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O que é Centrifuge? (CFG)

Explicação sobre o CFG da Centrifuge


A Centrifuge é um protocolo de empréstimos de finanças descentralizadas (DeFi) que visa tornar o crédito mais acessível às pequenas empresas, ao mesmo tempo que fornece um rendimento estável aos investidores, abrindo a liquidez conjunta ao mundo das finanças tradicionais.
 
O DApp associado da Centrifuge, o Tinlake, é um marketplace para ativos reais tokenizados. Ao cunhar tokens não fungíveis (NFTs) que representam ativos do mundo real verificados, as empresas podem coletar ativos para usar como colateral em seus empréstimos e acessar rapidamente mais fundos líquidos que são fornecidos por investidores individuais. 

Em troca, os investidores podem utilizar métodos tradicionais de empréstimo para empresas para ganhar uma recompensa mais previsível sobre seu investimento e se proteger da exposição à volatilidade imprevisível dos mercados de criptomoedas.
 
Originalmente criada como sua própria blockchain, a Centrifuge também é compatível com parachains na Polkadot. A Centrifuge seguiu os padrões do Ethereum ao desenvolver suas capacidades de NFT e o protocolo Tinlake. Dessa forma, a Centrifuge conecta os ecossistemas Polkadot e Ethereum, tentando aproveitar os benefícios que cada um tem a oferecer.

A Centrifuge é alimentada pelo token da Centrifuge (CFG), que fornece segurança à blockchain, permitindo que os titulares paguem taxas de transação, façam stake de ativos e participem da governança da Centrifuge.

 

what is centrifuge cfg logo


Quem criou a Centrifuge?

A Centrifuge foi cofundada por uma equipe alemã liderada pelo CEO Lucas Vogelsang, que fundou anteriormente a empresa de comércio eletrônico DeinDeal.
 
Antes da Centrifuge, Vogelsang e outros cofundadores lançaram a Taulia, uma fornecedora FinTech de soluções de capital de giro. A Taulia atende clientes em mais de 100 países, fornecendo serviços como faturamento eletrônico e financiamento da cadeia de fornecimento. A Centrifuge tem como objetivo criar esses serviços dentro de sua arquitetura de blockchain. 
 
Em cinco rodadas de financiamento ao longo dos seus primeiros três anos, a Centrifuge arrecadou cerca de US$ 12 milhões. Os investidores incluem empresas como Galaxy Digital e IOSG Ventures. Uma venda de token CFG realizada na Coinlist em 26 de maio de 2021 resultou em 17 milhões de tokens CFG vendidos por US$ 19 milhões.

Como a Centrifuge funciona?


A Centrifuge é criada com base no Substrate da Parity, uma plataforma que permite a criação de sistemas de blockchains distribuídas nas redes Polkadot e Kusama. Portanto, a Centrifuge pode interagir perfeitamente com a Polkadot assim que se tornar uma parachain, beneficiando-se dos protocolos de consenso e de segurança da Relay Chain da Polkadot. Até então, a Centrifuge Chain atua como uma blockchain de Proof-of-stake independente, que conduz suas transações com CFG.
 
O principal produto da Centrifuge é o Tinlake, um DApp de marketplace aberto e de investimento criado com base no Ethereum. O Tinlake ajuda a trazer a tradicional oferta financeira de empréstimos colateralizados para a blockchain.
 
Tradicionalmente, se uma empresa deseja obter capital de giro adicional, precisa abordar um investidor privado rico ou solicitar um empréstimo a uma grande instituição financeira. No entanto, as pequenas empresas raramente têm acesso às mesmas oportunidades de financiamento que as grandes empresas, apesar das baixas taxas de inadimplência em seus empréstimos. 
 
A maneira mais fácil de entender como a Centrifuge utiliza DeFi para superar esses desafios é explorando o problema da perspectiva da empresa e do investidor:


Empresas

O Tinlake permite que as empresas, conhecidas como originadores de ativos no Tinlake, tokenizem seus valiosos ativos do mundo real, como hipotecas e faturas. Uma representação de NFT de cada um desses ativos, chamada de documento tokenizado, é comprometida com a blockchain, o que torna sua autenticidade e propriedade verificáveis. Esse ativo tokenizado pode então ser usado como colateral para empréstimos financiados pela liquidez que os investidores depositaram nos pools do Tinlake.


Investidores

Os investidores, também conhecidos como credores, são os participantes que bloqueiam as stablecoins (como o DAI) em pools do Tinlake para fornecer capital às empresas como empréstimos. Em troca, os investidores ganham um rendimento sobre o capital que foi fornecido às empresas originadoras de ativos. Os investidores podem pesquisar originadores de ativos antes de fornecer liquidez aos seus pools, a fim de obter uma compreensão mais clara da qualidade da empresa. Quando um investidor escolhe um pool, bloqueia seu DAI e escolhe receber tokens TIN ou DROP em retorno.
 
O TIN oferece aos investidores maior risco e, portanto, maior recompensa. Os investidores que optarem por possuir TIN aceitam o primeiro risco de perda quando um mutuário fica inadimplente. No entanto, o TIN também fornece maior retorno sobre o investimento, embora mais variável. 

Os tokens DROP fornecem um rendimento mais baixo, mas mais estável. Os investidores que optarem por receber tokens DROP têm o benefício da "proteção" que vem dos titulares de linha frente dos TIN em cada pool. A Centrifuge descreve a diferença entre TIN e DROP como a diferença entre investimentos em tranches júnior e sênior observados nas finanças tradicionais.

Os juros acumulados em TIN ou DROP podem ser resgatados a qualquer momento em DAI quando um investidor quiser remover sua liquidez. 


Por que O CFG tem valor?

O token CFG da Centrifuge tem diversas funções em toda a plataforma Centrifuge que lhe dão valor. 

O CFG é usado para pagar taxas de transação dentro da plataforma Centrifuge. Os usuários pagam CFG aos operadores de nó pela cunhagem de NFTs usadas como colaterais no Tinlake e verificação de transações. 

O CFG também serve como token para acessar o mecanismo de governança da plataforma. Os tokens de governança permitem que os titulares votem em atualizações e mudanças na plataforma, fornecendo aos que mais investiram na plataforma um direito de opinião sobre seu desenvolvimento futuro. Por exemplo, a equipe da Centrifuge indicou que a governança on-chain será usada para decidir a funcionalidade no nível do protocolo, como qual parte da taxa de transação será queimada para cada transação. 


Por que usar tokens CFG?

Os usuários que perceberem uma necessidade de conexão entre as finanças do mundo real e as DeFi podem buscar adicionar CFG ao seu portfólio. Aqueles que procuram apoiar as pequenas empresas na obtenção de mais acesso ao capital também podem encontrar valor no CFG. 

Como o token de utilidade e de governança da plataforma Centrifuge, os investidores que usam a plataforma e estão interessados em poder opinar sobre seu desenvolvimento futuro podem encontrar valor no CFG. 

A Centrifuge também permite que os titulares de CFG tenham a oportunidade de fazer stake de seus ativos na rede, permitindo que recebam uma recompensa por ajudar na segurança da rede.
 
Os investidores de criptomoeda podem ver valor futuro em uma plataforma de investimento com potencial para rápida adoção, e o CFG representa a unidade fundamental dessa plataforma. O potencial de movimentação do Tinlake do Ethereum para a Centrifuge Chain, na Polkadot, pode tornar o CFG ainda mais atraente.

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