Alternative a Revolut: confronta piattaforme simili a Revolut

I primi anni 2010 hanno portato un chiaro cambiamento nell'accesso ai servizi finanziari digitali. A lungo controllata da fornitori tradizionali spesso associati a commissioni più elevate, funzionalità limitate ed esperienze utente macchinose, la categoria è stata da allora rimodellata da “neobanche” e piattaforme monetarie “app-first” costruite con la tecnologia moderna al centro.

Un esempio è Revolut: una piattaforma fintech con sede nel Regno Unito che offre conti basati su app con carte di debito, cambio valuta estera, strumenti di budgeting e accesso a azioni e criptovalute (la cui accessibilità varia a seconda della regione).

La carta Revolut funziona come una tradizionale carta prepagata o di debito, collegata ai saldi in-app. Gli utenti possono detenere e scambiare più valute e spendere a livello globale ovunque siano accettate Mastercard o Visa.

Revolut offre anche accesso alle criptovalute all'interno dell'app. Tuttavia, la funzionalità crypto è generalmente separata dalla meccanica della carta, e spendere criptovaluta tipicamente comporta prima la conversione in fiat.

In questo articolo, esamineremo i suoi principali concorrenti.

Krak è una soluzione di pagamento ibrida e un conto personale. Puoi spendere contanti e criptovalute dal saldo del tuo conto Krak Everyday ovunque sia accettata Mastercard; online, nei negozi e agli sportelli automatici in oltre 190 paesi in tutto il mondo. 

Offrendo fino al 2% di cashback* e una serie di altri premi, Krak è progettato per integrarsi direttamente con l'ecosistema Kraken più ampio, inclusi xStocks e Earn. Grazie ai vari vantaggi e prodotti disponibili come Krak Vaults** i clienti possono far fruttare i loro fondi e far crescere attivamente la loro ricchezza.

Krak supporta la spesa su oltre 600 asset, inclusi contanti e criptovalute, con conversione automatica al momento dell'acquisto. Funziona sulla rete Mastercard ed è accettato da oltre 110 milioni di commercianti in tutto il mondo.

La Krak Card è disponibile nei colori arancione, nero o metallo, con la Krak Metal Card che sbloccherà presto ulteriori vantaggi basati sull'attività del conto e sul totale degli asset detenuti.

N26 è una carta di debito emessa da una banca digitale con sede in Germania che offre pagamenti mobili e trading di azioni, ETF e criptovalute. N26 offre:

• Carta di debito Mastercard
• Conti denominati in euro
• Strumenti di gestione del budget e analisi integrati nell'app
• Funzionalità di risparmio (tramite istituti partner)
• Spese in valuta estera convenienti per chi viaggia

N26 opera con licenza bancaria europea e serve principalmente clienti all'interno dello Spazio Economico Europeo. Offre servizi bancari mobili semplificati, notifiche di spesa in tempo reale e un design dell'app senza fronzoli. 

Sebbene N26 possa offrire l'accesso alle criptovalute in alcune regioni attraverso partnership, non è fondamentalmente basata sulla spesa crypto-native.

Monzo è una neobanca britannica costruita attorno al suo conto corrente e alla sua caratteristica carta di debito “Hot Coral”.

Disponibile sia come carta fisica che tramite portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay, la carta Monzo si posiziona come un'opzione per le spese quotidiane (sia in negozio che online). Tramite l'app, i titolari godono di notifiche di pagamento in tempo reale e controlli in-app come il blocco/sblocco e l'impostazione di limiti di spesa.

Optando per piani a pagamento, gli utenti Monzo possono sbloccare design di carte aggiuntivi e carte virtuali (che possono essere eliminate, ricreate o monouso). Inoltre, possono collegare queste carte a “Pots” individuali, i sottoconti di Monzo utilizzati per il budgeting o la segregazione dei fondi.

Per le transazioni in valuta estera, Monzo non aggiunge commissioni al tasso di cambio Mastercard e consente prelievi senza commissioni fino a un importo fisso (che varia a seconda del piano).

Il cashback è disponibile per le spese con determinati partner.

Wise è un'app globale per conti multivaluta e pagamenti, con un focus primario su transazioni internazionali trasparenti e a basso attrito — dal detenere denaro in più valute al trasferirlo rapidamente oltre confine.

Opportunamente, la sua carta di debito è progettata per le spese all'estero. Permette agli utenti di pagare online o in negozio in oltre 160 paesi e territori, e di accedere a oltre 40 valute — utilizzando automaticamente il saldo in valuta locale ove possibile, o convertendo al momento dell'acquisto utilizzando il tasso di cambio medio di mercato (con basse commissioni di conversione). 

I prelievi di contanti includono un'indennità senza commissioni che varia a seconda della regione, dopodiché Wise applica delle commissioni (e alcuni sportelli automatici potrebbero addebitare le proprie).

Oltre a una carta fisica, Wise offre una carta digitale che può essere aggiunta ad Apple Pay o Google Pay. Tramite l'app, i clienti personali possono detenere una carta fisica e fino a tre digitali, e gestirle con controlli come il blocco/sblocco e la regolazione dei limiti di spesa tramite l'app.

Chime è una piattaforma fintech statunitense mobile-first focalizzata su servizi bancari attenti alle commissioni. 

Tramite il conto corrente di Chime, gli utenti ricevono una carta di debito Visa gratuita, insieme a una virtuale che può essere utilizzata per acquisti online o tramite un portafoglio mobile. Tramite l'app Chime, gli utenti possono monitorare le proprie spese in tempo reale, gestire le proprie carte e tenere sotto controllo saldi e prelievi.

Chime incorpora alcune notevoli funzionalità per migliorare la qualità della vita: “SpotMe” fornisce un scoperto senza commissioni per gli acquisti con carta di debito (fino a $200), e la sua funzionalità collegata alla busta paga significa che gli utenti possono ricevere i loro pagamenti salariali due giorni prima, o ricevere fino a $500 in anticipo.

La Chime Card offre l'1,5% sugli acquisti idonei per gli utenti del livello Chime+. Inoltre, i clienti possono utilizzare oltre 47.000 sportelli automatici senza commissioni.

PayPal è una piattaforma globale di pagamenti digitali e un'app wallet, ampiamente utilizzata per il checkout online e la gestione quotidiana del denaro.

Nell'app PayPal, gli utenti possono monitorare le transazioni, gestire i metodi di pagamento e i saldi, inviare e ricevere denaro e gestire le controversie (incluso il flusso di Protezione acquirenti di PayPal per acquisti idonei, ove disponibile). In alcune regioni, gli utenti possono anche detenere saldi in più valute e gestirli all'interno dell'app.

La spesa con carta dipende dal mercato: in alcuni paesi, PayPal offre una carta di debito che consente agli utenti di spendere il proprio saldo PayPal ovunque sia accettata Mastercard — spesso come carta digital-first, con una carta fisica disponibile anche in alcune regioni. 

La carta è progettata principalmente come un semplice metodo di pagamento in negozio/online; mentre alcune regioni consentono ai titolari di carta di beneficiare di funzionalità adatte ai viaggi (come il cambio valuta gestito dal wallet), i premi come cashback o punti non sono un'impostazione predefinita universale e variano significativamente in base al mercato e al prodotto.

Krak si distingue come un'opzione interessante per giovani professionisti, investitori alle prime armi e nativi delle criptovalute.

Con un cashback fino al 2%* (e un ulteriore aumento fino al 6% tramite Krak Concierge), un'esperienza mobile-first semplificata e un solido set di funzionalità pratiche, Krak funziona non solo come carta quotidiana per le spese locali e internazionali, ma anche come punto di ingresso per gestire e far crescere la ricchezza nel tempo.

Revolut, al contrario, è spesso posizionata come la scelta ideale per i viaggiatori frequenti e gli utenti che desiderano un'unica app per la gestione quotidiana del denaro. Essendo una neobanca consolidata, è nota per la sua configurazione multivaluta, l'ampio set di funzionalità e i piani a livelli che sbloccano vantaggi aggiuntivi.

Ma per gli utenti che danno priorità a un cashback semplice, a un ampio accesso alle criptovalute e a nessuna commissione di abbonamento, Krak è probabilmente la scelta migliore.

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