Боротьба з відмиванням грошей та протидія фінансуванню тероризму (AML/CFT)

Що таке AML/CFT? 

Коротко

Боротьба з відмиванням грошей (AML) та протидія фінансуванню тероризму (CFT) — це заходи та процеси, які організація, як-от Kraken, впроваджує для запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, а також для забезпечення відповідності своїм юридичним вимогам та регуляторним зобов'язанням. Це включає оцінку ризиків клієнтів, активний моніторинг транзакцій на предмет ознак відмивання грошей та звітування про підозрілу діяльність.

Мета законів про AML/CFT полягає в тому, щоб запобігти руху коштів, пов'язаних із цими злочинами, і зупинити діяльність тих, хто використовує фінансову систему для сприяння своїй незаконній діяльності.

Дотримання нормативних вимог AML/CFT має вирішальне значення для запобігання використанню фінансової системи для незаконної діяльності, що може підірвати цілісність фінансових ринків і призвести до економічної нестабільності. Ефективна програма AML/CFT допомагає стримувати злочинців, знижуючи загальний рівень злочинності та, своєю чергою, роблячи суспільство безпечнішим.

Що таке відмивання грошей?

Відмивання грошей — це фінансовий злочин, який дозволяє злочинцям приховувати походження незаконно отриманих коштів. Це процес, який перетворює «брудні» гроші, зароблені в результаті злочинної діяльності, як-от торгівля наркотиками, шахрайство або корупція, на «чисті» гроші, які виглядають законними і можуть вільно використовуватися в економіці.

Уряди та фінансові установи в усьому світі активно борються з відмиванням грошей, оскільки воно може фінансувати організовану злочинність, тероризм і сприяти корупції. Але як насправді працює відмивання грошей? Давайте розберемося.

  • Розміщення: це початковий етап, на якому незаконні кошти потрапляють у фінансову систему. Злочинці намагаються уникнути виявлення, розбиваючи великі суми на менші депозити (метод, який називається «структуруванням») або використовуючи бізнеси з великим обігом готівки, як-от ювелірні магазини чи ресторани, щоб змішати незаконні кошти з легальними доходами.
  • Розшарування: після того, як кошти потрапили в систему, злочинці використовують складні транзакції, щоб приховати їхнє походження. Вони можуть переказувати кошти між кількома банківськими рахунками, переміщувати гроші між різними країнами, купувати та продавати активи або використовувати підставні компанії для приховування права власності. Мета полягає в тому, щоб приховати право власності на кошти та ускладнити відстеження грошей до їхнього першоджерела.
  • Інтеграція: на цьому етапі «відмиті» гроші знову вводяться в економіку як нібито законні статки. Їх можуть інвестувати в бізнес, використовувати для купівлі предметів розкоші або вносити на рахунки, не викликаючи підозр.

Поширені методи відмивання грошей

Злочинці, що займаються відмиванням грошей, використовують різноманітні методи для переміщення та маскування незаконних коштів, зокрема:

  • Використання фіктивних або неактивних компаній для переміщення грошей без надання реальних послуг чи товарів.
  • Внесення незаконних коштів у бізнес з великим обігом готівки, наприклад, у казино чи гральні заклади, з подальшим виведенням «виграшів» як чистих грошей.
  • Фальсифікація рахунків-фактур та торговельних операцій для переміщення грошей між країнами.

Чому відмивання грошей є проблемою?

Відмивання грошей — це не лише збагачення злочинців, воно має серйозні наслідки для суспільства:

  • Воно підживлює злочинність і корупцію. Відмиті гроші часто фінансують наркокартелі, торгівлю людьми та тероризм.
  • Воно шкодить економіці. Коли незаконні кошти безконтрольно циркулюють, це викривляє ринки, підвищує інфляцію та послаблює фінансові установи, зрештою підриваючи цілісність фінансових ринків і призводячи до економічної нестабільності.
  • Воно шкодить бізнесу. Легальним компаніям може бути важко конкурувати зі злочинними організаціями, які використовують відмиті гроші для нечесної діяльності.

Боротьба з відмиванням грошей

Для боротьби з відмиванням грошей уряди та фінансові установи використовують різноманітні інструменти, зокрема:

  • Закони про боротьбу з відмиванням грошей (AML) — нормативні акти, що вимагають від певних компаній, включаючи фінансові установи та постачальників послуг з криптоактивами, звітувати про підозрілі транзакції.
  • Правила «Знай свого клієнта» (KYC) — фінансові установи та постачальники послуг з криптоактивами повинні перевіряти особи своїх клієнтів.
  • Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) — глобальна організація, що встановлює стандарти боротьби з відмиванням грошей.
  • Розслідування правоохоронних органів — такі агентства, як ФБР, Інтерпол та підрозділи з боротьби з фінансовими злочинами, відстежують і притягують злочинців до відповідальності.

Що таке фінансування тероризму? 

Фінансування тероризму — це процес надання коштів або фінансової підтримки терористичним організаціям, окремим особам чи діяльності. На відміну від відмивання грошей, де злочинці намагаються приховати незаконно отримані кошти, фінансування тероризму часто включає як легальні, так і нелегальні джерела коштів, спрямовані на здійснення атак, підтримку терористичних мереж або поширення екстремістських ідеологій.

Уряди в усьому світі працюють над запобіганням фінансуванню тероризму, оскільки воно сприяє насильству, дестабілізує економіку та загрожує національній безпеці. Але як працює фінансування тероризму і чому його так важко зупинити? Давайте розберемося.

Як працює фінансування тероризму

Фінансування тероризму зазвичай відбувається за такою схемою:

  • Збір коштів: терористи отримують гроші з різних джерел, як легальних (благодійність, пожертви, бізнес), так і нелегальних (торгівля наркотиками, вимагання, шахрайство).
  • Переміщення коштів: гроші переказуються з використанням фіатної валюти, криптовалюти, підставних компаній, мереж хавала (неформальні системи переказу грошей) або контрабанди.
  • Використання коштів: гроші витрачаються на вербування, зброю, пропаганду, операційні витрати або логістику для здійснення атак.

Джерела фінансування тероризму

Терористичні групи збирають гроші як легальними, так і злочинними шляхами:

  • Пожертви та благодійність: деякі терористичні групи отримують фінансування від осіб або організацій, які підтримують їхню справу, часто під виглядом гуманітарної допомоги.
  • Державна підтримка: деякі уряди надають пряму або непряму фінансову підтримку терористичним організаціям з політичних чи стратегічних міркувань.
  • Бізнес та інвестиції: терористи можуть володіти бізнесом, інвестувати в нерухомість або займатися торгівлею для отримання доходу.
  • Торгівля наркотиками: такі групи, як Талібан і Хезболла, пов'язані з глобальною торгівлею наркотиками, яку вони використовують для фінансування своєї діяльності.
  • Викрадення людей та викуп: терористичні організації часто викрадають людей і вимагають викуп від урядів, компаній або сімей.
  • Шахрайство та кіберзлочинність: шахрайство з кредитними картками, крадіжка особистих даних та онлайн-шахрайство допомагають генерувати незаконні кошти.

Як терористи переміщують гроші

Терористи використовують різноманітні методи для переміщення грошей, уникаючи виявлення:

  • Банківські перекази: хоча банки мають засоби захисту від відмивання грошей (AML), транзакції можуть бути структуровані нижче порогів моніторингу транзакцій.
  • Мережі хавала: неформальна та нерегульована система переказу грошей, що використовується в багатьох країнах, особливо на Близькому Сході та в Південній Азії.
  • Торговельне фінансування: терористи можуть маніпулювати торговельними операціями, наприклад, завищуючи рахунки-фактури, для переміщення коштів через кордони.
  • Контрабанда готівки: деякі групи фізично перевозять готівку, щоб обійти банківські правила.

Чому фінансування тероризму важко зупинити

На відміну від традиційних фінансових злочинів, фінансування тероризму може включати невеликі, на перший погляд безневинні транзакції, що ускладнює їх виявлення. Деякі причини, чому з цим так важко боротися, включають:

  • Використання легальних коштів: на відміну від відмивання грошей, яке передбачає приховування злочинних прибутків, фінансування тероризму часто включає легально отримані гроші, які перенаправляються на незаконні цілі.
  • Децентралізовані мережі: багато терористичних організацій діють через незалежні осередки, що ускладнює відстеження фінансів.
  • Відсутність глобальної координації: хоча багато країн ухвалюють і виконують закони про боротьбу з фінансуванням тероризму, ситуація різниться, і існують лазівки.

Боротьба з фінансуванням тероризму

Для боротьби з фінансуванням тероризму уряди та фінансові установи використовують різноманітні інструменти, зокрема:

  • Закони про боротьбу з відмиванням грошей (AML) та протидію фінансуванню тероризму (CTF) — нормативні акти, що вимагають від певних компаній, включаючи фінансові установи та постачальників послуг з криптоактивами, моніторити та звітувати про підозрілі транзакції.
  • Санкції та заморожування активів — уряди можуть заморожувати фінансові активи підозрюваних у тероризмі та їхніх прихильників.
  • Вимоги «Знай свого клієнта» (KYC) — фінансові установи та постачальники послуг з криптоактивами повинні перевіряти особи клієнтів, щоб запобігти анонімним транзакціям.
  • Зусилля правоохоронних органів та розвідки — такі агентства, як ФБР, Інтерпол та підрозділи з боротьби з фінансовими злочинами, відстежують і притягують злочинців до відповідальності.

Що таке «Знай свого клієнта»? 

У сучасному фінансовому ландшафті запобігання відмиванню грошей, шахрайству та фінансуванню тероризму є головним пріоритетом. Одним із найефективніших інструментів у цій боротьбі є «Знай свого клієнта» (KYC) — критично важливий процес, який фінансові установи використовують для перевірки особи своїх клієнтів.

Але що саме таке KYC і чому це так важливо для боротьби з фінансовими злочинами? Давайте розберемося.

Що таке «Знай свого клієнта» (KYC)?

KYC — це процес встановлення та перевірки особи клієнта до та під час їхніх відносин із фінансовою установою. Він передбачає збір та оцінку особистої інформації, щоб переконатися, що клієнти є тими, за кого себе видають, і не займаються незаконною діяльністю. 

KYC є фундаментальною вимогою для банків, постачальників фінансових послуг та інших регульованих галузей для дотримання законів про боротьбу з відмиванням грошей (AML) та нормативних актів щодо протидії фінансуванню тероризму (CTF).

Ключові компоненти процесу KYC

Надійна система KYC складається з трьох основних компонентів:

  1. Програма ідентифікації клієнта (CIP)

Програма ідентифікації клієнта (CIP) — це набір процедур, які перевіряють особу клієнта. CIP використовуються фінансовими установами для запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності. 

  1. Належна перевірка клієнта (CDD)

Після перевірки особи клієнта фінансові установи оцінюють ризик, який він становить. Це включає:

  • Розуміння фінансового стану клієнта та моделей його транзакцій.
  • Перевірку того, чи залучений він у галузі або юрисдикції з високим рівнем ризику.
  • Перевірку за санкційними списками, списками політично значущих осіб (ПЗО) та списками спостереження.

Залежно від ризику клієнта, він проходитиме різні рівні належної перевірки, які можуть включати посилену належну перевірку. У межах цього процесу ми також можемо запитувати документи, наприклад, документ про джерело статків або джерело коштів.

  1. Постійний моніторинг

KYC — це не одноразовий процес, фінансові установи повинні постійно відстежувати транзакції та оновлювати інформацію про клієнтів. Це допомагає виявити:

  • Незвичну або підозрілу фінансову діяльність.
  • Раптові зміни в поведінці транзакцій.
  • Зв'язки з відмиванням грошей, шахрайством або фінансуванням тероризму.

Якщо виявлено підозрілу діяльність, установа повинна подати Звіт про підозрілу діяльність (SAR) до регуляторних органів.

Чому KYC важливий для боротьби з фінансовими злочинами?

KYC відіграє вирішальну роль у запобіганні різним формам фінансових злочинів. Ось як:

  1. Запобігає відмиванню грошей

Злочинці використовують фальшиві особи та підставні компанії для відмивання незаконних коштів. KYC допомагає фінансовим установам ідентифікувати та зупинити підозрілих осіб, перш ніж вони зможуть використати систему. Терористичні організації часто маскують джерела фінансування через нібито легальні рахунки. KYC гарантує, що фінансові установи можуть виявляти осіб з високим рівнем ризику та позначати підозрілі транзакції, які можуть підтримувати тероризм.

  1. Зменшує шахрайство та крадіжку особистих даних

Шахраї використовують вкрадені або синтетичні особи для вчинення фінансових злочинів. KYC захищає бізнес і клієнтів шляхом перевірки особи та запобігання несанкціонованому доступу до фінансових послуг.

  1. Покращує дотримання нормативних вимог

Уряди в усьому світі впроваджують суворі правила AML та KYC. Недотримання цих вимог може призвести до великих штрафів, репутаційної шкоди та судових позовів. Надійна програма KYC допомагає бізнесу залишатися в межах місцевих і глобальних законів.

  1. Зміцнює довіру до фінансової системи

Коли фінансові установи впроваджують надійні заходи KYC, вони створюють безпечніше та прозоріше середовище фінансових послуг. Це захищає клієнтів, інвесторів і бізнес від ризиків фінансових злочинів.

«Знай свого клієнта» (KYC) є наріжним каменем фінансової безпеки, допомагаючи установам запобігати відмиванню грошей, шахрайству та фінансуванню тероризму. Хоча це створює певні труднощі, технологічний прогрес робить KYC ефективнішим. Оскільки фінансові злочини еволюціонують, надійні процеси KYC залишатимуться важливими для захисту фінансової системи та підтримки глобальної відповідності нормативним вимогам.