Alternatywy dla Wise: porównanie platform podobnych do Wise

Gdy smartfony stały się wszechobecne, a finansowe API dojrzały, początek 2010 roku stał się punktem zwrotnym dla aplikacji bankowości konsumenckiej. Sektor długo kształtowany przez podmioty dominujące (często kojarzone z wyższymi opłatami, nieporęcznymi interfejsami i sztywnymi pakietami produktów) szybko ustąpił miejsca nowej fali „neobanków” i platform finansowych opartych na aplikacjach, zbudowanych wokół szybkości, użyteczności, niskich opłat i funkcji cyfrowych.

Wise to globalna aplikacja do obsługi rachunków wielowalutowych i płatności, skupiająca się przede wszystkim na płynnych i przejrzystych transakcjach międzynarodowych – od przechowywania pieniędzy w wielu walutach po szybkie przesyłanie ich za granicę.

Co istotne, jego karta debetowa jest przeznaczona do płatności za granicą. Pozwala użytkownikom płacić online lub w sklepach w ponad 160 krajach i terytoriach oraz uzyskać dostęp do ponad 40 walut – automatycznie wykorzystując saldo w lokalnej walucie, gdy to możliwe, lub przeliczając w momencie zakupu po średnim kursie rynkowym (z niskimi opłatami za konwersję).

Wypłaty gotówki obejmują bezpłatny limit, który różni się w zależności od regionu, po przekroczeniu którego Wise nalicza opłaty (a niektóre bankomaty mogą naliczać własne).

Oprócz karty fizycznej, Wise oferuje kartę cyfrową, którą można dodać do Apple Pay lub Google Pay. Za pośrednictwem aplikacji klienci indywidualni mogą posiadać jedną kartę fizyczną i do trzech cyfrowych, a także zarządzać nimi za pomocą funkcji takich jak zamrażanie/odmrażanie i dostosowywanie limitów wydatków za pośrednictwem aplikacji.

W tym artykule przejrzymy jego głównych konkurentów.

Krak to hybrydowe rozwiązanie płatnicze i konto osobiste. Możesz wydawać gotówkę i krypto z salda swojego konta Krak Everyday wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard; online, w sklepach i w bankomatach w ponad 190 krajach na całym świecie.

Oferując 2% cashbacku^†, a także szereg innych nagród, Krak został zaprojektowany tak, aby integrować się bezpośrednio z szerszym ekosystemem Kraken, w tym z xStocks i Earn. Dzięki różnym dostępnym korzyściom i produktom, takim jak Krak Vaults,* klienci mogą sprawić, że ich środki będą pracować wydajniej i aktywnie pomnażać swój majątek.

Krak obsługuje wydatki na ponad 600 aktywów, w tym zarówno gotówkę, jak i kryptowaluty, z automatyczną konwersją w punkcie sprzedaży. Działa w sieci Mastercard i jest akceptowany przez ponad 110 milionów sprzedawców na całym świecie.

Karta Krak jest dostępna w wersji plastikowej (pomarańczowo-czarnej) lub ze stali nierdzewnej, przy czym Krak Metal Card wkrótce odblokuje dodatkowe korzyści oparte na aktywności konta i całkowitych posiadanych aktywach.

Revolut to brytyjska platforma fintech oferująca konta oparte na aplikacji z kartami debetowymi, wymianą walut, narzędziami do budżetowania oraz dostępem do akcji i kryptowalut (których dostępność różni się w zależności od regionu).

Karta Revolut działa jak tradycyjna karta przedpłacona lub debetowa, powiązana z saldami w aplikacji. Użytkownicy mogą przechowywać i wymieniać wiele walut oraz wydawać środki globalnie wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard lub Visa.

Revolut oferuje również dostęp do kryptowalut w aplikacji. Jednak funkcjonalność kryptowalutowa jest zazwyczaj oddzielona od mechaniki karty, a wydawanie kryptowalut zwykle wiąże się z ich wcześniejszą konwersją na walutę fiducjarną.

Z kolei Krak Card została zbudowana od podstaw – aplikacja finansowa i karta Kraken są specjalnie zaprojektowane, aby umożliwić użytkownikom wydawanie, wysyłanie i pomnażanie zarówno gotówki, jak i kryptowalut w ramach jednego, ujednoliconego doświadczenia. Zamiast traktować kryptowaluty jako dodatek, Krak integruje je bezpośrednio z codziennymi płatnościami.

Monzo to brytyjski neobank, którego podstawą działalności jest rachunek bieżący i charakterystyczna karta debetowa „Hot Coral”.

Karta Monzo, dostępna zarówno w formie fizycznej, jak i za pośrednictwem portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay i Google Pay, stanowi metodę płatności w ramach codziennych wydatków (zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online). Dzięki aplikacji posiadacze mogą korzystać z powiadomień o płatnościach w czasie rzeczywistym oraz funkcji w aplikacji, takich jak blokowanie/odblokowywanie karty i ustawianie limitów wydatków.

Korzystając z płatnych planów, użytkownicy Monzo mogą uzyskać dodatkowe wzory kart oraz karty wirtualne (które można usuwać, tworzyć ponownie lub używać jednorazowo). Oprócz tego mogą połączyć te karty z indywidualnymi podkontami Monzo zwanymi „Pots”. Są one używane do tworzenia budżetu lub przydzielania środków.

W przypadku transakcji w walutach obcych Monzo nie pobiera żadnych dodatkowych opłat przekraczających kurs wymiany Mastercard i umożliwia bezpłatne wypłaty do określonej kwoty (która różni się w zależności od planu).

Cashback jest dostępny w przypadku wydatków u niektórych partnerów.

N26 to niemiecki neobank oferujący kartę debetową i płatności mobilne, a także handel akcjami, ETF i kryptowalutami.

Obsługując ponad 30 walut fiducjarnych i ponad 400 kryptowalut, z naciskiem na płatności międzynarodowe i neobankowość, N26 oferuje kartę Debit Mastercard i konta denominowane w euro, z narzędziami do budżetowania i analizami w aplikacji, a także funkcjami oszczędzania i przyjaznymi dla podróży wydatkami FX.

N26 działa na podstawie europejskiej licencji bankowej i obsługuje głównie klientów w EOG. Zapewnia uproszczoną bankowość mobilną, powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym i przejrzysty wygląd aplikacji. Chociaż N26 może oferować dostęp do kryptowalut w niektórych regionach poprzez partnerstwa, nie jest zasadniczo zbudowany wokół wydatków kryptowalutowych.

Chime to amerykańska platforma fintech, która stawia na bankowość mobilną bez zbędnych opłat.

Otwierając rachunek bieżący w Chime, użytkownicy otrzymują darmową kartę debetową Visa oraz kartę wirtualną, której można używać do zakupów online lub za pośrednictwem portfela mobilnego. W aplikacji Chime użytkownicy mogą śledzić wydatki w czasie rzeczywistym, zarządzać kartami i mieć całkowitą kontrolę nad saldami i wypłatami.

Chime gwarantuje kilka godnych uwagi funkcji poprawiających komfort użytkowania: „SpotMe” zapewnia bezpłatny debet w rachunku bieżącym przy płatnościach kartą debetową (do 200 USD), a funkcja powiązania z wynagrodzeniem sprawia, że użytkownicy mogą otrzymać wynagrodzenie dwa dni wcześniej lub uzyskać nawet 500 USD zaliczki.

Karta Chime zapewnia 1,5% zwrotu za kwalifikujące się zakupy w przypadku użytkowników korzystających z Chime+. Oprócz tego użytkownicy mogą korzystać z ponad 47 000 bankomatów bez żadnych opłat.

PayPal to globalna platforma obsługująca płatności cyfrowe oraz aplikacja portfela elektronicznego, która jest powszechnie używana do płatności online oraz codziennego zarządzania środkami.

W aplikacji PayPal użytkownicy mogą śledzić transakcje, zarządzać metodami płatności i saldami, wysyłać i odbierać pieniądze oraz rozstrzygać spory (a także, w zależności od dostępności, korzystać z programu ochrony kupującego PayPal dla kwalifikujących się zakupów). W niektórych regionach użytkownicy mogą również posiadać salda w wielu walutach i zarządzać nimi z poziomu aplikacji.

Możliwość płacenia kartą zależy od rynku: w niektórych krajach PayPal oferuje kartę debetową, która pozwala użytkownikom wydawać środki z salda PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard — często w formie karty cyfrowej; w niektórych regionach dostępna jest również karta fizyczna.

Karta przede wszystkim pełni funkcję prostej metody płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych; chociaż w niektórych regionach posiadacze kart mogą czerpać korzyści z funkcji przyjaznych podróżom (np. wymiana walut zarządzana w portfelu), poszczególne nagrody, takie jak cashback lub punkty, nie są standardem i znacznie różnią się w zależności od rynku i produktu.

Krak jawi się jako wartościowe rozwiązanie dla młodych profesjonalistów, osób rozpoczynających swoją podróż budowania majątku, a także dla entuzjastów crypto.

Oferując do 2% cashbacku^† (zwiększonego do 6% za pośrednictwem Krak Concierge), płynny interfejs mobilny i szereg funkcjonalnych korzyści, Krak wyróżnia się jako narzędzie nie tylko do codziennych wydatków zarówno lokalnie, jak i za granicą, ale także jako portal do zarządzania długoterminowym majątkiem.

Wise, w porównaniu, stanowi doskonały wybór dla użytkowników w strefie euro, którzy często wysyłają pieniądze za granicę. Jako ugruntowane rozwiązanie płatnicze, zdobyło silną reputację dzięki globalnym przelewom pieniężnym i niskim opłatom.

Dla tych, którzy cenią sobie cashback na swoim lokalnym rynku i szeroki dostęp do crypto — wszystko bez opłat abonamentowych — Krak może być lepszą opcją.

Wydawaj gotówkę i crypto globalnie, bez opłat, wybierając Krak.

Zdobądź swoją Krak Card już dziś i zacznij wydawać w ciągu kilku minut.