Agora, mais do que em qualquer outro momento da história da humanidade, reconhecemos a diversidade e a inclusão como pilares vitais da sociedade moderna.

Mas ainda estamos longe da perfeição.

No mundo financeiro tradicional, o Banco Mundial estima que existam mais de 1,4 mil milhões de pessoas sem conta bancária e sem acesso aos serviços financeiros convencionais. A grande maioria destas pessoas são mulheres.

As Filipinas, o Vietname, Marrocos e o Egito continuam a estar entre os países com as taxas mais elevadas de cidadãos sem conta bancária.

Mesmo nos Estados Unidos, a Reserva Federal concluiu que cerca de 18,9 milhões de americanos eram considerados com acesso insuficiente a serviços bancários – um termo utilizado para descrever pessoas com acesso limitado a serviços financeiros, como cartões de crédito e empréstimos.

Estes tipos de exclusão financeira continuam a ser um dos maiores obstáculos do mundo à concretização da igualdade.

Mas há esperança.

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Quando um grupo de pessoas é considerado financeiramente excluído ou sem conta bancária, isso significa que não tem acesso a serviços como:

• Uma conta à ordem para guardar, enviar e receber dinheiro
• Uma conta poupança para obter juros sobre os fundos depositados
• Empréstimos pessoais e crédito à habitação (com taxas de juro razoáveis)
• Empréstimos para empresas
• Cartões de crédito
• Cheques bancários e cheques de viagem
• Câmbio de moeda estrangeira
• Serviços de caixas automáticas
• Pensões
• Produtos de seguros

Como resultado, as pessoas sem conta bancária só podem efetuar transações em moeda física e têm meios extremamente limitados para guardar e aumentar o seu património.

Poderá perguntar-se: porque é que estas pessoas não têm conta bancária?

O Banco Mundial aponta a falta de dinheiro, a documentação insuficiente e a distância até à instituição financeira mais próxima como principais razões para as pessoas continuarem sem conta bancária.

Mas outros fatores podem incluir aspetos como leis proibitivas baseadas no género, baixos níveis de literacia financeira e uma falta de confiança no sistema bancário.

A cripto está aqui para mudar isso.

As criptomoedas diferem de forma única do sistema financeiro tradicional, uma vez que não são geridas por governos ou bancos.

Em vez disso, funcionam através de tecnologia descentralizada, na qual qualquer pessoa pode utilizar a rede para uma série de serviços, incluindo guardar e transferir valor.

Assim, as próprias criptomoedas não impõem restrições, censura ou necessidades de documentação aos utilizadores finais. Qualquer pessoa com um dispositivo inteligente e uma ligação à Internet pode descarregar uma carteira de cripto a partir de uma loja de aplicações e começar imediatamente a utilizar cripto.

Do Afeganistão à Venezuela e à Nigéria, a criptomoeda já está a prestar serviços financeiros essenciais a pessoas que sofrem com regimes totalitários, uma inflação galopante e a falta de infraestruturas financeiras.

Independentemente do local do mundo onde se encontrem, estas pessoas podem utilizar cripto.

Poderá estar a pensar: mas como podem as pessoas comprar cripto sem uma conta bancária? Qualquer pessoa pode negociar ativos digitais diretamente, ponto a ponto, por dinheiro, ou até obter cripto através de várias opções online, como os jogos play-to-earn.

Também é possível receber donativos diretamente de outros detentores de cripto em todo o mundo, sem ter de recorrer ao sistema bancário internacional ou a organizações de beneficência.

Para além das simples transferências de valor, os detentores de cripto também podem aceder a serviços financeiros descentralizados através do setor DeFi.

Esta área relativamente nova da indústria cripto é constituída por aplicações criadas especificamente para fornecer serviços financeiros convencionais automatizados, como empréstimos e concessão de empréstimos.

O que há de especial nestas plataformas é o facto de funcionarem exclusivamente com contratos inteligentes e criptomoeda, e não com pessoas ou moedas emitidas pelos governos.

Os contratos inteligentes são componentes de software informático inteligentes que podem ser programados para tratarem automaticamente de tarefas específicas. Estas tarefas podem incluir a emissão e a gestão de empréstimos utilizando fundos obtidos junto da comunidade e depositados por cidadãos de qualquer país.

Pense na DeFi como se as pessoas se tornassem os seus próprios bancos. Através destes protocolos, qualquer pessoa pode controlar e emprestar os seus ativos a qualquer pessoa no mundo através de serviços concebidos para o efeito, cujo funcionamento também pode ajudar a assegurar. As regras rigorosas, codificadas nos contratos inteligentes subjacentes, garantem que tudo é cumprido corretamente, sem ser necessária a intervenção de um intermediário humano.

Em termos gerais, estes protocolos permitem finalmente que as pessoas sem acesso a serviços bancários ou com acesso limitado possam aceder a serviços financeiros complexos, sem terem de recorrer de todo ao sistema bancário tradicional.

Numa realidade global em que os sistemas financeiros convencionais marginalizaram e excluíram inúmeras pessoas, as criptomoedas surgem como um sinal de esperança para alcançar a capacitação e a inclusão financeiras.

Ao garantir que a cripto continua a ser inclusiva, podemos trabalhar para um futuro financeiro mais justo, em que pessoas de todas as condições possam prosperar economicamente.

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