Wise 替代方案：比较类似 Wise 的平台

随着智能手机的普及和金融 API 的成熟，2010 年代初期标志着消费者银行应用程序的一个转折点。长期以来由传统机构（通常与高额费用、笨拙的界面和僵硬的产品捆绑相关）塑造的行业，迅速被一波新的“新兴银行”和应用程序优先的金融平台所取代，这些平台围绕速度、易用性、低费用和原生数字功能而构建。

Wise 是一款全球多币种账户和支付应用程序，主要侧重于低摩擦、透明的国际交易——从持有多种货币到快速跨境转账。

与其定位相符，其借记卡专为海外消费而设计。它允许用户在 160 多个国家和地区在线或店内支付，并使用 40 多种货币——在可能的情况下自动使用本地货币余额，或在购买时以市场中间价（收取低转换费）进行转换。

现金取款包含一个免手续费额度，该额度因地区而异，之后 Wise 会收取费用（部分自动取款机也可能收取费用）。

除实体卡外，Wise 还提供数字卡，可添加到 Apple Pay 或 Google Pay。通过应用程序，个人客户可以持有一张实体卡和最多三张数字卡，并通过应用程序控制其冻结/解冻和调整消费限额等功能。

在本文中，我们将回顾其主要竞争对手。

Krak 是一种混合支付解决方案和个人账户。您可以在全球 190 多个国家/地区中任何接受 Mastercard 的地方，在线、店内和自动取款机上使用 Krak Everyday 账户余额中的现金和加密货币进行消费。

Krak 提供 2% 的现金返还^†以及一系列其他奖励，旨在直接与更广泛的 Kraken 生态系统集成，包括 xStocks 和 Earn。凭借 Krak Vaults* 等各种福利和产品，客户可以使其资金增值并积极积累财富。

Krak 支持 600 多种资产的消费，包括现金和加密货币，并在销售点进行自动转换。它运行在 Mastercard 网络上，被全球超过 1.1 亿商家接受。

Krak Card 提供塑料（橙色/黑色）或不锈钢材质，Krak 金属卡即将根据账户活动和持有的总资产解锁更多额外福利。

Revolut 是一个总部位于英国的金融科技平台，提供基于应用程序的账户，包括借记卡、外汇、预算工具以及股票和加密货币访问权限（其可访问性因地区而异）。

Revolut 的卡片功能类似于传统的预付卡或借记卡，与应用内余额关联。用户可以持有和兑换多种货币，并在全球任何接受 Mastercard 或 Visa 的地方进行消费。

Revolut 还在应用内提供加密货币访问。然而，加密货币功能通常与卡片机制是分离的，消费加密货币通常需要先将其转换为法币。

相比之下，Krak Card 是从头开始构建的——Kraken 的金融应用和卡片专门设计用于让用户在统一的体验中消费、发送和增值现金和加密货币。Krak 不将加密货币视为附加功能，而是将其直接集成到日常支付中。

Monzo 是一家英国新型银行，围绕其活期账户和标志性的“热珊瑚”借记卡打造。

Monzo 卡既可作为实体卡使用，也可通过 Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包使用，它将自己定位为日常消费（包括店内和在线消费）的选择。通过该应用程序，持卡人可以享受实时支付通知和应用内控制，例如冻结/解冻和设置消费限额。

通过选择付费计划，Monzo 用户可以解锁额外的卡片设计和虚拟卡（可以删除、重新创建或一次性使用）。此外，他们还可以将这些卡连接到各个“Pots”（Monzo 的子账户），用于预算或隔离资金。

对于外币交易，Monzo 不在 Mastercard 汇率之上收取任何费用，并允许在固定金额内免费提款（金额因计划而异）。

与某些合作商家消费可享受返现。

N26 是一家总部位于德国的新型银行，提供借记卡、移动支付以及股票、ETF 和加密货币交易。

N26 支持 30 多种法定货币和 400 多种加密货币，专注于国际支付和新型银行服务，提供万事达借记卡和欧元计价账户，以及应用内预算工具和分析功能、储蓄功能和适合旅行的外汇消费功能。

N26 在欧洲银行牌照下运营，主要服务于 EEA 境内的客户。它提供简化的移动银行、实时消费通知和简洁的应用设计。虽然 N26 可以通过合作在某些地区提供加密货币访问，但它并非从根本上围绕加密原生消费而构建。

Chime 是一个以移动优先的美国金融科技平台，专注于注重费用的银行业务。

通过 Chime 的支票账户，用户可以获得一张免费的 Visa 借记卡，以及一张可用于在线购物或通过移动钱包的虚拟卡。通过 Chime 应用程序，用户可以实时跟踪他们的消费，管理他们的卡片，并随时掌握他们的余额和提款情况。

Chime 融入了一些值得注意的生活质量功能：“SpotMe”为借记卡购买提供免费透支（最高 200 美元），其与工资挂钩的功能意味着用户可以提前两天收到工资，或者预支最高 500 美元。

对于 Chime+ 等级的用户，Chime 卡在符合条件的购买上提供 1.5% 的奖励。此外，客户可以在 47,000 多个 ATM 机上免费使用。

PayPal 是一个全球数字支付平台和钱包应用程序，广泛用于在线结账和日常资金管理。

在 PayPal 应用程序中，用户可以追踪交易、管理支付方式和余额、发送和接收资金，以及处理争议（包括在适用情况下，针对符合条件的购买，PayPal 的买家保护流程）。在某些地区，用户还可以持有多种货币的余额并在应用程序中进行管理。

银行卡消费取决于市场：在某些国家/地区，PayPal 提供借记卡，允许用户在接受 Mastercard 的任何地方使用其 PayPal 余额进行消费——通常是数字优先卡，在特定地区也提供实体卡。

该卡主要设计为一种简单的店内/在线支付方式；尽管有些地区允许持卡人受益于方便旅行的功能（例如钱包管理的外汇），但现金返还或积分等奖励并非普遍默认，并且因市场和产品而异。

Krak 对年轻专业人士、正在开启财富积累之旅的人以及加密货币原生用户来说，都是一个值得信赖的解决方案。

Krak 提供高达 2%^† 的现金返还率（通过 Krak Concierge 可提升至 6%），无缝的移动优先界面以及一系列功能优势，不仅是本地和海外日常消费的卓越工具，也是管理长期财富的门户。

相比之下，Wise 将自己定位为欧元区内频繁向海外汇款用户的强大选择。作为成熟的支付解决方案，它以其全球汇款和低廉费用赢得了良好声誉。

对于那些看重本地市场现金返还和广泛加密货币访问权限，并且无需订阅费的用户来说，Krak 可能是更好的选择。

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