Варіанти, альтернативні до Revolut: порівняйте платформи, подібні до Revolut

На початку 2010-х років доступ до цифрових фінансових послуг зазнав помітних змін. Довгий час цю категорію контролювали традиційні провайдери, яких часто пов’язували з високими комісіями, обмеженим функціоналом і незручним користуванням. Згодом її змінили «необанки» й фінансові платформи з мобільними застосунками, створені на основі сучасних технологій.

Одним із таких прикладів є Revolut – британська фінтех-платформа, яка пропонує облікові записи на основі застосунків із дебетовими картками, обміну валют, інструментів для складання бюджету та доступу до акцій і криптовалюти (доступність яких залежить від регіону).

Картка Revolut працює як традиційна передплачена або дебетова картка, прив’язана до балансів у застосунку. Користувачі можуть зберігати та обмінювати різні валюти й витрачати їх по всьому світу скрізь, де приймаються Mastercard або Visa.

Revolut також пропонує доступ до криптовалюти прямо в застосунку. Однак, функціональність криптовалюти зазвичай відокремлена від механіки картки, і витрати криптовалюти зазвичай передбачають її першу конвертацію у грошову валюту.

У цій статті ми розглянемо його основних конкурентів.

Krak – це гібридне платіжне рішення та особистий рахунок. Ви можете витрачати готівку та криптовалюту з балансу вашого рахунку Krak Everyday будь-де, де приймається Mastercard: онлайн, у магазинах та в банкоматах у понад 190 країнах світу. 

Пропонуючи до 2 % кешбеку*, а також низку інших нагород, Krak розроблено для безпосередньої інтеграції з ширшою екосистемою Kraken, включно з xStocks та Earn. Завдяки різним перевагам та продуктам, таким як Krak Vaults**, клієнти можуть продовжувати використовувати свої кошти та активно збільшувати свій капітал.

Krak підтримує витрати на понад 600 активів, включно з готівкою та криптовалютою, з автоматичною конвертацією в точці продажу. Вона працює в мережі Mastercard і приймається понад 110 мільйонами продавців у всьому світі.

Картка Krak Card доступна в помаранчевому, чорному або металевому кольорі, а Krak Metal Card незабаром надаватиме додаткові переваги залежно від активності облікового запису й загальної суми активів.

N26 – це німецький необанк і постачальник дебетових карток, який пропонує мобільні платежі, а також торгівлю акціями, ETF і криптовалютою. N26 пропонує:

• дебетову картку Mastercard;
• рахунки, деноміновані в євро;
• інструменти й аналітика бюджету в застосунку;
• функції заощадження (через партнерські установи);
• вигідні витрати в іноземній валюті під час подорожей

N26 працює на основі європейської банківської ліцензії й переважно обслуговує клієнтів у межах ЄЕЗ. Він пропонує спрощений мобільний банкінг, сповіщення про витрати в режимі реального часу й лаконічний дизайн застосунку. 

Незважаючи на те, що N26 забезпечує доступ до криптовалют у певних регіонах завдяки партнерствам, його основна діяльність не орієнтована на прямі крипто-нативні витрати.

Monzo – це британський необанк, побудований на основі поточного рахунку та фірмової дебетової картки «Hot Coral».

Доступна як у вигляді фізичної картки, так і через цифрові гаманці, такі як Apple Pay та Google Pay, картка Monzo позиціонує себе як варіант для щоденних витрат (як у магазинах, так і онлайн). Через застосунок власники отримують сповіщення про платежі в режимі реального часу та можливості керування в застосунку, такі як блокування / розблокування та встановлення лімітів витрат.

Обираючи платні плани, користувачі Monzo можуть розблокувати додаткові дизайни карток та віртуальні картки (які можна видалити, створити заново або використовувати одноразово). Крім того, вони можуть пов’язати ці картки з окремими «накопичувальними рахунками» – субрахунками Monzo, що використовуються для складання бюджету або розподілу коштів.

За операції з іноземною валютою Monzo не додає жодних комісій понад обмінний курс Mastercard та дозволяє безкоштовне виведення коштів до фіксованої суми (яка залежить від плану).

Кешбек доступний за витрати у певних партнерів.

Wise – це глобальний застосунок для роботи з мультивалютними рахунками та платежами, основним фокусом якого є прозорі міжнародні транзакції з низьким тертям – від зберігання грошей у кількох валютах до швидкого переміщення їх через кордони.

Відповідно, його дебетова картка призначена для витрат за кордоном. Це дозволяє користувачам оплачувати покупки онлайн або в магазинах у понад 160 країнах і територіях, а також отримувати доступ до понад 40 валют – автоматично використовуючи баланс місцевої валюти, де це можливо, або конвертуючи під час покупки за середньоринковим курсом (із низькими комісіями за конвертацію). 

Виведення готівки включає безкоштовну пільгу, яка залежить від регіону, після якої Wise стягує комісії (а деякі банкомати можуть стягувати власні).

Окрім фізичної картки, Wise пропонує цифрову картку, яку можна додати до Apple Pay або Google Pay. Через застосунок фізичні клієнти можуть мати фізичну картку та до трьох цифрових, а також керувати ними за допомогою таких елементів керування, як блокування / розблокування та налаштування лімітів витрат через застосунок.

Chime – це американська фінтех-платформа, орієнтована на мобільні пристрої та банківські послуги з урахуванням комісій. 

Через розрахунковий рахунок Chime користувачі отримують безкоштовну дебетову картку Visa, а також віртуальну, яку можна використовувати для онлайн-покупок або через мобільний гаманець. За допомогою застосунку Chime користувачі можуть відстежувати свої витрати в режимі реального часу, керувати своїми картками та слідкувати за своїми балансами та виведенням коштів.

Chime включає деякі значимі функції, що покращують якість життя. «SpotMe» надає безкоштовне овердрафтування для покупок за допомогою дебетової картки (до 200 доларів США), а функція прив’язки до зарплати означає, що користувачі можуть отримувати свою зарплату на два дні раніше або отримати до 500 доларів США авансом.

Картка Chime пропонує 1,5 % знижки на покупки, що відповідають вимогам, для користувачів рівня Chime+. Крім того, клієнти можуть користуватися понад 47 000 банкоматами без комісії.

PayPal – це глобальна платформа цифрових платежів і додаток-гаманець, що широко використовується для онлайн-оформлення ордеру та щоденного управління фінансами.

У застосунку PayPal користувачі можуть відстежувати транзакції, керувати способами оплати та балансами, надсилати та отримувати гроші, а також вирішувати суперечки (зокрема, за наявності процедури Захисту покупців PayPal для покупок, що відповідають умовам). У деяких регіонах користувачі також можуть зберігати баланси в кількох валютах та керувати ними в застосунку.

Витрати за карткою залежать від ринку: у деяких країнах PayPal пропонує дебетову картку, яка дозволяє користувачам витрачати свій баланс PayPal скрізь, де приймається Mastercard – часто як цифрову картку, а в певних регіонах також доступна фізична картка. 

Картка в першу чергу розроблена як простий спосіб оплати в магазинах / онлайн; хоча в деяких регіонах власники карток можуть користуватися зручними для подорожей функціями (наприклад, керованими гаманцем валютними операціями), такі нагороди, як кешбек або бали, не є універсальним стандартом і значно відрізняються залежно від ринку та продукту.

Krak є привабливим варіантом для молодих професіоналів, інвесторів-початківців та криптоентузіастів.

З кешбеком до 2 % (і додатковим підвищенням до 6 % через Консьєрж Krak), зручним мобільним інтерфейсом і широким набором практичних функцій, Krak працює не лише як щоденна картка для локальних і міжнародних витрат, а й як точка входу для управління та примноження капіталу з часом.

Натомість Revolut часто позиціонують як основний сервіс для мандрівників, що часто подорожують, і користувачів, які хочуть мати один застосунок для щоденного керування фінансами. Як усталений необанк, він відомий підтримкою рахунків для різних валют, широким набором функцій і багаторівневими тарифними планами, що відкривають додаткові переваги.

Втім для користувачів, які шукають простий кешбек, широкий доступ до криптовалют і жодних абонентських комісій, Krak, імовірно, буде вигіднішим варіантом.

Витрачайте готівку та криптовалюту без комісій ^† у всьому світі, обираючи Krak.

Отримайте свою картку Krak сьогодні та почніть витрачати гроші вже за лічені хвилини.