Альтернативи Wise: порівняння платформ, схожих на Wise

З поширенням смартфонів та розвитком фінансових API, початок 2010-х років став переломним моментом для банківських додатків для споживачів. Сектор, який довго формувався традиційними гравцями (часто асоційованими з вищими комісіями, незграбними інтерфейсами та жорсткими пакетами продуктів), швидко поступився місцем новій хвилі «необанків» та платформ для грошових переказів, орієнтованих на додатки, побудованих на швидкості, зручності використання, низьких комісіях та цифрових функціях.

Wise — це глобальний мультивалютний рахунок та платіжний додаток, основна увага якого зосереджена на прозорих міжнародних транзакціях з низьким рівнем тертя — від зберігання грошей у кількох валютах до швидкого переміщення їх через кордони.

Відповідно, його дебетова картка призначена для витрат за кордоном. Вона дозволяє користувачам оплачувати покупки онлайн або в магазинах у понад 160 країнах та територіях, а також отримувати доступ до понад 40 валют — автоматично використовуючи баланс у місцевій валюті, де це можливо, або конвертуючи за середньоринковим курсом на момент покупки (з низькими комісіями за конвертацію).

Зняття готівки включає безкоштовний ліміт, який залежить від регіону, після чого Wise застосовує комісії (а деякі банкомати можуть стягувати власні).

Окрім фізичної картки, Wise пропонує цифрову картку, яку можна додати до Apple Pay або Google Pay. Через додаток особисті клієнти можуть мати одну фізичну картку та до трьох цифрових, а також керувати ними за допомогою таких функцій, як заморожування/розморожування та налаштування лімітів витрат через додаток.

У цій статті ми розглянемо її головних конкурентів.

Krak — це гібридне платіжне рішення та особистий рахунок. Ви можете витрачати готівку та криптоактиви зі свого рахунку Krak Everyday скрізь, де приймається Mastercard; онлайн, у магазинах та в банкоматах у понад 190 країнах світу.

Пропонуючи 2% кешбеку^†, а також низку інших винагород, Krak розроблений для безпосередньої інтеграції з ширшою екосистемою Kraken, включаючи xStocks та Earn. Завдяки різноманітним перевагам та продуктам, таким як Krak Vaults*, клієнти можуть ефективніше використовувати свої кошти та активно примножувати своє багатство.

Krak підтримує витрати понад 600 активами, включаючи як готівку, так і криптовалюту, з автоматичною конвертацією в момент продажу. Він працює в мережі Mastercard і приймається понад 110 мільйонами продавців по всьому світу.

Картка Krak доступна у пластиковому (помаранчевому/чорному) або нержавіючому сталевому виконанні, а металева картка Krak Metal Card незабаром розблокує додаткові переваги на основі активності рахунку та загальних активів.

Revolut — це британська фінтех-платформа, яка пропонує рахунки на основі додатків з дебетовими картками, обміном валют, інструментами бюджетування та доступом до акцій та криптоактивів (доступність яких залежить від регіону).

Картка Revolut працює як традиційна передплачена або дебетова картка, прив'язана до балансів у додатку. Користувачі можуть зберігати та обмінювати кілька валют і витрачати кошти по всьому світу, де приймається Mastercard або Visa.

Revolut також пропонує доступ до криптоактивів у додатку. Однак функціональність криптоактивів зазвичай відокремлена від механіки картки, і витрачання криптовалюти зазвичай передбачає її конвертацію у фіатну валюту спочатку.

На відміну від цього, картка Krak Card побудована з нуля — грошовий додаток та картка Kraken спеціально розроблені, щоб дозволити користувачам витрачати, надсилати та примножувати як готівку, так і криптоактиви в єдиному досвіді. Замість того, щоб розглядати криптоактиви як доповнення, Krak інтегрує їх безпосередньо в повсякденні платежі.

Monzo — це британський необанк, побудований навколо поточного рахунку та фірмової дебетової картки «Hot Coral».

Доступна як фізична картка, так і через цифрові гаманці, такі як Apple Pay та Google Pay, картка Monzo позиціонується як варіант для повсякденних витрат (як у магазинах, так і онлайн). Через додаток власники отримують сповіщення про платежі в реальному часі та елементи керування в додатку, такі як заморожування/розморожування та встановлення лімітів витрат.

Вибравши платні тарифи, користувачі Monzo можуть розблокувати додаткові дизайни карток та віртуальні картки (які можна видаляти, створювати заново або використовувати одноразово). Крім того, вони можуть прив'язувати ці картки до окремих «Pots» (горщиків), субрахунків Monzo, що використовуються для бюджетування або розділення коштів.

Для транзакцій в іноземній валюті Monzo не додає жодних комісій до обмінного курсу Mastercard і дозволяє безкоштовне зняття коштів до фіксованої суми (яка залежить від тарифу).

Кешбек доступний за витрати з певними партнерами.

N26 — це німецький необанк, що надає дебетову картку та мобільні платежі, а також торгівлю акціями, ETF та криптовалютами.

Підтримуючи понад 30 фіатних валют та 400+ криптовалют з акцентом на міжнародні платежі та необанкінг, N26 пропонує дебетову картку Mastercard та рахунки в євро, з інструментами бюджетування та аналітикою в додатку, а також функціями заощаджень та зручними для подорожей витратами в іноземній валюті.

N26 працює за європейською банківською ліцензією та переважно обслуговує клієнтів у межах ЄЕЗ. Він надає спрощений мобільний банкінг, сповіщення про витрати в реальному часі та чистий дизайн додатку. Хоча N26 може пропонувати доступ до криптоактивів у деяких регіонах через партнерства, він не є фундаментально побудованим навколо крипто-орієнтованих витрат.

Chime — це американська фінтех-платформа, орієнтована на мобільні пристрої, яка зосереджена на банківських послугах з низькими комісіями.

Через поточний рахунок Chime користувачі отримують безкоштовну дебетову картку Visa, а також віртуальну, яку можна використовувати для онлайн-покупок або через мобільний гаманець. Через додаток Chime користувачі можуть відстежувати свої витрати в реальному часі, керувати своїми картками та контролювати свої баланси та зняття коштів.

Chime включає деякі помітні функції для покращення якості життя: «SpotMe» надає безкоштовний овердрафт для покупок за дебетовою карткою (до 200 доларів США), а його функціональність, пов'язана з зарплатою, означає, що користувачі можуть отримувати свої зарплатні платежі на два дні раніше або отримувати до 500 доларів США авансом.

Картка Chime пропонує 1,5% на відповідні покупки для користувачів рівня Chime+. Крім того, клієнти можуть використовувати понад 47 000 банкоматів без комісій.

PayPal — це глобальна платформа цифрових платежів і додаток-гаманець, що широко використовується для онлайн-оплати та щоденного управління грошима.

У додатку PayPal користувачі можуть відстежувати транзакції, керувати способами оплати та балансами, надсилати й отримувати гроші, а також вирішувати суперечки (включно з процедурою захисту покупців PayPal для відповідних покупок, де це можливо). У деяких регіонах користувачі також можуть зберігати баланси в кількох валютах та керувати ними в додатку.

Витрати за карткою залежать від ринку: у деяких країнах PayPal пропонує дебетову картку, яка дозволяє користувачам витрачати свій баланс PayPal скрізь, де приймається Mastercard — часто як цифрову картку, з фізичною карткою, також доступною в певних регіонах.

Картка в першу чергу розроблена як простий спосіб оплати в магазинах/онлайн; хоча деякі регіони дозволяють власникам карток користуватися функціями, зручними для подорожей (наприклад, управлінням обміном валют через гаманець), винагороди, такі як кешбек або бали, не є універсальним стандартом і значно відрізняються залежно від ринку та продукту.

Krak є гідним рішенням для молодих фахівців, тих, хто починає свій шлях до накопичення багатства, а також для криптоентузіастів.

Пропонуючи кешбек до 2%^† (збільшений до 6% через Krak Concierge), бездоганний мобільний інтерфейс та низку функціональних переваг, Krak чудово підходить не лише для щоденних витрат як вдома, так і за кордоном, але й як портал для управління довгостроковим капіталом.

Wise, натомість, позиціонує себе як чудовий вибір для користувачів єврозони, які часто надсилають гроші за кордон. Як перевірене платіжне рішення, воно завоювало міцну репутацію завдяки глобальним грошовим переказам та низьким комісіям.

Для тих, хто цінує кешбек на місцевому ринку та широкий доступ до криптовалют — і все це без абонентської плати — Krak може бути кращим варіантом.

Витрачайте фіатні гроші та криптовалюту по всьому світу без комісій, обравши Krak.

Отримайте свою картку Krak сьогодні та почніть витрачати гроші за лічені хвилини.