SPDI: Giấy phép Tổ chức Lưu ký Mục đích Đặc biệt

Mặc dù tiền điện tử cho phép các cá nhân tự lưu ký quỹ của họ, nhưng việc ‘tự làm ngân hàng của mình’ có thể khiến các nhà đầu tư tổ chức gặp phải một loạt rủi ro mà họ không thể chấp nhận. 

Vì lý do này, nhiều người nắm giữ tiền điện tử tổ chức thích lưu ký tài sản kỹ thuật số của họ với các tổ chức lưu ký chuyên biệt và được quản lý.

Trong nỗ lực giải quyết vấn đề này, Wyoming đã tạo ra Giấy phép Tổ chức Lưu ký Mục đích Đặc biệt (SPDI) vào năm 2019.

Theo luật Wyoming, SPDI là một ngân hàng được cấp phép của tiểu bang. Khuôn khổ pháp lý độc đáo của Wyoming cho phép các ngân hàng được phê duyệt lưu ký tiền kỹ thuật số đồng thời chấp nhận tiền gửi fiat. SPDI cũng có thể cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng khác cho khách hàng của họ, thu hẹp khoảng cách giữa tiền điện tử và tiền mặt. 

Mặc dù SPDI là các ngân hàng được cấp phép, nhưng chúng không gây ra nhiều rủi ro cố hữu trong các tổ chức ngân hàng truyền thống.

Ví dụ, SPDI hoạt động trên cơ sở dự trữ đầy đủ, nghĩa là họ phải nắm giữ tài sản thanh khoản không bị ràng buộc có giá trị không dưới 100% tiền gửi fiat của khách hàng. Điều này trái ngược với ngân hàng dự trữ phân đoạn phổ biến trong các tổ chức truyền thống, nơi chỉ một phần nhỏ tài sản của khách hàng được giữ trong dự trữ.

Kraken, công ty vận hành một sàn giao dịch tiền điện tử, là công ty tài sản kỹ thuật số đầu tiên nhận được giấy phép SPDI ở Wyoming, hoạt động thông qua Kraken Financial.  

Thực thể được quản lý này cung cấp cho các tổ chức tài khoản tiền gửi fiat và giải pháp lưu ký đủ điều kiện cho tài sản kỹ thuật số. Kraken Financial có trụ sở chính tại Cheyenne, Wyoming và phải chịu các cuộc kiểm tra thường xuyên về an toàn và lành mạnh từ Sở Ngân hàng Wyoming.

Theo truyền thống, một ngân hàng được cấp phép ở Hoa Kỳ là một tổ chức tài chính được chính phủ phê duyệt, có nhiệm vụ bảo vệ các khoản tiền gửi của cá nhân và tổ chức. 

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) giám sát việc cấp phép cho các ngân hàng quốc gia, trong khi các tiểu bang riêng lẻ như Wyoming thiết lập và giám sát các ngân hàng được cấp phép của tiểu bang.

Các ngân hàng ngày nay cung cấp các dịch vụ tiền tệ cần thiết cho sự phát triển trong nền kinh tế hiện đại. Các dịch vụ này bao gồm cung cấp lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm và xử lý các giao dịch hàng ngày cho khách hàng của họ. Các ngân hàng thường cho vay một phần tài sản tiền gửi của họ cho các cá nhân và người vay thương mại.

Việc có được giấy phép ngân hàng thường là một trong nhiều phê duyệt quy định mà một tổ chức phải có trước khi tham gia vào hoạt động kinh doanh ngân hàng. Là một phần của quy trình cấp phép, cơ quan quản lý sẽ đánh giá kế hoạch kinh doanh, đội ngũ quản lý cấp cao và mức độ đầy đủ vốn của tổ chức, cùng những thứ khác, để xác định xem tổ chức có được vận hành một cách an toàn và lành mạnh hay không. 

Giấy phép SPDI của Wyoming đại diện cho một sự thay đổi trong khuôn khổ pháp lý về lưu ký tài sản kỹ thuật số. Lấy cảm hứng từ lập trường tiến bộ của Wyoming đối với quy định tài sản kỹ thuật số, giấy phép SPDI được thành lập để thu hẹp khoảng cách giữa các dịch vụ tài chính truyền thống và thế giới tài sản kỹ thuật số đang phát triển. 

Wyoming là tiểu bang đầu tiên đưa ra một giấy phép phác thảo chính xác cách các cơ quan quản lý sẽ giám sát tài sản kỹ thuật số. Giấy phép SPDI được thiết kế đặc biệt cho tài sản kỹ thuật số, giải quyết các đặc điểm và yêu cầu lưu ký độc đáo của chúng.

Nó được thiết kế để tạo ra một chế độ quản lý công nhận bản chất độc đáo của tài sản kỹ thuật số, đồng thời vẫn đảm bảo các tiêu chuẩn cao về an toàn và tuân thủ được duy trì.

Với giấy phép SPDI, Kraken Financial sẽ cung cấp cho các tổ chức nhiều yếu tố mà họ mong đợi từ một ngân hàng truyền thống với khả năng kết nối với hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số. 

Kraken Financial ban đầu sẽ cung cấp cho các tổ chức đủ điều kiện ở một số tiểu bang của Hoa Kỳ tài khoản tiền gửi fiat và lưu ký đủ điều kiện cho tài sản kỹ thuật số. Tất cả các dịch vụ đều được cung cấp trực tuyến và khách hàng được hưởng lợi từ sự hỗ trợ 24/7 mà Kraken nổi tiếng.

Điều này có ý nghĩa gì đối với khách hàng của Kraken?

Các khách hàng tổ chức mới và hiện có đủ điều kiện có thể thiết lập tài khoản Kraken Financial để tiếp cận một bộ sản phẩm và dịch vụ được thiết kế cẩn thận. 

SPDI cung cấp hỗ trợ cho tài sản kỹ thuật số, giúp chúng dễ sử dụng và đáng tin cậy hơn do chúng được xây dựng có mục đích — chứ không phải được điều chỉnh — cho ngành tài sản kỹ thuật số. 

Chúng là các ngân hàng dự trữ đầy đủ nhận tiền gửi và thực hiện các hoạt động ngân hàng khác, bao gồm lưu ký, dịch vụ tài sản, quản lý tài sản và các dịch vụ ngân hàng khác. 

Cách tiếp cận thống nhất này mang lại sự bảo vệ tăng cường cho khách hàng bằng cách giảm số lượng rủi ro đối tác và trung gian, đồng thời loại bỏ khả năng mất tiền điện tử do một loạt các cạm bẫy có thể xảy ra khi tự lưu ký. 

Kraken Financial, một SPDI được cấp phép và điều lệ của Wyoming, khác biệt với Kraken, hoạt động như một thực thể riêng biệt với cấu trúc quản trị riêng.

Nó có một hội đồng quản trị chuyên trách, chịu trách nhiệm giám sát hoạt động của mình và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu quy định nghiêm ngặt do Sở Ngân hàng Wyoming (WY DoB) đặt ra. Cấu trúc quản trị có mục tiêu này phù hợp hơn để giải quyết các rủi ro và yêu cầu hoạt động độc đáo của một tổ chức tài chính theo giấy phép SPDI, tách biệt khỏi các chức năng của sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số.

Nó cho phép Kraken Financial điều chỉnh các dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu cụ thể của khách hàng tổ chức theo giấy phép SPDI, tận dụng các lợi thế của khuôn khổ pháp lý để cung cấp các sản phẩm và giải pháp tài chính sáng tạo. Sự tách biệt này cũng củng cố niềm tin của khách hàng bằng cách đảm bảo tính toàn vẹn và bảo vệ tài sản, biết rằng chúng được nắm giữ bởi một tổ chức tài chính được quản lý. 

Sự giám sát từ WY DoB tiếp tục củng cố vị thế của Kraken Financial như một tổ chức ngân hàng mạnh mẽ và tuân thủ, tạo ra một tiền lệ mới trong không gian lưu ký tài sản kỹ thuật số.

Truy cập Kraken Financial ngay hôm nay để tìm hiểu thêm về các dịch vụ của chúng tôi dành cho khách hàng tổ chức.