Wise 替代方案：比较与 Wise 类似的平台

随着智能手机的普及和金融 API 的成熟，2010 年代初期成为消费者银行应用程序的转折点。长期以来由现有银行（通常与高额费用、笨拙的界面和僵化的产品捆绑相关）塑造的行业，迅速被一波新的“新银行”和围绕速度、可用性、低费用和数字原生功能构建的应用程序优先的资金平台所取代。

Wise 是一款全球多币种账户和支付应用程序，主要侧重于低摩擦、透明的国际交易——从持有多种货币到快速跨境转移资金。

恰如其分地，其借记卡专为境外消费而设计。它允许用户在 160 多个国家和地区在线或店内支付，并访问 40 多种货币——在可能的情况下自动使用当地货币余额，或在购买时使用中间市场汇率（收取低转换费）进行转换。

现金取款包括一个因地区而异的免手续费额度，之后 Wise 会收取费用（一些 ATM 可能会收取自己的费用）。

除了实体卡，Wise 还提供数字卡，可以添加到 Apple Pay 或 Google Pay。通过应用程序，个人客户可以持有一张实体卡和最多三张数字卡，并通过应用程序中的冻结/解冻和调整消费限额等控制功能进行管理。

在本文中，我们将回顾其主要竞争对手。

Krak 是一种混合支付解决方案和个人账户。您可以在全球 190 多个国家/地区，在任何接受 Mastercard 的地方（在线、店内和 ATM 机）使用您的 Krak Everyday 账户余额中的现金和加密货币。

Krak 提供 2% 的现金返还^†以及一系列其他奖励，旨在直接与更广泛的 Kraken 生态系统集成，包括 xStocks 和 Earn。得益于 Krak Vaults* 等各种可用福利和产品，客户可以使他们的资金发挥更大作用并积极增加财富。

Krak 支持跨 600 多种资产进行消费，包括现金和加密货币，并在销售点自动转换。它在 Mastercard 网络上运行，并被全球超过 1.1 亿商家接受。

Krak Card 有塑料（橙色/黑色）或不锈钢材质可供选择，Krak Metal Card 将很快根据账户活动和持有的总资产解锁额外福利。

Revolut 是一个总部位于英国的金融科技平台，提供基于应用程序的账户，包括借记卡、外汇、预算工具以及股票和加密货币访问（其可访问性因地区而异）。

Revolut 的卡片功能类似于传统的预付卡或借记卡，与应用程序内余额关联。用户可以持有和兑换多种货币，并在全球任何接受 Mastercard 或 Visa 的地方进行消费。

Revolut 还在应用程序内提供加密货币访问。然而，加密货币功能通常与卡片机制是分开的，消费加密货币通常需要先将其转换为法定货币。

相比之下，Krak Card 是从零开始构建的——Kraken 的资金应用程序和卡片专门设计用于让用户在一个统一的体验中消费、发送和增长现金和加密货币。Krak 没有将加密货币视为附加功能，而是将其直接集成到日常支付中。

Monzo 是一家英国新银行，围绕其活期账户和标志性的“热珊瑚”借记卡构建。

Monzo 卡既可作为实体卡使用，也可通过 Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包使用，它将自己定位为日常消费（店内和在线）的选择。通过应用程序，持卡人可以享受实时支付通知和应用程序内控制，例如冻结/解冻和设置消费限额。

通过选择付费计划，Monzo 用户可以解锁额外的卡片设计和虚拟卡（可以删除、重新创建或一次性使用）。此外，他们可以将这些卡片链接到单独的“Pots”，Monzo 用于预算或隔离资金的子账户。

对于外币交易，Monzo 不会在 Mastercard 汇率之上添加任何费用，并允许在固定金额内免手续费取款（因计划而异）。

与某些合作伙伴的消费可获得现金返还。

N26 是一家总部位于德国的新银行，提供借记卡和移动支付，以及股票、ETF 和加密货币交易。

N26 支持 30 多种法定货币和 400 多种加密货币，专注于国际支付和新银行服务，提供 Debit Mastercard 和欧元计价账户，以及应用程序内预算工具和分析、储蓄功能和方便旅行的外汇消费。

N26 在欧洲银行牌照下运营，主要服务于欧洲经济区内的客户。它提供简化的移动银行服务、实时消费通知和简洁的应用程序设计。虽然 N26 可以通过合作关系在某些地区提供加密货币访问，但它并非从根本上围绕加密原生消费构建。

Chime 是一个以美国为中心的移动优先金融科技平台，专注于注重费用的银行服务。

通过 Chime 的支票账户，用户可以获得一张免费的 Visa 借记卡，以及一张可用于在线购物或通过移动钱包使用的虚拟卡。通过 Chime 应用程序，用户可以实时跟踪消费、管理卡片并掌握余额和取款情况。

Chime 整合了一些值得注意的优质生活功能：“SpotMe”为借记卡消费提供免手续费透支（最高 200 美元），其与薪资挂钩的功能意味着用户可以提前两天收到工资，或提前收到最高 500 美元的工资。

Chime 卡为 Chime+ 等级的用户提供符合条件的消费 1.5% 的返现。此外，客户可以使用 47,000 多个 ATM 机，无需支付任何费用。

PayPal 是一个全球性的数字支付平台和钱包应用程序，广泛用于在线结账和日常资金管理。

在 PayPal 应用程序中，用户可以跟踪交易、管理支付方式和余额、发送和接收资金，并处理争议（包括 PayPal 针对符合条件的购买提供的买家保护流程，如果可用）。在某些地区，用户还可以在应用程序中持有多种货币的余额并进行管理。

银行卡消费取决于市场：在某些国家/地区，PayPal 提供借记卡，允许用户在接受 Mastercard 的任何地方使用其 PayPal 余额进行消费——通常是数字优先卡，在某些地区也提供实体卡。

该卡主要设计为一种简单的店内/在线支付方式；虽然有些地区允许持卡人享受旅行友好功能（例如钱包管理的外汇），但现金返还或积分等奖励并非普遍默认，并且因市场和产品而异。

Krak 是年轻专业人士、财富积累新手以及加密货币原生用户值得信赖的解决方案。

Krak 提供高达 2% 的现金返还^†（通过 Krak Concierge 可提升至 6%），拥有无缝的移动优先界面和一系列实用功能，不仅是本地和海外日常消费的卓越工具，也是管理长期财富的门户。

相比之下，Wise 将自己定位为欧元区内经常向国外汇款的用户的强大选择。作为成熟的支付解决方案，它以其全球汇款和低费用赢得了良好声誉。

对于那些重视本地市场现金返还和广泛加密货币访问（且无订阅费）的用户来说，Krak 可能是更好的选择。

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