Alternatywy dla Wise: porównaj platformy podobne do Wise

W miarę jak smartfony stały się wszechobecne, a interfejsy API finansowe dojrzewały, wczesne lata 2010. stanowiły punkt zwrotny dla aplikacji bankowych dla konsumentów. Sektor długo kształtowany przez dotychczasowych graczy (często kojarzony z wyższymi opłatami, nieporęcznymi interfejsami i sztywnymi pakietami produktów) szybko ustąpił miejsca nowej fali „neobanków” i platform pieniężnych opartych na aplikacjach, zbudowanych wokół szybkości, użyteczności, niskich opłat i funkcji cyfrowych.

Wise to globalne konto wielowalutowe i aplikacja płatnicza, z głównym naciskiem na bezproblemowe, przejrzyste transakcje międzynarodowe — od przechowywania pieniędzy w wielu walutach po szybkie ich przesyłanie za granicę.

Co ważne, jego karta debetowa jest przeznaczona do wydatków za granicą. Umożliwia użytkownikom płacenie online lub w sklepach w ponad 160 krajach i terytoriach oraz dostęp do ponad 40 walut — automatycznie wykorzystując saldo w walucie lokalnej, jeśli to możliwe, lub dokonując konwersji w momencie zakupu po średnim kursie rynkowym (z niskimi opłatami za konwersję).

Wypłaty gotówki obejmują limit bezpłatnych wypłat, który różni się w zależności od regionu, po przekroczeniu którego Wise nalicza opłaty (a niektóre bankomaty mogą pobierać własne opłaty).

Oprócz karty fizycznej, Wise oferuje kartę cyfrową, którą można dodać do Apple Pay lub Google Pay. Za pośrednictwem aplikacji klienci indywidualni mogą posiadać jedną kartę fizyczną i do trzech kart cyfrowych oraz zarządzać nimi za pomocą funkcji takich jak zamrażanie/odmrażanie i dostosowywanie limitów wydatków za pośrednictwem aplikacji.

W tym artykule przyjrzymy się jej głównym konkurentom.

Krak to hybrydowe rozwiązanie płatnicze i konto osobiste. Możesz wydawać gotówkę i kryptowaluty ze swojego salda konta Krak Everyday wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard; online, w sklepach i w bankomatach w ponad 190 krajach na całym świecie.

Oferując 2% zwrotu gotówki^†, a także szereg innych nagród, Krak został zaprojektowany tak, aby integrować się bezpośrednio z szerszym ekosystemem Kraken, w tym z xStocks i Earn. Dzięki różnym dostępnym korzyściom i produktom, takim jak Krak Vaults*, klienci mogą sprawić, że ich środki będą pracować wydajniej i aktywnie pomnażać swój majątek.

Krak obsługuje wydatki na ponad 600 aktywach, w tym zarówno gotówce, jak i kryptowalutach, z automatyczną konwersją w punkcie sprzedaży. Działa w sieci Mastercard i jest akceptowany przez ponad 110 milionów sprzedawców na całym świecie.

Karta Krak Card jest dostępna w wersji plastikowej (pomarańczowo-czarnej) lub ze stali nierdzewnej, a Krak Metal Card wkrótce odblokuje dodatkowe korzyści w oparciu o aktywność konta i całkowite posiadane aktywa.

Revolut to brytyjska platforma fintech, która oferuje konta oparte na aplikacjach z kartami debetowymi, wymianą walut, narzędziami do budżetowania oraz dostępem do akcji i kryptowalut (dostępność różni się w zależności od regionu).

Karta Revolut działa jak tradycyjna karta przedpłacona lub debetowa, powiązana z saldami w aplikacji. Użytkownicy mogą przechowywać i wymieniać wiele walut oraz wydawać pieniądze globalnie wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard lub Visa.

Revolut oferuje również dostęp do kryptowalut w aplikacji. Jednak funkcjonalność kryptowalut jest zazwyczaj oddzielona od mechaniki karty, a wydawanie kryptowalut zazwyczaj wiąże się z ich wcześniejszą konwersją na walutę fiducjarną.

Krak Card, w przeciwieństwie do tego, została zbudowana od podstaw — aplikacja pieniężna i karta Kraken są specjalnie zaprojektowane, aby umożliwić użytkownikom wydawanie, wysyłanie i pomnażanie zarówno gotówki, jak i kryptowalut w jednym, zunifikowanym doświadczeniu. Zamiast traktować kryptowaluty jako dodatek, Krak integruje je bezpośrednio z codziennymi płatnościami.

Monzo to brytyjski neobank zbudowany wokół swojego rachunku bieżącego i charakterystycznej karty debetowej „Hot Coral”.

Dostępna zarówno jako karta fizyczna, jak i za pośrednictwem portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay i Google Pay, karta Monzo pozycjonuje się jako opcja do codziennych wydatków (zarówno w sklepach, jak i online). Za pośrednictwem aplikacji posiadacze cieszą się powiadomieniami o płatnościach w czasie rzeczywistym i kontrolami w aplikacji, takimi jak zamrażanie/odmrażanie i ustawianie limitów wydatków.

Decydując się na płatne plany, użytkownicy Monzo mogą odblokować dodatkowe wzory kart i karty wirtualne (które można usuwać, tworzyć ponownie lub używać jednorazowo). Dodatkowo, mogą powiązać te karty z indywidualnymi „Pots”, czyli subkontami Monzo używanymi do budżetowania lub segregowania środków.

W przypadku transakcji w walutach obcych, Monzo nie dodaje żadnych opłat do kursu wymiany Mastercard i umożliwia bezpłatne wypłaty do ustalonej kwoty (która różni się w zależności od planu).

Zwrot gotówki jest dostępny przy wydatkach u niektórych partnerów.

N26 to niemiecki neobank oferujący kartę debetową i płatności mobilne, a także handel akcjami, ETF-ami i kryptowalutami.

Obsługując ponad 30 walut fiducjarnych i ponad 400 kryptowalut, z naciskiem na płatności międzynarodowe i neobanking, N26 oferuje kartę debetową Mastercard i konta denominowane w euro, z narzędziami do budżetowania i analizami w aplikacji, a także funkcjami oszczędnościowymi i przyjaznymi dla podróżujących wydatkami w walutach obcych.

N26 działa na podstawie europejskiej licencji bankowej i obsługuje głównie klientów w EOG. Zapewnia uproszczoną bankowość mobilną, powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym i przejrzysty projekt aplikacji. Chociaż N26 może oferować dostęp do kryptowalut w niektórych regionach poprzez partnerstwa, nie jest on fundamentalnie zbudowany wokół wydatków natywnych dla kryptowalut.

Chime to amerykańska platforma fintech, która stawia na bankowość mobilną i niskie opłaty.

Dzięki rachunkowi bieżącemu Chime, użytkownicy otrzymują bezpłatną kartę debetową Visa, a także wirtualną, którą można wykorzystać do zakupów online lub za pośrednictwem portfela mobilnego. Za pośrednictwem aplikacji Chime użytkownicy mogą śledzić swoje wydatki w czasie rzeczywistym, zarządzać kartami oraz kontrolować salda i wypłaty.

Chime zawiera kilka godnych uwagi funkcji poprawiających jakość życia: „SpotMe” zapewnia bezpłatny debet na zakupy kartą debetową (do 200 USD), a jego funkcjonalność powiązana z wypłatą oznacza, że użytkownicy mogą otrzymać swoje wynagrodzenie dwa dni wcześniej lub otrzymać do 500 USD z góry.

Karta Chime oferuje 1,5% zwrotu za kwalifikujące się zakupy dla użytkowników na poziomie Chime+. Dodatkowo, klienci mogą korzystać z ponad 47 000 bankomatów bez opłat.

PayPal to globalna platforma płatności cyfrowych i aplikacja portfelowa, szeroko stosowana do płatności online i codziennego zarządzania pieniędzmi.

W aplikacji PayPal użytkownicy mogą śledzić transakcje, zarządzać metodami płatności i saldami, wysyłać i odbierać pieniądze oraz rozstrzygać spory (w tym korzystać z programu ochrony kupujących PayPal w przypadku kwalifikujących się zakupów, jeśli jest dostępny). W niektórych regionach użytkownicy mogą również przechowywać środki w wielu walutach i zarządzać nimi w aplikacji.

Wydatki kartą są zależne od rynku: w niektórych krajach PayPal oferuje kartę debetową, która umożliwia użytkownikom wydawanie salda PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard — często jako karta cyfrowa, z fizyczną kartą dostępną również w niektórych regionach.

Karta jest przede wszystkim zaprojektowana jako prosta metoda płatności w sklepie/online; chociaż niektóre regiony umożliwiają posiadaczom kart korzystanie z funkcji przyjaznych podróżom (takich jak zarządzanie walutami w portfelu), nagrody takie jak cashback czy punkty nie są uniwersalną domyślną opcją i różnią się znacznie w zależności od rynku i produktu.

Krak jawi się jako wartościowe rozwiązanie dla młodych profesjonalistów, osób rozpoczynających swoją podróż budowania majątku, a także dla entuzjastów kryptowalut.

Oferując do 2% zwrotu gotówki^† (zwiększone do 6% za pośrednictwem Krak Concierge), płynny interfejs mobilny i szereg funkcjonalnych korzyści, Krak doskonale sprawdza się jako narzędzie nie tylko do codziennych wydatków zarówno w kraju, jak i za granicą, ale także jako portal do zarządzania długoterminowym majątkiem.

Wise, w porównaniu, pozycjonuje się jako doskonały wybór dla użytkowników w strefie euro, którzy często wysyłają pieniądze za granicę. Jako uznane rozwiązanie płatnicze, zdobyło silną reputację dzięki globalnym przelewom pieniężnym i niskim opłatom.

Dla tych, którzy cenią sobie zwrot gotówki na lokalnym rynku i szeroki dostęp do kryptowalut — wszystko bez opłat abonamentowych — Krak może być lepszą opcją.

Wydawaj gotówkę i kryptowaluty globalnie bez opłat, wybierając Krak.

Zdobądź swoją kartę Krak już dziś i zacznij wydawać w ciągu kilku minut.