Wise-vaihtoehdot: vertaile Wisen kaltaisia alustoja

Älypuhelinten yleistyessä ja taloudellisten API-rajapintojen kehittyessä 2010-luvun alku merkitsi käännekohtaa kuluttajapankkisovelluksille. Perinteisten toimijoiden pitkään hallitsema ala (johon liitettiin usein korkeat kulut, kankeat käyttöliittymät ja jäykät tuotepaketit) väistyi nopeasti uuden "neopankkien" ja sovelluslähtöisten rahapalveluiden tieltä, jotka on rakennettu nopeuden, käytettävyyden, alhaisten kulujen ja digitaalisuuden ympärille.

Wise on maailmanlaajuinen monivaluuttatili ja maksusovellus, jonka pääpaino on vaivattomissa ja läpinäkyvissä kansainvälisissä siirroissa — valuutan säilyttämisestä useissa eri valuutoissa aina nopeisiin rajat ylittäviin siirtoihin.

Sen debit-kortti on suunniteltu sopivasti ulkomailla kuluttamiseen. Sen avulla käyttäjät voivat maksaa verkossa tai liikkeissä yli 160 maassa ja alueella sekä käyttää yli 40 valuuttaa — sovellus käyttää automaattisesti paikallista valuuttasaldoa mahdollisuuksien mukaan tai vaihtaa valuuttaa ostohetkellä markkinoiden keskikurssilla (alhaisilla vaihtokuluilla).

Käteisnostoihin sisältyy maksuton kiintiö, joka vaihtelee alueittain, minkä jälkeen Wise perii kuluja (ja jotkut pankkiautomaatit voivat periä omia maksujaan).

Fyysisen kortin lisäksi Wise tarjoaa digitaalisen kortin, joka voidaan lisätä Apple Payhin tai Google Payhin. Sovelluksen kautta henkilöasiakkailla voi olla fyysinen kortti ja jopa kolme digitaalista korttia, ja niitä voi hallita sovelluksessa esimerkiksi jäädyttämällä/aktivoimalla kortin tai säätämällä kulutusrajoja.

Tässä artikkelissa tarkastelemme sen parhaita kilpailijoita.

Krak on hybridimaksuratkaisu ja henkilökohtainen tili. Voit käyttää käteistä ja kryptoa Krak Everyday -tilisi saldosta kaikkialla, missä Mastercard hyväksytään; verkossa, liikkeissä ja pankkiautomaateilla yli 190 maassa ympäri maailmaa.

Tarjoten 2 % cashbackia^† sekä valikoiman muita palkintoja, Krak on suunniteltu integroitumaan suoraan laajempaan Kraken-ekosysteemiin, mukaan lukien xStocks ja Earn. Erilaisten etujen ja tuotteiden, kuten Krak Vaults,* ansiosta asiakkaat voivat saada varansa riittämään pidemmälle ja kasvattaa varallisuuttaan aktiivisesti.

Krak tukee kuluttamista yli 600 omaisuuserällä, mukaan lukien sekä käteinen että kryptovaluutta, automaattisella muunnolla ostohetkellä. Se toimii Mastercard-verkossa ja se hyväksytään yli 110 miljoonalla kauppiaalla maailmanlaajuisesti.

Krak Card on saatavilla muovisena (oranssi/musta) tai ruostumattomasta teräksestä valmistettuna, ja Krak Metal Card avaa pian lisäetuja tiliaktiivisuuden ja hallussa olevien kokonaisvarojen perusteella.

Revolut on Yhdistyneessä kuningaskunnassa toimiva fintech-alusta, joka tarjoaa sovelluspohjaisia tilejä debit-korteilla, valuutanvaihtoa, budjetointityökaluja sekä pääsyn osakkeisiin ja kryptoihin (joiden saatavuus vaihtelee alueittain).

Revolutin kortti toimii perinteisen prepaid- tai debit-kortin tavoin ja se on linkitetty sovelluksen sisäisiin saldoihin. Käyttäjät voivat säilyttää ja vaihtaa useita valuuttoja ja kuluttaa maailmanlaajuisesti kaikkialla, missä Mastercard tai Visa hyväksytään.

Revolut tarjoaa myös pääsyn kryptoihin sovelluksen sisällä. Kryptotoiminnot ovat kuitenkin yleensä erillään korttimekaniikasta, ja kryptovaluutan kuluttaminen vaatii tyypillisesti sen muuntamista ensin fiat-valuutaksi.

Krak Card on puolestaan rakennettu alusta alkaen toisin — Krakenin rahasovellus ja kortti on suunniteltu erityisesti antamaan käyttäjien kuluttaa, lähettää ja kasvattaa sekä käteistä että kryptoa yhdessä yhtenäisessä kokemuksessa. Sen sijaan, että kryptoa kohdeltaisiin lisäosana, Krak integroi sen suoraan jokapäiväisiin maksuihin.

Monzo on Yhdistyneessä kuningaskunnassa toimiva neopankki, jonka toiminta perustuu käyttötiliin ja Hot Coral -debit-korttiin.

Monzo-kortti on saatavana sekä fyysisenä debit-korttina että esimerkiksi Apple Payn ja Google Payn kaltaisten digitaalisten lompakoiden kautta. Sitä tarjotaan vaihtoehtona jokapäiväiseen kulutukseen (sekä kaupoissa että verkossa). Sovelluksen kautta käyttäjät saavat reaaliaikaisia maksuilmoituksia. Käytettävissä on myös jäädytyksen asettamisen ja poistamisen kaltaisia säätimiä sekä kulutusrajan asetuksia.

Maksulliset sopimukset avaavat Monzon käyttäjille uusia korttityylejä sekä virtuaalisia kortteja (jotka voi poistaa tai luoda uudelleen tai asettaa kertakäyttöisiksi). Nämä kortit voi yhdistää myös Monzon yksittäisiin Pot-alatileihin, joita voi käyttää budjetointiin tai varojen erillään pitämiseen.

Monzo ei veloita ulkomaan valuutoissa tehdyissä maksuissa mitään lisämaksuja Mastercardin soveltaman vaihtokurssin lisäksi. Se tarjoaa myös maksuttomat nostot sopimuskohtaisesti määriteltyyn rajaan asti.

Ostohyvityksiä on saatavilla tietyiltä kumppaneilta tehtyihin ostoksiin.

N26 on Saksassa toimiva neopankki, joka tarjoaa debit-kortin ja mobiilimaksuja sekä osake-, ETF- ja kryptovaluuttakauppaa.

N26 tukee yli 30 fiat-valuuttaa ja yli 400 kryptovaluuttaa keskittyen kansainvälisiin maksuihin ja neopankkitoimintaan. Se tarjoaa Debit Mastercardin ja euromääräisiä tilejä, sovelluksen sisäisiä budjetointityökaluja ja analytiikkaa sekä säästöominaisuuksia ja matkustusystävällistä valuutan kuluttamista.

N26 toimii eurooppalaisella pankkitoimiluvalla ja palvelee ensisijaisesti asiakkaita ETA-alueella. Se tarjoaa yksinkertaistettua mobiilipankkitoimintaa, reaaliaikaisia kulutusilmoituksia ja selkeän sovellussuunnittelun. Vaikka N26 voi tarjota pääsyn kryptoihin joillakin alueilla kumppanuuksien kautta, sitä ei ole pohjimmiltaan rakennettu kryptopohjaiseen kuluttamiseen.

Chime on yhdysvaltalainen mobiilipohjainen finanssiteknologian alusta, joka keskittyy kustannustehokkaisiin pankkipalveluihin.

Chime tarjoaa käyttötilillään maksuttoman Visa-debit-kortin sekä lisäksi virtuaalisen kortin, jota voi käyttää verkko-ostoksiin tai mobiililompakon kautta. Käyttäjät voivat Chime-sovelluksessa seurata kulutustaan reaaliajassa, hallinnoida korttejaan ja pysyä ajan tasalla saldoista ja nostoista.

Chime tarjoaa joitain merkittäviä ominaisuuksia: SpotMe-tarjoaa maksuttoman tilinylityksen debit-korteilla tehdyille enintään 200 $:n ostoille. Erillisten palkkaominaisuuksien ansiosta käyttäjät voivat saada palkat kaksi päivää etukäteen tai saada jopa 500 $ palkasta ennakkona.

Chime+-tasolla käyttäjät saavat Chime-kortilla tehdyistä, ehdot täyttävistä ostoksista 1,5 %:n ostohyvityksen. Lisäksi asiakkaiden käytössä on yli 47 000 pankkiautomaattia ilman käsittelymaksuja.

PayPal on maailmanlaajuinen digitaalinen maksualusta ja lompakkosovellus, jota käytetään laajasti verkkomaksuihin ja varojen päivittäiseen hallintaan.

PayPal-sovelluksessa käyttäjät voivat seurata tapahtumia, hallita maksutapoja ja saldoja, lähettää ja vastaanottaa rahaa sekä käsitellä kiistoja (ehdot täyttävissä ostoksissa lisäturvaa voi saada PayPal’s Buyer Protection -ohjelmasta). Tietyillä alueilla käyttäjät voivat myös pitää hallussaan saldoa useilla valuutoilla ja hallinnoida niitä sovelluksessa.

Korttikulutus riippuu markkinasta. Joissain maissa PayPal tarjoaa debit-kortin, jolla voi käyttää PayPal-saldoa kaikkialla, missä Mastercard käy maksutapana. Useimmiten tätä korttia käytetään digitaalisesti, mutta fyysinen kortti on saatavilla joillain alueilla.

Kortti on suunniteltu pääasiassa helppoihin kauppa- ja verkkomaksuihin. Joillain alueilla kortin kautta voi saada myös matkustusetuja (kuten lompakon hallinnoiman valuutanvaihdon). Ostohyvitysten ja pisteiden kaltaiset edut eivät ole saatavilla kaikkialla, ja ne vaihtelevat suuresti markkinan ja tuotteen mukaan.

Krak nousee varteenotettavaksi ratkaisuksi nuorille ammattilaisille, varallisuuden kerryttämisen aloittaville ja krypto-osaajille.

Tarjoten jopa 2 % cashbackia^† (joka voi nousta jopa 6 %:iin Krak Conciergen kautta), saumattoman mobiililähtöisen käyttöliittymän ja valikoiman toiminnallisia etuja, Krak on erinomainen työkalu paitsi jokapäiväiseen kuluttamiseen kotimaassa ja ulkomailla, myös portaali pitkäaikaisen varallisuuden hallintaan.

Wise puolestaan asemoituu vahvaksi valinnaksi euroalueen käyttäjille, jotka lähettävät usein rahaa ulkomaille. Vakiintuneena maksuratkaisuna se on saavuttanut vahvan maineen maailmanlaajuisista rahansiirroistaan ja alhaisista kuluistaan.

Niille, jotka arvostavat cashbackia paikallisilla markkinoillaan ja laajaa pääsyä kryptoihin — kaikki ilman tilausmaksuja — Krak voi olla parempi vaihtoehto.

Kuluta käteistä ja kryptoa maailmanlaajuisesti ilman kuluja, kun valitset Krakn.

Hanki Krak Card tänään ja aloita kuluttaminen muutamassa minuutissa.