Alternatywy dla N26: Porównanie platform podobnych do N26

Wraz z pojawieniem się nowych technologii i smartfonów, początek lat 2010. przyniósł znaczną poprawę dostępności cyfrowych usług finansowych. Przestrzeń ta, niegdyś zdominowana przez tradycyjne instytucje znane z wysokich opłat, ograniczonej funkcjonalności i braku silnego doświadczenia użytkownika, została od tego czasu przekształcona przez tak zwaną „neobankowość” i platformy finansowe oparte na urządzeniach mobilnych, w których technologia jest rdzeniem.

Jednym z takich przykładów jest N26: niemiecka karta debetowa i neobank oferujący płatności mobilne, a także handel akcjami, ETF-ami i kryptowalutami. 

N26 oferuje:

• Debit Mastercard
• Konta denominowane w euro
• Narzędzia do budżetowania i analityki w aplikacji
• Funkcje oszczędnościowe (za pośrednictwem instytucji partnerskich)
• Wydatki FX przyjazne dla podróżnych

N26 działa na podstawie europejskiej licencji bankowej i obsługuje głównie klientów w EOG. Zapewnia uproszczoną bankowość mobilną, powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym oraz przejrzysty projekt aplikacji. 

Chociaż N26 może oferować dostęp do krypto w niektórych regionach poprzez partnerstwa, nie jest on zasadniczo zbudowany wokół wydatków natywnych dla kryptowalut.

W tym artykule przeanalizujemy jego głównych konkurentów.

Krak to hybrydowe rozwiązanie płatnicze i konto osobiste. Możesz wydawać gotówkę i krypto ze swojego salda konta Krak Everyday wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard; online, w sklepach stacjonarnych i w bankomatach w ponad 190 krajach na całym świecie. 

Oferując do 2% cashback* oraz szereg innych nagród, Krak został zaprojektowany tak, aby integrować się bezpośrednio z szerszym ekosystemem Kraken, w tym xStocks i Earn. Dzięki różnym korzyściom i dostępnym produktom, takim jak Krak Vaults**, klienci mogą lepiej wykorzystać swoje środki i aktywnie pomnażać swój majątek.

Krak obsługuje wydatki na ponad 600 aktywach, w tym zarówno gotówkę, jak i kryptowaluty, z automatyczną konwersją w punkcie sprzedaży. Działa w sieci Mastercard i jest akceptowany przez ponad 110 milionów sprzedawców na całym świecie.

Krak Card jest dostępna w kolorze pomarańczowym, czarnym lub metalicznym, a Krak Metal Card wkrótce odblokuje dodatkowe korzyści oparte na aktywności konta i łącznych posiadanych aktywach.

Revolut to brytyjska platforma fintech oferująca konta oparte na aplikacji z kartami debetowymi, wymianą walut, narzędziami do budżetowania oraz dostępem do akcji i krypto (dostępność tych ostatnich różni się w zależności od regionu).

Karta Revolut działa jak tradycyjna karta przedpłacona lub debetowa, powiązana z saldami w aplikacji. Użytkownicy mogą przechowywać i wymieniać wiele walut oraz wydawać je globalnie wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard lub Visa.

Revolut oferuje również dostęp do krypto w aplikacji. Jednak funkcjonalność krypto jest zazwyczaj oddzielona od mechaniki karty, a wydawanie kryptowalut zazwyczaj wiąże się z ich wcześniejszą konwersją na fiat.

Monzo to brytyjski neobank zbudowany wokół konta bieżącego i charakterystycznej karty debetowej “Hot Coral”.

Dostępna zarówno jako karta fizyczna, jak i za pośrednictwem portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay i Google Pay, karta Monzo pozycjonuje się jako opcja do codziennych wydatków (zarówno w sklepach, jak i online). Za pośrednictwem aplikacji użytkownicy cieszą się powiadomieniami o płatnościach w czasie rzeczywistym i kontrolami w aplikacji, takimi jak zamrażanie/odmrażanie i ustawianie limitów wydatków.

Decydując się na płatne plany, użytkownicy Monzo mogą odblokować dodatkowe projekty kart i karty wirtualne (które można usunąć, odtworzyć lub użyć jednorazowo). Dodatkowo, mogą połączyć te karty z indywidualnymi “Pots”, czyli subkontami Monzo używanymi do budżetowania lub segregowania środków.

W przypadku transakcji w walutach obcych, Monzo nie dodaje żadnych opłat ponad kurs wymiany Mastercard i umożliwia bezpłatne wypłaty do stałej kwoty (która różni się w zależności od planu).

Cashback jest dostępny przy wydatkach u niektórych partnerów.

Wise to globalna aplikacja do płatności i zarządzania kontem wielowalutowym, z głównym naciskiem na łatwe i przejrzyste transakcje międzynarodowe — od przechowywania pieniędzy w wielu walutach po szybkie przesyłanie ich za granicę.

Co za tym idzie, jej karta debetowa jest przeznaczona do wydatków za granicą. Umożliwia użytkownikom płacenie online lub w sklepach w ponad 160 krajach i terytoriach oraz dostęp do ponad 40 walut — automatycznie wykorzystując saldo waluty lokalnej, gdzie to możliwe, lub przeliczając w momencie zakupu po kursie średnim rynkowym (z niskimi opłatami za przewalutowanie). 

Wypłaty gotówki obejmują bezpłatny limit, który różni się w zależności od regionu, po przekroczeniu którego Wise nalicza opłaty (a niektóre bankomaty mogą naliczać własne).

Oprócz karty fizycznej, Wise oferuje kartę cyfrową, którą można dodać do Apple Pay lub Google Pay. Za pośrednictwem aplikacji klienci indywidualni mogą posiadać jedną kartę fizyczną i do trzech kart cyfrowych, a także zarządzać nimi za pomocą kontroli, takich jak zamrażanie/odmrażanie i dostosowywanie limitów wydatków za pośrednictwem aplikacji.

Chime to amerykańska platforma fintech zorientowana na urządzenia mobilne, skupiająca się na bankowości z niskimi opłatami. 

Dzięki kontu czekowemu Chime użytkownicy otrzymują bezpłatną kartę debetową Visa, a także kartę wirtualną, której można używać do zakupów online lub za pośrednictwem portfela mobilnego. Za pośrednictwem aplikacji Chime użytkownicy mogą śledzić swoje wydatki w czasie rzeczywistym, zarządzać swoimi kartami i kontrolować swoje salda i wypłaty.

Chime zawiera kilka godnych uwagi funkcji poprawiających jakość życia: “SpotMe” zapewnia bezpłatny debet dla zakupów kartą debetową (do 200 $), a jego funkcjonalność powiązana z wypłatami oznacza, że użytkownicy mogą otrzymać swoje wypłaty wynagrodzenia dwa dni wcześniej lub otrzymać do 500 $ z nich z wyprzedzeniem.

Karta Chime oferuje 1,5% na kwalifikujące się zakupy dla użytkowników na poziomie Chime+. Dodatkowo, klienci mogą korzystać z ponad 47 000 bankomatów bez żadnych opłat.

PayPal to globalna cyfrowa platforma płatnicza i aplikacja portfelowa, szeroko stosowana do płatności online i codziennego zarządzania pieniędzmi.

W aplikacji PayPal użytkownicy mogą śledzić transakcje, zarządzać metodami płatności i saldami, wysyłać i odbierać pieniądze oraz rozpatrywać spory (w tym proces Ochrony Kupującego PayPal dla kwalifikujących się zakupów, jeśli jest dostępny). W niektórych regionach użytkownicy mogą również przechowywać salda w wielu walutach i zarządzać nimi w aplikacji.

Wydatki kartą zależą od rynku: w niektórych krajach PayPal oferuje kartę debetową, która umożliwia użytkownikom wydawanie salda PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard — często jako karta cyfrowa z priorytetem, z kartą fizyczną również dostępną w niektórych regionach. 

Karta jest przede wszystkim przeznaczona jako prosta metoda płatności w sklepach/online; podczas gdy niektóre regiony umożliwiają posiadaczom kart korzystanie z funkcji przyjaznych podróżom (takich jak zarządzanie wymianą walut przez portfel), nagrody, takie jak cashback lub punkty, nie są uniwersalnym standardem i różnią się znacząco w zależności od rynku i produktu.

Krak jawi się jako wartościowe rozwiązanie dla młodych profesjonalistów, osób rozpoczynających swoją podróż do budowania majątku, a także dla entuzjastów kryptowalut. 

Oferując do 2% cashbacku* (zwiększonego do 6% za pośrednictwem Krak Concierge), płynny interfejs zorientowany na urządzenia mobilne oraz szereg funkcjonalnych korzyści, Krak sprawdza się jako narzędzie nie tylko do codziennych wydatków zarówno lokalnych, jak i zagranicznych, ale także jako portal do zarządzania długoterminowym majątkiem.

N26, dla porównania, pozycjonuje się jako doskonały wybór dla użytkowników ze strefy euro, którzy często podróżują za granicę. Jako uznany neobank, zdobył silną reputację dzięki swoim kontom bieżącym, funkcjom oszczędnościowym i projektowi zorientowanemu na kartę.

Dla tych, którzy cenią cashback na swoim lokalnym rynku i szeroki dostęp do krypto — wszystko bez opłat abonamentowych — Krak może być lepszą opcją.

Wydawaj gotówkę i kryptowaluty bez opłat^†, globalnie, wybierając Krak.

Zamów swoją Krak Card już dziś i zacznij wydawać w ciągu kilku minut.