intermediarilor din aceste servicii nu numai că economisește timp și bani, dar le face și mai accesibile pentru oamenii din întreaga lume. Atâta timp cât oamenii îndeplinesc condițiile predefinite stabilite în smart contract, nu este nevoie ca intermediarii să fie implicați în procese intruzive precum verificările de credit și stocarea informațiilor de identificare personală.

Utilizând aceste platforme descentralizate, oricine — nu doar cei cărora li s-a acordat acces exclusiv — poate împrumuta sau împrumuta fonduri.

De exemplu, o persoană din Statele Unite ar putea împrumuta fonduri unei persoane din India utilizând servicii DeFi. Pentru a garanta împrumutul, smart contractul ar putea cere mai întâi împrumutatului să depună o sumă de garanție. Dacă un împrumutat nu-și îndeplinește obligațiile, smart contractul însuși poate lichida automat garanția și rambursa integral creditorul. Niciun intermediar nu trebuie să fie implicat în niciun pas al acestui proces.

Deoarece acordul se bazează pe o serie de termeni clar definiți, există un potențial mai mic pentru rezultate neașteptate sau manipulare. Acești termeni pot fi definiți și conveniți de comun acord în avans între persoanele care încheie acordul. Facilitarea serviciilor financiare cu adevărat peer-to-peer este adevărata inovație a DeFi.

Este vital ca utilizatorii crypto să ia măsuri de precauție atunci când utilizează protocoale DeFi și să rămână informați cu privire la cele mai bune practici pentru a-și proteja fondurile.

Cercetarea este un pas esențial pentru a rămâne în siguranță în timp ce participi în lumea DeFi.

Atunci când explorezi un proiect DeFi, începe prin a-i examina site-ul web. Caută informații complete despre obiectivele, caracteristicile și cazurile de utilizare ale proiectului. Acordă atenție faptului dacă proiectul are o foaie de parcurs clară și planuri bine definite de distribuție a tokenurilor. În plus, examinează cartea albă (white paper-ul), care oferă informații despre detaliile tehnice ale proiectului, tehnologia subiacentă și riscurile potențiale. 

Nu te baza pur și simplu pe ceea ce ți-a spus un prieten sau pe ceea ce ai auzit de la un influencer pe rețelele sociale. Când vine vorba de cripto, este important să verifici, nu doar să ai încredere.

Un alt aspect important de luat în considerare sunt dezvoltatorii sau fondatorii listați ai proiectului. Cercetează-le experiențele, mediul și contribuțiile la comunitatea cripto. Dezvoltatorii consacrați și cu experiență pot oferi uneori încredere în legitimitatea proiectului și în capacitățile echipei.

Este important de reținut că efectuarea unei cercetări amănunțite nu garantează legitimitatea unui proiect sau probabilitatea succesului său. Cu toate acestea, o cercetare amănunțită poate contribui la minimizarea riscului de a cădea victimă escrocheriilor sau schemelor frauduloase.

Deși atractivitatea de a câștiga o recompensă mare cu efort minim este atrăgătoare pentru toată lumea, „nu există prânzuri gratuite”, așa cum spune zicala. 

Aproape fiecare activitate financiară implică un anumit grad de risc, iar oricine insistă altfel ar trebui privit cu un grad de scepticism.

Să încetinești și să te întrebi dacă acest lucru ar putea fi pur și simplu prea frumos pentru a fi adevărat poate fi o modalitate de a identifica ceva ce este pur și simplu o fraudă.

Autentificarea cu doi factori (2FA) joacă un rol vital în securizarea conturilor DeFi și adăugarea unui strat suplimentar de securitate. Aceasta îți permite să ai un al doilea strat de protecție, pe lângă parola ta, atunci când te conectezi la anumite platforme online.

Odată cu proeminența tot mai mare a finanțelor descentralizate, a devenit crucial pentru utilizatori să ia măsuri pentru a-și proteja activele cripto.

După activarea 2FA, utilizatorilor li se cere să introducă un cod de verificare pe lângă parola lor atunci când se conectează la conturile lor DeFi. Acest cod este generat printr-o aplicație de autentificare, cum ar fi Google Authenticator, sau poate fi trimis printr-un mesaj text mobil. Poți chiar să utilizezi un dispozitiv hardware, cum ar fi un YubiKey, pentru a servi ca o formă de 2FA.

Chiar dacă parola unui utilizator este compromisă, prezența 2FA asigură că persoanele neautorizate nu pot obține acces la conturile lor fără codul de verificare.

Prin implementarea 2FA, utilizatorii reduc semnificativ riscul de acces neautorizat la conturile lor DeFi.

Utilizarea unui portofel hardware este importantă pentru a-ți menține activele DeFi în siguranță. Aceste portofele cripto oferă un strat suplimentar de securitate prin stocarea cheilor tale private offline, făcând extrem de dificil pentru hackeri să acceseze și să-ți fure fondurile.

Spre deosebire de portofelele software sau portofelele online, care sunt conectate la internet și vulnerabile la atacurile online, portofelele hardware îți păstrează cheile private offline pe un dispozitiv securizat. Acest lucru înseamnă că, chiar dacă computerul sau smartphone-ul tău este spart, accesul la orice active DeFi deținute în stocare la rece va rămâne în siguranță.

Este important să înțelegi avantajele și compromisurile pe care le oferă diferitele tipuri de portofele cripto.

Poți afla mai multe despre diferitele tipuri de portofele cripto care există în articolul nostru din Kraken Learn Center, Ce sunt portofelele cripto custodiale și non-custodiale?

Atunci când te implici într-un proiect de finanțe descentralizate (DeFi), investigarea comunității din jurul acestuia te poate ajuta uneori să îți dai seama dacă un proiect este de încredere sau nu. Cu toate acestea, nu ar trebui să te bazezi în totalitate pe acest proces.

Câteva dintre cele mai bune practici pe care mulți oameni le adoptă atunci când investighează comunitatea unui proiect DeFi includ:

1. Verifică activitatea comunității: Caută forumuri, grupuri de rețele sociale și canale de discuții legate de proiect. Analizează nivelul de activitate și implicare autentică în cadrul acestor platforme. Comunitățile mai active pot indica un nivel mai ridicat de încredere și sprijin oferit de utilizatori, dar fii atent la boți sau implicare falsă.

2. Evaluează feedback-ul utilizatorilor: Fii atent la conversațiile și feedback-ul din cadrul comunității. Citește postările, comentariile și recenziile pentru a înțelege experiențele și opiniile altor utilizatori.

3. Evaluează transparența și comunicarea: Evaluează modul în care echipa proiectului interacționează cu comunitatea. O comunicare transparentă și consecventă din partea echipei de dezvoltare construiește încredere și asigură că utilizatorii sunt bine informați cu privire la orice actualizări sau modificări.

Se recomandă ca toți utilizatorii DeFi să își deconecteze portofelele crypto după fiecare sesiune atunci când utilizează platforme DeFi. Prin deconectare, împiedici alte aplicații Web3 să acceseze detaliile portofelului și soldurile de token-uri, reducând riscul de acces neautorizat și pierderea potențială de fonduri.

Atunci când îți conectezi portofelul la o aplicație Web3, aceasta acordă acces la cheile private sau fraza de recuperare a portofelului tău. Această autentificare îți permite să interacționezi cu platforma DeFi, dar înseamnă și că aplicația poate accesa detaliile portofelului și soldurile de token-uri chiar și după ce ai închis sesiunea. 

Prin urmare, deconectarea portofelului este esențială pentru a menține confidențialitatea și securitatea activelor tale crypto.

Unul dintre cele mai importante principii de reținut atunci când iei orice decizie de investiție este să nu investești niciodată mai mult decât îți poți permite să pierzi. Deși DeFi oferă oportunități de a câștiga recompense, este deosebit de plin de riscuri și poți pierde tot capitalul investit.

Prin urmare, este esențial să fii atent la cantitatea de crypto pe care o utilizezi în aceste protocoale.

Deși piața DeFi prezintă oportunități interesante, este important să dai dovadă de prudență.

 Fiind conștient de riscuri și efectuând o verificare amănunțită, poți contribui la atenuarea unora dintre aceste riscuri.

Acum că ai învățat mai multe despre cum să gestionezi riscurile DeFi, ești pregătit să începi?

Kraken îți face ușor să participi la economia financiară descentralizată.

Fie că dorești să achiziționezi active crypto înainte de a le utiliza într-un protocol DeFi sau dorești să îți convertești deținerile crypto înapoi în numerar, Kraken îți face ușor acest lucru.

Kraken oferă tranzacționare pentru cele mai populare active DeFi, precum și pentru cele mai populare criptomonede de pe piață astăzi.