Alternatives à Revolut : Comparez les plateformes similaires à Revolut

Au début des années 2010, l’accès aux services financiers numériques a connu un profond changement. Longtemps dominés par des prestataires historiques, ces services étaient connus pour les frais élevés, leurs fonctionnalités limitées et leur expérience utilisateur peu intuitive. Depuis, ce secteur a été repensé par les néobanques et des applications financières en ligne conçues en intégrant des technologies modernes.

Revolut en est un bon exemple : cette plateforme fintech basée au Royaume-Uni propose des comptes via une application mobile avec cartes de débit, services de change, outils de budgétisation et accès aux actions et aux crypto-monnaies (sa disponibilité varie selon les régions).

La carte Revolut fonctionne comme une carte prépayée ou de débit traditionnelle, liée aux soldes disponibles dans l’application. Les utilisateurs peuvent détenir et échanger plusieurs devises et dépenser leur argent dans toutes les régions du monde où les cartes Mastercard ou Visa sont acceptées.

Revolut propose également un accès à la crypto au sein de l’appli. Cependant, la fonctionnalité crypto est généralement distincte du mécanisme de la carte et, pour dépenser de la crypto-monnaie, il faut généralement la convertir au préalable en monnaie fiduciaire.

Dans cet article, nous passerons en revue ses principaux concurrents.

Krak est à la fois une solution de paiement hybride et un compte privé. Vous pouvez dépenser de la monnaie fiduciaire et de la crypto depuis votre solde de compte Krak Everyday, partout où les cartes Mastercard sont acceptées : en ligne, en magasin et dans les distributeurs automatiques de plus de 190 pays du monde entier. 

Offrant jusqu’à 2 % de cashback* ainsi qu’une gamme d’autres récompenses, Krak est conçu pour s’intégrer directement à l’écosystème Kraken au sens large, notamment xStocks et Earn. Grâce aux différents avantages et produits disponibles, tels que les Krak Vaults**, les clients peuvent optimiser l’utilisation de leurs fonds et développer activement leur patrimoine.

Krak permet de dépenser plus de 600 actifs, qu’il s’agisse de monnaie fiduciaire ou de crypto-monnaie, avec conversion automatique au point de vente. Elle fonctionne sur le réseau Mastercard et est acceptée par plus de 110 millions de commerçants dans le monde.

La carte Krak est disponible en orange, en noir ou en version métal, cette dernière débloquant prochainement des avantages additionnels basés sur l’activité du compte et le total des actifs détenus.

N26 est une carte de débit et une néobanque basée en Allemagne, proposant des paiements mobiles ainsi que le trading d’actions, d’ETF et de crypto-monnaies. N26 offre :

• Carte de débit Mastercard
• Comptes libellés en euros
• Outils et analyses budgétaires intégrés à l’application
• Fonctionnalités d’épargne (via des institutions partenaires)
• Dépenses en devises étrangères adaptées aux voyages

N26 opère sous une licence bancaire européenne et s’adresse principalement aux clients de l’EEE. La plateforme propose une expérience bancaire mobile simplifiée, des notifications de dépenses en temps réel et une application au design épuré. 

Bien que N26 puisse offrir un accès à la crypto dans certaines régions via des partenariats, elle n’est pas fondamentalement conçue pour un usage centré sur la crypto.

Monzo est une néobanque britannique qui s’articule autour d’un compte courant et d’une carte de débit dénommée "Hot Coral".

Disponible sous forme de carte physique et via des portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et Google Pay, la carte Monzo s’impose comme une option pour les dépenses quotidiennes (en magasin et en ligne). Grâce à l’application, les utilisateurs bénéficient de notifications de paiement en temps réel et de commandes intégrées telles que le gel/dégel et la fixation de limites de dépenses.

En optant pour des forfaits payants, les utilisateurs de Monzo peuvent débloquer certains designs de cartes supplémentaires et des cartes virtuelles (qui peuvent être supprimées, recréées ou à usage unique). En outre, ils peuvent associer ces cartes à des "tirelires" individuelles, c’est-à-dire les sous-comptes Monzo utilisés pour gérer leur budget ou séparer leurs fonds.

Pour les transactions en devises étrangères, Monzo n’ajoute aucun frais en plus du taux de change Mastercard et autorise les retraits sans frais jusqu’à un montant fixe (qui varie selon le forfait).

Le cashback est disponible sur les dépenses réalisées auprès de certains partenaires.

Wise est une application mondiale de gestion de comptes multidevises et de paiements, qui se concentre sur les transactions internationales transparentes et sans friction, qu’il s’agisse de détenir des fonds dans plusieurs devises ou de les transférer rapidement d’un pays à l’autre.

Sa carte de débit est spécialement conçue pour les dépenses à l’étranger. Elle permet aux utilisateurs de payer en ligne ou en magasin dans plus de 160 pays et territoires, et d’accéder à plus de 40 devises en utilisant automatiquement le solde en devise locale lorsque cela est possible, ou en convertissant le montant au moment de l’achat au taux moyen du marché (moyennant des frais de conversion réduits). 

Les retraits de monnaie fiduciaire comprennent une franchise sans frais qui varie selon les régions, au-delà de laquelle Wise applique des frais (et certains distributeurs automatiques peuvent facturer leurs propres frais).

Outre sa carte physique, Wise propose une carte numérique qui peut être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay. Sur l’application, les particuliers peuvent détenir une carte physique et jusqu’à trois cartes numériques, et les gérer à l’aide de commandes telles que le gel/dégel et l’ajustement des limites de dépenses via l’application.

Chime est une plateforme fintech américaine axée sur les services bancaires à faibles frais. 

Grâce au compte courant Chime, les utilisateurs reçoivent à la fois une carte de débit Visa gratuite et une carte virtuelle pouvant être utilisée pour les achats en ligne ou via un portefeuille mobile. Sur l’application Chime, les utilisateurs suivent leurs dépenses en temps réel, gèrent leurs cartes et gardent un œil sur leurs soldes et leurs retraits.

Chime intègre certaines fonctionnalités très utile qui facilitent la vie des utilisateurs : "SpotMe" offre un découvert sans frais pour les achats par carte de débit (jusqu’à 200 $), et sa fonctionnalité de salaire permet aux utilisateurs de recevoir leur salaire deux jours plus tôt, ou d’en recevoir jusqu’à 500 $ à l’avance.

La carte Chime offre 1,5 % sur les achats admissibles pour les utilisateurs du niveau Chime+. De plus, ce système permet aux clients d’utiliser plus de 47 000 guichets automatiques sans frais.

PayPal est une plateforme mondiale de paiement numérique et une application de portefeuille électronique, largement utilisée pour les paiements en ligne et la gestion quotidienne des fonds.

Dans l’application PayPal, les utilisateurs peuvent suivre leurs transactions, gérer leurs modes de paiement et leurs soldes, envoyer et recevoir de l’argent et traiter les litiges (y compris dans le cadre du processus de protection des acheteurs PayPal pour les achats éligibles, le cas échéant). Dans certaines régions, les utilisateurs peuvent également détenir des soldes dans plusieurs devises et les gérer depuis leur application.

L’utilisation de la carte dépend du marché : dans certains pays, PayPal propose une carte de débit qui permet aux utilisateurs de dépenser leur solde PayPal partout où la carte Mastercard est acceptée. Il s’agit souvent d’une carte numérique, mais une carte physique est également disponible dans certaines régions. 

La carte est principalement conçue comme un moyen de paiement simple en magasin ou en ligne ; si certaines régions permettent aux détenteurs de la carte de bénéficier de fonctionnalités pratiques pour les voyages (telles que la gestion des devises étrangères via le portefeuille), les récompenses telles que le cashback ou les points de fidélité ne sont pas systématiques et varient considérablement selon le marché et le produit.

Krak se démarque et constitue un choix intéressant pour les jeunes professionnels, les primo-investisseurs et les traders crypto natifs.

Offrant jusqu’à 2% de cashback (pouvant être porté à 6% via Krak Concierge), une expérience mobile épurée et un ensemble robuste de fonctionnalités pratiques, Krak propose non seulement une carte quotidienne pour effectuer des dépenses à l’international, mais aussi une solution de départ pour gérer et faire fructifier son patrimoine à long terme.

À l’opposé, Revolut se positionne davantage comme une plateforme accessible aux personnes qui voyagent fréquemment et veulent gérer leur argent au quotidien dans une seule application. Néobanque bien établie, elle est réputée pour sa prise en charge de diverses devises, ses nombreuses fonctionnalités et ses forfaits dont chaque niveau permet de débloquer des avantages supplémentaires.

Mais pour les utilisateurs qui souhaitent en priorité un cashback directement accessible, un accès à de nombreuses crypto-monnaies et aucun frais d’abonnement, Krak est probablement la solution la plus indiquée.

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