Alternatywy N26: Porównanie platform podobnych do N26

Wraz z pojawieniem się nowych technologii i smartfonów w drugiej dekadzie XXI wieku dostępność cyfrowych usług finansowych znacznie się poprawiła. Zdominowany przez tradycyjne instytucje znane z wysokich opłat, ograniczonej funkcjonalności i kiepskich doświadczeń użytkowników, sektor ten przeszedł transformację dzięki tzw. „neobankom” i mobilnym platformom płatniczym stawiającym na technologię.

Jednym z przykładów jest N26: to niemiecka karta debetowa i neobank oferujący płatności mobilne, a także handel akcjami, ETF-ami i kryptowalutami. 

N26 oferuje:

• Kartę debetową Mastercard
• Rachunki denominowane w euro
• Narzędzia do planowania budżetu i analizy w aplikacji
• Funkcje oszczędzania (za pomocą instytucji partnerskich)
• Wydatki walutowe przyjazne dla podróżujących

N26 działa na podstawie europejskiej licencji bankowej i obsługuje głównie klientów z obszaru EOG. Zapewnia uproszczoną bankowość mobilną, powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym oraz przejrzysty wygląd aplikacji. 

Chociaż N26 może oferować dostęp do kryptowalut w niektórych regionach dzięki partnerstwom, nie jest zasadniczo zbudowany wokół wydatków związanych z kryptowalutami.

W tym artykule omówimy najważniejszych konkurentów tej platformy.

Krak to hybrydowe rozwiązanie w zakresie płatności oraz konto osobiste. Umożliwia wydawanie gotówki i kryptowalut z salda konta Krak Everyday wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard: w sklepach internetowych i stacjonarnych oraz w bankomatach w ponad 190 krajach na całym świecie. 

Oferująca do 2% cashbacku* oraz szereg innych nagród, karta Krak podlega bezpośredniej integracji z szerszym ekosystemem Kraken, w tym z xStocks oraz Earn. Dzięki różnorodnym nagrodom i produktom, takim jak Krak Vaults**, klienci mogą zwiększyć wartość środków i aktywnie pomnażać swój majątek.

Krak obsługuje zakupy w ponad 600 aktywach, w tym zarówno gotówce, jak i kryptowalutach, z automatyczną konwersją w punkcie sprzedaży. Działa w sieci Mastercard i jest akceptowana przez ponad 110 milionów sprzedawców na całym świecie.

Karta Krak dostępna w kolorze pomarańczowym, czarnym lub metalicznym, a karta Krak Metal wkrótce zapewni dodatkowe korzyści w zależności od aktywności na koncie i łącznej wartości posiadanych aktywów.

Revolut to brytyjska platforma fintech, która oferuje konta w aplikacji z kartami debetowymi, wymianą walut, narzędziami do tworzenia budżetu oraz dostępem do akcji i kryptowalut (dostępność zależy od regionu).

Karta Revolut działa jak tradycyjna karta prepaid lub debetowa, która jest połączona z saldami w aplikacji. Użytkownicy mogą przechowywać i wymieniać wiele walut i wydawać środki wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty Mastercard lub Visa.

Revolut również oferuje dostęp do kryptowalut z aplikacji. Niemniej jednak kryptowaluty zazwyczaj nie współdziałają z kartami, a wydawanie kryptowalut zwykle wymaga ich wcześniejszej konwersji na walutę fiat.

Monzo to brytyjski neobank, którego podstawą działalności jest rachunek bieżący i charakterystyczna karta debetowa „Hot Coral”.

Karta Monzo, dostępna zarówno w formie fizycznej, jak i za pośrednictwem portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay i Google Pay, stanowi metodę płatności w ramach codziennych wydatków (zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online). Dzięki aplikacji posiadacze mogą korzystać z powiadomień o płatnościach w czasie rzeczywistym oraz funkcji w aplikacji, takich jak blokowanie/odblokowywanie karty i ustawianie limitów wydatków.

Korzystając z płatnych planów, użytkownicy Monzo mogą uzyskać dodatkowe wzory kart oraz karty wirtualne (które można usuwać, tworzyć ponownie lub używać jednorazowo). Oprócz tego mogą połączyć te karty z indywidualnymi podkontami Monzo zwanymi „Pots”. Są one używane do tworzenia budżetu lub przydzielania środków.

W przypadku transakcji w walutach obcych Monzo nie pobiera żadnych dodatkowych opłat przekraczających kurs wymiany Mastercard i umożliwia bezpłatne wypłaty do określonej kwoty (która różni się w zależności od planu).

Cashback jest dostępny w przypadku wydatków u niektórych partnerów.

Wise to globalna aplikacja do obsługi kont wielowalutowych i płatności, skupiająca się przede wszystkim na bezproblemowych i przejrzystych transakcjach międzynarodowych — począwszy od przechowywania środków w różnych walutach aż po ich szybkie przesyłanie za granicę.

Fittingly to powiązana karta debetowa, która służy do wydatków w innych krajach. Umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności online lub w sklepach w ponad 160 krajach i terytoriach oraz korzystanie z ponad 40 walut — automatycznie wykorzystując saldo w lokalnej walucie (jeśli to możliwe) lub konwertując kwotę w momencie zakupu po średnim kursie rynkowym (przy niskich opłatach za konwersję). 

Wypłaty gotówki cechują się bezpłatnym limitem, który różni się w zależności od regionu; po jego przekroczeniu Wise pobiera opłaty (a niektóre bankomaty mogą naliczać własne opłaty).

Oprócz karty fizycznej, Wise oferuje kartę cyfrową, którą można dodać do portfela Apple Pay lub Google Pay. Korzystając z aplikacji, klienci indywidualni mogą posiadać jedną kartę fizyczną i maksymalnie trzy karty cyfrowe oraz zarządzać nimi za pomocą poszczególnych funkcji, takich jak blokowanie/odblokowywanie i dostosowywanie limitów wydatków w aplikacji.

Chime to amerykańska platforma fintech, która stawia na bankowość mobilną bez zbędnych opłat. 

Otwierając rachunek bieżący w Chime, użytkownicy otrzymują darmową kartę debetową Visa oraz kartę wirtualną, której można używać do zakupów online lub za pośrednictwem portfela mobilnego. W aplikacji Chime użytkownicy mogą śledzić wydatki w czasie rzeczywistym, zarządzać kartami i mieć całkowitą kontrolę nad saldami i wypłatami.

Chime gwarantuje kilka godnych uwagi funkcji poprawiających komfort użytkowania: „SpotMe” zapewnia bezpłatny debet w rachunku bieżącym przy płatnościach kartą debetową (do 200 USD), a funkcja powiązania z wynagrodzeniem sprawia, że użytkownicy mogą otrzymać wynagrodzenie dwa dni wcześniej lub uzyskać nawet 500 USD zaliczki.

Karta Chime zapewnia 1,5% zwrotu za kwalifikujące się zakupy w przypadku użytkowników korzystających z Chime+. Oprócz tego użytkownicy mogą korzystać z ponad 47 000 bankomatów bez żadnych opłat.

PayPal to globalna platforma obsługująca płatności cyfrowe oraz aplikacja portfela elektronicznego, która jest powszechnie używana do płatności online oraz codziennego zarządzania środkami.

W aplikacji PayPal użytkownicy mogą śledzić transakcje, zarządzać metodami płatności i saldami, wysyłać i odbierać pieniądze oraz rozstrzygać spory (a także, w zależności od dostępności, korzystać z programu ochrony kupującego PayPal dla kwalifikujących się zakupów). W niektórych regionach użytkownicy mogą również posiadać salda w wielu walutach i zarządzać nimi z poziomu aplikacji.

Możliwość płacenia kartą zależy od rynku: w niektórych krajach PayPal oferuje kartę debetową, która pozwala użytkownikom wydawać środki z salda PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard — często w formie karty cyfrowej; w niektórych regionach dostępna jest również karta fizyczna. 

Karta przede wszystkim pełni funkcję prostej metody płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych; chociaż w niektórych regionach posiadacze kart mogą czerpać korzyści z funkcji przyjaznych podróżom (np. wymiana walut zarządzana w portfelu), poszczególne nagrody, takie jak cashback lub punkty, nie są standardem i znacznie różnią się w zależności od rynku i produktu.

Krak stanowi wartościowe rozwiązanie zarówno dla młodych profesjonalistów i osób rozpoczynających budowanie majątku, jak i dla miłośników kryptowalut. 

Dzięki zwrotowi gotówki w wysokości do 2%* (zwiększonemu do 6% za pośrednictwem Krak Concierge), płynnie działającemu interfejsowi mobilnemu oraz szeregowi funkcjonalnych korzyści, Krak wyróżnia się jako narzędzie nie tylko do codziennych wydatków zarówno w kraju, jak i za granicą, ale także jako platforma do długoterminowego zarządzania majątkiem.

Natomiast N26 stanowi atrakcyjny wybór dla użytkowników w strefie euro, którzy często podróżują za granicę. Jest to neobank o ugruntowanej pozycji, który ma silną pozycję na rynku dzięki rachunkom bieżącym, funkcjom oszczędnościowym oraz podejściu skupiającemu się na karcie.

Dla osób ceniących sobie cashback na lokalnym rynku oraz szeroki dostęp do kryptowalut — bez opłat subskrypcyjnych — Krak może być lepszą opcją.

W przypadku wyboru Kraka możesz wydawać gotówkę i krypto przy zerowych opłatach^† na całym świecie.

Uzyskaj kartę Krak Card już dziś i zacznij wydawać środki w ciągu kilku minut.