Alternatywy dla Wise: porównanie platform podobnych do Wise

Gdy smartfony stały się wszechobecne, a finansowe API dojrzały, początek 2010 roku stał się punktem zwrotnym dla aplikacji bankowości konsumenckiej. Sektor długo kształtowany przez podmioty dominujące (często kojarzone z wyższymi opłatami, nieporęcznymi interfejsami i sztywnymi pakietami produktów) szybko ustąpił miejsca nowej fali „neobanków” i platform finansowych opartych na aplikacjach, zbudowanych wokół szybkości, użyteczności, niskich opłat i funkcji cyfrowych.

Wise to globalna aplikacja do obsługi rachunków wielowalutowych i płatności, skupiająca się przede wszystkim na płynnych i przejrzystych transakcjach międzynarodowych – od przechowywania pieniędzy w wielu walutach po szybkie przesyłanie ich za granicę.

Co istotne, jego karta debetowa jest przeznaczona do płatności za granicą. Pozwala użytkownikom płacić online lub w sklepach w ponad 160 krajach i terytoriach oraz uzyskać dostęp do ponad 40 walut – automatycznie wykorzystując saldo w lokalnej walucie, gdy to możliwe, lub przeliczając w momencie zakupu po średnim kursie rynkowym (z niskimi opłatami za konwersję).

Wypłaty gotówki obejmują bezpłatny limit, który różni się w zależności od regionu, po przekroczeniu którego Wise nalicza opłaty (a niektóre bankomaty mogą naliczać własne).

Oprócz karty fizycznej, Wise oferuje kartę cyfrową, którą można dodać do Apple Pay lub Google Pay. Za pośrednictwem aplikacji klienci indywidualni mogą posiadać jedną kartę fizyczną i do trzech cyfrowych, a także zarządzać nimi za pomocą funkcji takich jak zamrażanie/odmrażanie i dostosowywanie limitów wydatków za pośrednictwem aplikacji.

W tym artykule przejrzymy jego głównych konkurentów.

Krak to hybrydowe rozwiązanie płatnicze i konto osobiste. Możesz wydawać gotówkę i krypto z salda swojego konta Krak Everyday wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard; online, w sklepach i w bankomatach w ponad 190 krajach na całym świecie.

Oferując 2% cashbacku^†, a także szereg innych nagród, Krak został zaprojektowany tak, aby integrować się bezpośrednio z szerszym ekosystemem Kraken, w tym z xStocks i Earn. Dzięki różnym dostępnym korzyściom i produktom, takim jak Krak Vaults,* klienci mogą sprawić, że ich środki będą pracować wydajniej i aktywnie pomnażać swój majątek.

Krak obsługuje wydatki na ponad 600 aktywów, w tym zarówno gotówkę, jak i kryptowaluty, z automatyczną konwersją w punkcie sprzedaży. Działa w sieci Mastercard i jest akceptowany przez ponad 110 milionów sprzedawców na całym świecie.

Karta Krak jest dostępna w wersji plastikowej (pomarańczowo-czarnej) lub ze stali nierdzewnej, przy czym Krak Metal Card wkrótce odblokuje dodatkowe korzyści oparte na aktywności konta i całkowitych posiadanych aktywach.

Revolut to brytyjska platforma fintech oferująca konta oparte na aplikacji z kartami debetowymi, wymianą walut, narzędziami do budżetowania oraz dostępem do akcji i kryptowalut (których dostępność różni się w zależności od regionu).

Karta Revolut działa jak tradycyjna karta przedpłacona lub debetowa, powiązana z saldami w aplikacji. Użytkownicy mogą przechowywać i wymieniać wiele walut oraz wydawać środki globalnie wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard lub Visa.

Revolut oferuje również dostęp do kryptowalut w aplikacji. Jednak funkcjonalność kryptowalutowa jest zazwyczaj oddzielona od mechaniki karty, a wydawanie kryptowalut zwykle wiąże się z ich wcześniejszą konwersją na walutę fiducjarną.

Z kolei Krak Card została zbudowana od podstaw – aplikacja finansowa i karta Kraken są specjalnie zaprojektowane, aby umożliwić użytkownikom wydawanie, wysyłanie i pomnażanie zarówno gotówki, jak i kryptowalut w ramach jednego, ujednoliconego doświadczenia. Zamiast traktować kryptowaluty jako dodatek, Krak integruje je bezpośrednio z codziennymi płatnościami.

Monzo to brytyjski neobank zbudowany wokół konta bieżącego i charakterystycznej karty debetowej „Hot Coral”.

Dostępna zarówno jako karta fizyczna, jak i za pośrednictwem portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay i Google Pay, karta Monzo stanowi opcję do codziennych wydatków (zarówno w sklepach, jak i online). Za pośrednictwem aplikacji użytkownicy cieszą się powiadomieniami o płatnościach w czasie rzeczywistym i kontrolami w aplikacji, takimi jak zamrażanie/odmrażanie i ustawianie limitów wydatków.

Decydując się na płatne plany, użytkownicy Monzo mogą odblokować dodatkowe wzory kart i karty wirtualne (które można usunąć, ponownie utworzyć lub użyć jednorazowo). Dodatkowo mogą połączyć te karty z indywidualnymi „Pots”, subkontami Monzo używanymi do budżetowania lub segregowania środków.

W przypadku transakcji w walutach obcych Monzo nie nalicza żadnych dodatkowych opłat ponad kurs wymiany Mastercard i umożliwia bezpłatne wypłaty do stałej kwoty (która różni się w zależności od planu).

Zwrot gotówki jest dostępny w przypadku wydatków u niektórych partnerów.

N26 to niemiecki neobank oferujący kartę debetową i płatności mobilne, a także handel akcjami, ETF i kryptowalutami.

Obsługując ponad 30 walut fiducjarnych i ponad 400 kryptowalut, z naciskiem na płatności międzynarodowe i neobankowość, N26 oferuje kartę Debit Mastercard i konta denominowane w euro, z narzędziami do budżetowania i analizami w aplikacji, a także funkcjami oszczędzania i przyjaznymi dla podróży wydatkami FX.

N26 działa na podstawie europejskiej licencji bankowej i obsługuje głównie klientów w EOG. Zapewnia uproszczoną bankowość mobilną, powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym i przejrzysty wygląd aplikacji. Chociaż N26 może oferować dostęp do kryptowalut w niektórych regionach poprzez partnerstwa, nie jest zasadniczo zbudowany wokół wydatków kryptowalutowych.

Chime to amerykańska platforma fintech, działająca przede wszystkim mobilnie, skupiająca się na bankowości bez opłat.

Poprzez konto czekowe Chime, użytkownicy otrzymują bezpłatną kartę debetową Visa, a także wirtualną, której można używać do zakupów online lub za pośrednictwem portfela mobilnego. Za pośrednictwem aplikacji Chime użytkownicy mogą śledzić swoje wydatki w czasie rzeczywistym, zarządzać swoimi kartami i mieć kontrolę nad saldami i wypłatami.

Chime zawiera kilka godnych uwagi funkcji poprawiających jakość życia: „SpotMe” zapewnia bezpłatny debet dla zakupów kartą debetową (do 200 $), a funkcja powiązana z wypłatą wynagrodzenia oznacza, że użytkownicy mogą otrzymywać wynagrodzenie dwa dni wcześniej lub otrzymać do 500 $ z góry.

Karta Chime oferuje 1,5% zwrotu gotówki za kwalifikujące się zakupy dla użytkowników na poziomie Chime+. Dodatkowo, klienci mogą korzystać z ponad 47 000 bankomatów bez opłat.

PayPal to globalna platforma płatności cyfrowych i aplikacja portfela, szeroko wykorzystywana do płatności online i codziennego zarządzania pieniędzmi.

W aplikacji PayPal użytkownicy mogą śledzić transakcje, zarządzać metodami płatności i saldami, wysyłać i otrzymywać pieniądze oraz rozpatrywać spory (w tym proces Ochrony Kupujących PayPal dla kwalifikujących się zakupów, tam gdzie jest dostępny). W niektórych regionach użytkownicy mogą również przechowywać środki w wielu walutach i zarządzać nimi w aplikacji.

Wydatki kartą są zależne od rynku: w niektórych krajach PayPal oferuje kartę debetową, która umożliwia użytkownikom wydawanie salda PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard — często jako karta wirtualna, z fizyczną kartą dostępną również w niektórych regionach.

Karta została zaprojektowana przede wszystkim jako prosta metoda płatności w sklepach stacjonarnych/online; chociaż niektóre regiony umożliwiają posiadaczom kart korzystanie z funkcji przyjaznych podróżom (takich jak FX zarządzany przez portfel), nagrody takie jak cashback czy punkty nie są uniwersalną domyślną opcją i różnią się znacznie w zależności od rynku i produktu.

Krak jawi się jako wartościowe rozwiązanie dla młodych profesjonalistów, osób rozpoczynających swoją podróż budowania majątku, a także dla entuzjastów crypto.

Oferując do 2% cashbacku^† (zwiększonego do 6% za pośrednictwem Krak Concierge), płynny interfejs mobilny i szereg funkcjonalnych korzyści, Krak wyróżnia się jako narzędzie nie tylko do codziennych wydatków zarówno lokalnie, jak i za granicą, ale także jako portal do zarządzania długoterminowym majątkiem.

Wise, w porównaniu, stanowi doskonały wybór dla użytkowników w strefie euro, którzy często wysyłają pieniądze za granicę. Jako ugruntowane rozwiązanie płatnicze, zdobyło silną reputację dzięki globalnym przelewom pieniężnym i niskim opłatom.

Dla tych, którzy cenią sobie cashback na swoim lokalnym rynku i szeroki dostęp do crypto — wszystko bez opłat abonamentowych — Krak może być lepszą opcją.

Wydawaj gotówkę i crypto globalnie, bez opłat, wybierając Krak.

Zdobądź swoją Krak Card już dziś i zacznij wydawać w ciągu kilku minut.