Czym jest powiernictwo kryptowalut?

• Powiernictwo oznacza stan pozostawania pod kontrolą, opieką lub ochroną
• Przechowywanie kryptowalut odnosi się do metody używanej do ochrony kryptowaluty poprzez przechowywanie kluczy prywatnych powiązanych z portfelem kryptowalutowym
• Istnieje wiele form przechowywania kryptowalut — każda z nich ma własne, wyjątkowe zalety i kompromisy
• Dostępne są zarówno opcje niezależne i z udziałem osób trzecich, jak i on-line oraz offline, które pomagają przechowywać kryptowaluty i zabezpieczać aktywa cyfrowe

Warto pamiętać, że w przeciwieństwie do portfela, w którym przechowujesz gotówkę, Twój portfel kryptowalutowy w rzeczywistości nie przechowuje Twojej kryptowaluty. Zamiast tego Twoje krypto znajduje się na stałe w blockchainie.

Twój portfel kryptowalutowy lub portfel powierniczy powiązany z Twoją platformą do inwestowania w kryptowaluty przechowuje w rzeczywistości zestaw kluczy prywatnych.

Klucze prywatne to alfanumeryczny kod używany w kryptografii, który działa podobnie jak hasła.

Klucze publiczne i prywatne składają się z długiego ciągu liter i cyfr, które pomagają potwierdzić własność środków przechowywanych w portfelu kryptowalutowym. Klucze publiczne można traktować jak numer rachunku bankowego lub nazwę użytkownika, którą można udostępnić każdemu. 

Klucze prywatne przypominają natomiast kod PIN lub hasło. To właśnie klucze prywatne ostatecznie umożliwiają dostęp do środków, dlatego kluczy prywatnych nie należy nigdy udostępniać nikomu.

Klucze prywatne służą do cyfrowego podpisywania transakcji i autoryzowania przelewów. Ten podpis cyfrowy potwierdza w sieci blockchain, że jesteś właścicielem aktywów kryptowalutowych, bez ujawniania samych kluczy prywatnych.

Jeśli Twoje klucze prywatne są bezpieczne, Twoje krypto również jest bezpieczne. To sposób, w jaki zdecydujesz się zabezpieczyć klucze prywatne, ostatecznie określa metodę powiernictwa.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o kluczach prywatnych, kryptografii i technologii, na której opiera się krypto, zapoznaj się z artykułem w naszym Centrum Wiedzy Jak kryptowaluty wykorzystują kryptografię?

Ogólnie rzecz biorąc, rozwiązania do zabezpieczania kluczy prywatnych można podzielić na dwie kategorie: gorące i zimne przechowywanie. Niezależnie od wybranego sposobu przechowywania, twoje klucze prywatne będą przechowywane w jednym lub obu tych typach portfeli.

Gorące przechowywanie odnosi się do rozwiązań do samodzielnego przechowywania, które pozostają połączone z internetem. Te portfele programowe umożliwiają dokonywanie transakcji online oraz interakcję z różnymi platformami wymiany i zdecentralizowanymi aplikacjami (dApps). 

Jednakże, ze względu na połączenie z internetem, gorące portfele mogą być bardziej podatne na próby włamania niż ich odpowiedniki w zimnym przechowywaniu. Ich dostęp może być również ograniczony przez restrykcje geograficzne wymuszane przez adres IP twojego urządzenia.

Zimne przechowywanie to rozwiązania, które utrzymują twoje klucze prywatne całkowicie offline i są ogólnie uważane za najbezpieczniejszy sposób przechowywania twoich kryptoaktywów. Transakcje dokonywane za pomocą rozwiązań do zimnego przechowywania są podpisywane lokalnie, co czyni je znacznie mniej podatnymi na ataki hakerów.

Portfele sprzętowe to rozwiązanie do zimnego przechowywania dostępne dla konsumentów, którzy chcą w pełni przejąć własność swoich kryptowalut. Wiele platform inwestycyjnych w kryptowaluty również przechowuje aktywa swoich klientów w zimnym przechowywaniu, aby zwiększyć bezpieczeństwo swojej platformy.  

Ostatecznie, ochrona twoich kluczy prywatnych zależy od wybranego sposobu przechowywania i dostępnych opcji. Wybór między dostępnymi opcjami będzie zależał od twojej tolerancji na ryzyko i poziomu odpowiedzialności, którą jesteś w stanie przyjąć.

Wiele osób uważa, że kryptowaluta i technologia blockchain zapewniają ludziom niespotykany dotąd poziom niezależności finansowej. Kryptowaluty takie jak Bitcoin są zdecentralizowane i nie są kontrolowane przez rząd, firmę ani innego pośrednika. Dlatego posiadacz kryptowaluty może zachować pełną kontrolę nad sposobem przechowywania tego aktywa.

Gdy zewnętrzny powiernik kryptowalut, taki jak giełda, przechowuje Twoje klucze prywatne, ostatecznie odpowiada za kontrolowanie Twoich kryptowalut. Gdy instytucje te kontrolują Twoje kryptowaluty, Twoje aktywa mogą podlegać ograniczeniom regulacyjnym lub być narażone na kradzież w wyniku naruszeń bezpieczeństwa.

Doprowadziło to do powstania popularnego powiedzenia „Nie masz kluczy, nie masz monet”, które nadal jest mottem ruchu na rzecz samodzielnego przechowywania kryptowalut.

Gdy przejmujesz pełne powiernictwo nad własnymi kluczami prywatnymi, wiesz, że tylko Ty kontrolujesz swoje aktywa. To właśnie ten poziom pełnej kontroli (i odpowiedzialności) pozwala osiągnąć niezależność finansową dzięki kryptowalutom.

Oczywiście tak duża odpowiedzialność za zarządzanie niezależnością finansową wiąże się z pewnymi zagrożeniami. Podobnie jak pozostawienie portfela w barze prawdopodobnie oznacza utratę dostępu do wszystkich znajdujących się w nim środków, utrata kluczy prywatnych ma taki sam skutek w przypadku kryptowalut. W przypadku samodzielnego przechowywania kryptowalut nie ma infolinii, pod którą można zadzwonić po popełnieniu błędu, a odzyskanie środków jest bardzo mało prawdopodobne.

Ponadto, gdy aktywa są przechowywane samodzielnie, żadna giełda ani inny pośrednik nie może ich ubezpieczyć i nie ma możliwości dochodzenia roszczeń z tytułu strat powstałych w wyniku Twojego błędu.

Dla wielu osób zakres odpowiedzialności wymagany do bezpiecznego przejęcia kontroli nad własnymi kluczami prywatnymi może wydawać się przytłaczający. Z tego powodu powstały alternatywne rozwiązania w zakresie powiernictwa.

Rozwiązania oferujące częściowe powiernictwo dzielą odpowiedzialność za zabezpieczenie kluczy prywatnych między kilka stron. Ta metoda powiernictwa jest przydatna przy prowadzeniu rachunków wspólnych, do których dostęp ma kilka osób korzystających z tej samej kryptowaluty.

Dwa popularne dostępne rozwiązania oferujące częściowe powiernictwo to technologie wielopodpisowe (multisig) oraz bezpiecznych obliczeń wielostronnych (MPC).

W standardowej kryptografii podpis jest tworzony przez pojedynczą osobę lub podmiot w celu potwierdzenia autentyczności i integralności wiadomości lub transakcji.

W przypadku multisig grupa osób lub podmiotów posiada własne klucze prywatne. Zamiast wymagać pojedynczego podpisu do zatwierdzenia transakcji, portfele multisig wymagają podpisania transakcji przez co najmniej dwa klucze w sieci. Posiadacze aktywów często konfigurują portfele multisig, które przed zatwierdzeniem transakcji wymagają zgodności 2 z 3 lub 3 z 5 kluczy prywatnych.

Multisig pomaga zapewnić, że nie istnieje pojedynczy punkt awarii i że żadna pojedyncza strona nie ma pełnej kontroli nad środkami. Z tego powodu powiernictwo multisig jest szczególnie powszechne wśród scentralizowanych platform, którymi zarządza kilku współzałożycieli nadzorujących duże rezerwy aktywów.

Wyobraź sobie skarbiec bankowy, do którego otwarcia potrzebne są trzy różne klucze, a każdy z trzech dyrektorów banku ma jeden z nich. Aby otworzyć skarbiec, co najmniej dwóch dyrektorów musi jednocześnie przekręcić swoje klucze, aby uzyskać dostęp do znajdującej się w nim zawartości. System ten uniemożliwia pojedynczemu dyrektorowi samodzielne otwarcie skarbca.

W przeciwieństwie do multisig bezpieczne MPC rozdziela funkcję klucza prywatnego między odrębne strony. 

Każda strona przechowuje własne prywatne dane wejściowe, ale ostatecznie chce wykonać funkcję wymagającą łącznych danych wejściowych wszystkich stron. Strony nie chcą ujawniać sobie nawzajem swoich indywidualnych danych wejściowych. Protokoły MPC umożliwiają im osiągnięcie tego celu dzięki obliczeniom na zaszyfrowanych lub podzielonych między strony danych.

W trakcie procesu MPC każda strona wnosi własną część do obliczeń, ale nie uzyskuje żadnej wiedzy o wkładzie pozostałych stron. Każda strona poznaje wyłącznie wynik obliczeń, natomiast indywidualne dane wejściowe pozostają ostatecznie ukryte.

Podobnie jak w przypadku multisig, określona wcześniej liczba udziałów klucza musi zatwierdzić transakcję, zanim system ją podpisze i zweryfikuje. Sposób sygnalizowania zatwierdzenia tej transakcji jest jednak inny.

Wyobraź sobie, że wraz ze znajomymi chcecie upiec ciasto, ale każdy z was ma sekretny składnik, który chce dodać. Każdy może umieścić swój sekretny składnik w zamkniętym pudełku, które trafia do MPC. MPC działa jak magiczne pudełko, które łączy składniki, nie pozwalając nikomu zobaczyć, co znajdowało się w poszczególnych pudełkach. Ujawnia jedynie połączone składniki w postaci gotowego, w pełni upieczonego ciasta.

W przeciwieństwie do technologii multisig bezpieczne MPC działa całkowicie poza łańcuchem bloków. Bezpieczne MPC ukrywa przed innymi użytkownikami blockchaina szczegóły Twojego częściowego układu powierniczego – na przykład liczbę zatwierdzających wymaganych do wykonania transakcji.

W ramach powiernictwa stron trzecich użytkownik powierza niezależnemu kwalifikowanemu powiernikowi kontrolę nad kluczami prywatnymi powiązanymi z jego aktywami cyfrowymi. Chociaż zgodnie z tradycyjną definicją finansową nie zawsze są oni „powiernikami”, scentralizowane platformy kryptowalutowe, takie jak Kraken, pełnią rolę powiernika strony trzeciej, gdy klienci decydują się przechowywać swoje aktywa na platformie.

Banki powiernicze i podmioty zarządzające aktywami cyfrowymi to inne rodzaje powierników stron trzecich działających w tej branży. Usługi te są jednak skierowane głównie do inwestorów instytucjonalnych, którzy potrzebują bardziej dostosowanych usług i kontroli korporacyjnych podczas ochrony swoich aktywów cyfrowych.

Powierzenie kluczy prywatnych stronie trzeciej wiąże się z wieloma korzyściami i wadami. Wielu nowych użytkowników kryptowalut docenia łatwy dostęp zapewniany przez powiernictwo stron trzecich.

Po wyeliminowaniu znacznej odpowiedzialności związanej z samodzielnym przechowywaniem użytkownicy mogą łatwiej handlować aktywami cyfrowymi i przelewać je między platformami, bez konieczności wcześniejszego przenoszenia ich z osobistego portfela kryptowalut. Wielu powierników stron trzecich może również oferować ubezpieczenie posiadanych aktywów kryptowalutowych na wypadek niektórych ataków.

Ponieważ jednak to strona trzecia ostatecznie zarządza Twoimi kluczami prywatnymi, powiernik faktycznie kontroluje Twoje monety. W niektórych przypadkach może ograniczyć Twoje transakcje, zamrozić Twoje środki, a nawet zablokować dostęp do Twojego portfela. Międzynarodowe organy regulacyjne również mogą zażądać podjęcia takich działań. Ponadto, jeśli strona trzecia zbankrutuje, możesz w rezultacie stracić wszystkie swoje środki.

Ochrona kluczy prywatnych zależy od wybranego modelu powiernictwa i opcji przechowywania. Wybór między dostępnymi opcjami będzie zależeć od Twojej tolerancji ryzyka oraz zakresu odpowiedzialności, jaki jesteś gotów przyjąć.

Ostatecznie najważniejsze czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to bezpieczeństwo i kontrola w zestawieniu z dostępnością i wygodą.

Chociaż samodzielne przechowywanie może być dla niektórych najbezpieczniejszą opcją, ogromna odpowiedzialność związana z byciem jedyną osobą mającą dostęp do swoich środków może okazać się zbyt dużym obciążeniem.

Z kolei gdy użytkownicy pozwalają innym uczestniczyć w kontrolowaniu swoich kryptowalut, rezygnują z części kontroli na rzecz wygody.

W zależności od celów związanych z kryptowalutami odpowiednie mogą być różne metody powiernictwa.

Osobom, które chcą aktywnie handlować kryptowalutami, powiernictwo stron trzecich może zapewnić największą skuteczność. Natomiast dla osób, które chcą hodlować swoje krypto przez długi czas, samodzielne przechowywanie może być najbezpieczniejszym rozwiązaniem.

Teraz, gdy znasz już różne sposoby przechowywania kryptowalut, czy jesteś gotowy, aby zrobić kolejny krok na swojej drodze? 

Zarejestruj się dziś, aby otworzyć Konto Kraken i przejąć kontrolę nad swoją finansową niezależnością i kupić kryptowalutę już za 10 $.