Hogyan maradj biztonságban a DeFi-ben

A DeFi a következő összetevőkből áll:

1. Blokklánc-technológia

2. Okosszerződések

3. Decentralizált alkalmazások (dApps)

Mielőtt megismerné a DeFi-ben való biztonságos működés legjobb gyakorlatait, érdemes elolvasnia cikkeinket, hogy először megértse ezeket az összetevőket.

A DeFi gyakran technikai jellege, az okosszerződésekre és a decentralizált tőzsdékre való támaszkodása egyedi kihívásokat és potenciális sebezhetőségeket rejt minden felhasználó számára.

Az okosszerződések minden DeFi protokoll szívét képezik. Ezek teszik lehetővé a DeFi szolgáltatások autonóm működését — bármilyen közvetítő beavatkozása nélkül. 

Ezek a szoftverek azonban sebezhetőségekre vagy kódhibákra lehetnek hajlamosak. Bár az okosszerződés emberi beavatkozás nélkül is működhet, megbízhatósága csak annyira jó, mint az azt létrehozó emberé. Bizonyos esetekben az okosszerződés hibái pénzügyi veszteségekhez vagy akár a teljes pénzösszeg elvesztéséhez vezethetnek. 

A programozási tapasztalattal rendelkezők maguk is auditálhatják és felülvizsgálhatják az okosszerződés kódját. Azonban a legtöbb felhasználó számára, akik nem rendelkeznek ilyen technikai tudással, tanácsos csak olyan platformokat használni, amelyeket független, jó hírű személyek vagy cégek auditáltak.

Mivel nincs meg a technikai szakértelem az okosszerződés funkcionalitásának önálló ellenőrzéséhez, sokan még mindig meg kell, hogy bízzanak a DeFi alkalmazásokat létrehozó fejlesztőkben, hogy azok a hirdetett módon működjenek. A magasan specializált blokklánc auditáló ügynökségek által felülvizsgált DeFi platformok használata az egyik módja az okosszerződés sebezhetőségeinek minimalizálására a DeFi-ben. De erre nem szabad teljes mértékben támaszkodni.

A DeFi decentralizált jellege potenciális lehetőségeket teremt a csalók számára, hogy kihasználják a gyanútlan felhasználókat. A honeypot csalások, hamis fiókok és más megtévesztő taktikák elterjedtek.

Ezek a csalások jellemzően arról szólnak, hogy a csalók közösségi média csatornákon (Telegram, Discord, X stb.) keresztül keresik meg az áldozatokat, és megpróbálnak bizalmi kapcsolatot kiépíteni. Kérhetnek segítséget tranzakció küldéséhez (honeypot csalás), vagy csalárd webhely használatára irányíthatnak (adathalász csalás). 

Bár ezek a csalások nem újdonságok, és aligha korlátozódnak a DeFi világára, sajnos gyakoriak. Mivel nincsenek emberi közvetítők a csalások felügyeletére, a DeFi csalók kevés korlátozással működhetnek.

A felhasználóknak óvatosnak kell lenniük ismeretlen projektekkel való interakció során, ellenőrizniük kell a fejlesztőcsapat hitelességét, és alapos kutatást kell végezniük, mielőtt befektetnének vagy részt vennének DeFi protokollokban.

Az impermanens veszteség egy DeFi koncepció, amely a decentralizált tőzsdéken likviditási poolokat használókat érinti. 

Amikor likviditást biztosít egy poolnak, például SOL és USDC eszközöket ad egy SOL/USDC poolhoz, ezeknek az eszközöknek a relatív értéke idővel változhat. Ez impermanens veszteséget okozhat a likviditásszolgáltatók számára.

Az eszközök relatív értékének ez az eltolódása impermanens veszteségként ismert, mert a veszteség csak akkor realizálódik, ha a likviditásszolgáltató ekkor visszavonja eszközeit. Az impermanens veszteség azért következik be, mert a likviditásszolgáltatók vállalják a piaci ingadozások kockázatát, miközben biztosítják a decentralizált tőzsdéken való kereskedéshez szükséges likviditást.

Az impermanens veszteség ellenére a likviditásszolgáltatók hosszú távon még profitálhatnak is.

Sok DeFi platform kínál yield farmingot vagy likviditásszolgáltató (LP) tokeneket, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy további hozamokat szerezzenek kamatdíjak formájában. Ezek a kamatdíjak néha segíthetnek ellensúlyozni az impermanens veszteséget, és potenciálisan általános jövedelmezőséghez vezethetnek a likviditásszolgáltatók számára.

A rug pull egy exit scamre utal, ahol egy DeFi projekt fejlesztői likviditási poolokat hoznak létre saját, újonnan létrehozott tokenjeik népszerű kriptovalutákkal való párosításával. Ezek a poolok vonzzák a befektetőket, akik kereskedés vagy likviditás biztosítása révén szeretnének profitot szerezni.

Amint jelentős mennyiségű pénz zárolódik a poolban, a csalók manipulálják a likviditást az újonnan létrehozott tokenjeik eladásával és az alaptokenek, például az Ether (ETH) vagy a Polkadot (DOT) kivonásával.

Ez értéktelen tokenekkel és jelentős pénzügyi veszteségekkel hagyja az befektetőket.

A rug pullerek számos gyakori taktikát alkalmaznak. Az egyik taktika az, hogy a teljes tokenkínálat nagy részét megtartják, miután azt először felajánlották a nyilvánosságnak. Ez centralizált ellenőrzést biztosít az eszköz felett, lehetővé téve a projekt alapítóinak, hogy irányítsák a piacot és manipulálják az árakat. 

Gyakran felhajtást generálnak, és közösségi média influencereket vonnak be, hogy több befektetőt vonzzanak, hamis legitimitásérzetet keltve.

Amint a pool kellőképpen megtelik befektetői pénzekkel, a csalók bedobják projekttokenjeiket a poolba, ami az érték zuhanását okozza, mielőtt gyorsan távoznának az alaptokenekkel.

A decentralizált pénzügyi (DeFi) projektek összeomlása jelentős pénzügyi veszteségeket okozhat a befektetőknek és a felhasználóknak. Kulcsfontosságú, hogy alaposan kutassuk a projekteket, mielőtt befektetnénk vagy interakcióba lépnénk velük, hogy azonosítsuk a potenciális problémák jeleit és csökkentsük az ilyen összeomlások kockázatát.

Az egyik fő figyelmeztető jel a projekt csapatának átláthatóságának hiánya. Elengedhetetlen tudni, hogy ki áll a projekt mögött, és milyen tapasztalattal rendelkezik a blokklánc és kriptovaluta iparágban. Keressen információkat a fejlesztőcsapatról, az eddigi eredményeikről és más sikeres projektekben való részvételükről.

Fontos figyelmet fordítani a projekt tokenelosztási terveire is. Ha a tokenek nagy részét kevés személy birtokolja, vagy nincsenek egyértelmű irányelvek a tokenelosztásra vonatkozóan, az potenciális problémákra utalhat a projekt irányításával vagy méltányosságával kapcsolatban.

Az alapul szolgáló DeFi protokollok mechanizmusai is manipulálhatók lehetnek, lehetőséget teremtve rosszindulatú szereplők számára a projekt összeomlasztására. 

Ennek a kockázatnak egy hírhedt példája a 2022-es Terra Luna összeomlás. 

Egy projekt kutatásakor fontos, hogy keressünk egyetlen hibapontot vagy függőséget, hogy elkerüljük az ilyen helyzeteket.

Bármely egyetlen hibapont rendszerszintű problémákat okozhat a későbbiekben, amelyek végül összeadódnak, amíg összeomlás nem következik be.

Lényegében a DeFi olyan pénzügyi szolgáltatások halmazára utal, amelyeket blokklánc technológiára épülő alkalmazások nyújtanak. Ezek a szolgáltatások önműködőek, és nem támaszkodnak közvetítőkre, mint például bankokra vagy hagyományos pénzügyi intézményekre.

Gondoljon bármely pénzügyi szolgáltatásra, amely jelenleg létezik a hagyományos pénzügyi piacon; legyen szó hitelekről, jelzálogokról vagy biztosítási termékekről. Most képzelje el, hogy ahelyett, hogy biztosítási brókerek és hagyományos bankok lennének a kapuőrök ezekhez a szolgáltatásokhoz, mindent automatizáltan, egy számítógépes program által meghatározott átlátható szabályrendszer alapján működne.

Ahelyett, hogy napokat várnánk a bankárok hitel jóváhagyására, vagy a biztosítók kárigény kifizetésére, a fejlesztők írhatnának egy számítógépes programot, amely azonnal nyújtaná ezeket a szolgáltatásokat, amint bizonyos előre meghatározott feltételek teljesülnek.

A fejlesztők ezeket a programokat feltételes logikára építhetik, például: „ha érvényes tanúsítványt nyújtanak be, az okosszerződés automatikusan feldolgozza az életbiztosítási kifizetést – az előre meghatározott feltételek alapján.”

A DeFi a blokklánc hálózatok decentralizált jellegét használja ki, hogy ilyen típusú pénzügyi szolgáltatásokat átlátható és autonóm módon nyújtson. A hagyományos pénzügyekkel ellentétben, ahol a centralizált intézmények ellenőrzik és felügyelik az összes tranzakciót, a DeFi okosszerződésekre támaszkodik a folyamatok automatizálásában és a megállapodások érvényesítésében.

A közvetítők eltávolítása ezekből a szolgáltatásokból nemcsak időt és pénzt takarít meg, hanem hozzáférhetőbbé is teszi őket az emberek számára szerte a világon. Amíg az emberek megfelelnek az okosszerződésben meghatározott előre definiált feltételeknek, nincs szükség közvetítőkre, akik beavatkoznának olyan tolakodó folyamatokba, mint a hitelképesség ellenőrzése és a személyazonosító adatok tárolása.

Ezeket a decentralizált platformokat használva bárki – nem csak azok, akik kizárólagos hozzáférést kaptak – kölcsönözhet vagy vehet fel pénzt.

Például egy amerikai személy kölcsönözhet pénzt egy indiai személynek DeFi szolgáltatások segítségével. A hitel biztosításához az okosszerződés előírhatja, hogy a hitelfelvevő fedezetet helyezzen el. Ha a hitelfelvevő nem teljesít, maga az okosszerződés automatikusan likvidálhatja a fedezetet, és teljes mértékben megtérítheti a hitelezőnek. Ebben a folyamatban egyetlen közvetítőnek sem kell részt vennie.

Mivel a megállapodás egy sor egyértelműen meghatározott feltételen alapul, kisebb a váratlan kimenetelek vagy manipulációk lehetősége. Ezeket a feltételeket előre meg lehet határozni és kölcsönösen elfogadni a megállapodást kötő felek között. A valóban peer-to-peer pénzügyi szolgáltatások megkönnyítése a DeFi igazi innovációja.

Alapvető fontosságú, hogy a kriptofelhasználók óvintézkedéseket tegyenek a DeFi protokollok használatakor, és tájékozottak maradjanak a pénzeszközeik védelmére vonatkozó legjobb gyakorlatokról.

A kutatás kulcsfontosságú lépés a biztonság megőrzésében a DeFi világában való részvétel során.

Amikor egy DeFi projektet vizsgál, kezdje a weboldalának áttekintésével. Keressen átfogó információkat a projekt céljairól, funkcióiról és felhasználási eseteiről. Figyeljen arra, hogy a projektnek van-e világos ütemterve és jól meghatározott tokenelosztási terve. Ezenkívül tekintse át a white papert, amely betekintést nyújt a projekt technikai részleteibe, alapul szolgáló technológiájába és potenciális kockázataiba. 

Ne hagyatkozzon egyszerűen arra, amit egy barátja mondott, vagy amit egy influencer-től hallott a közösségi médiában. Ami a kriptót illeti, fontos az ellenőrzés, nem csak a bizalom.

Egy másik fontos szempont a projekt felsorolt fejlesztői vagy alapítói. Kutassa fel a hátterüket, tapasztalataikat és hozzájárulásaikat a kriptoközösséghez. A megalapozott és tapasztalt fejlesztők néha bizalmat kelthetnek a projekt legitimitásában és a csapat képességeiben.

Fontos megjegyezni, hogy az alapos kutatás nem garantálja egy projekt legitimitását vagy sikerének valószínűségét. Azonban az alapos kutatás segíthet minimalizálni annak kockázatát, hogy csalások vagy csalárd rendszerek áldozatává váljon.

Bár a minimális erőfeszítéssel nagy jutalom megszerzésének vonzereje mindenki számára csábító, „nincs ingyen ebéd”, ahogy a mondás tartja. 

Szinte minden pénzügyi tevékenység hordoz valamilyen kockázatot, és bárki, aki mást állít, bizonyos fokú szkepticizmussal kell, hogy szemléljék.

Ha lelassít, és felteszi magának a kérdést, hogy ez esetleg túl szép-e ahhoz, hogy igaz legyen, az egyik módja annak, hogy felismerjen egy egyszerű csalást.

A kétfaktoros hitelesítés (2FA) létfontosságú szerepet játszik a DeFi fiókok biztonságának megőrzésében és egy extra biztonsági réteg hozzáadásában. Ez lehetővé teszi, hogy a jelszaván túl egy második védelmi réteggel rendelkezzen, amikor bizonyos online platformokra jelentkezik be.

A decentralizált pénzügyek növekvő jelentőségével kulcsfontosságúvá vált a felhasználók számára, hogy intézkedéseket tegyenek kriptoeszközeik védelmére.

A 2FA engedélyezése után a felhasználóknak a jelszavukon kívül egy ellenőrző kódot is meg kell adniuk, amikor bejelentkeznek DeFi fiókjaikba. Ezt a kódot egy hitelesítő alkalmazás, például a Google Authenticator generálja, vagy mobil SMS-ben is elküldhető. Akár hardveres eszközt, például YubiKey-t is használhat 2FA formájában.

Még ha egy felhasználó jelszava kompromittálódik is, a 2FA biztosítja, hogy illetéktelen személyek ne férhessenek hozzá fiókjaikhoz az ellenőrző kód nélkül.

A 2FA bevezetésével a felhasználók jelentősen csökkentik a DeFi fiókjaikhoz való illetéktelen hozzáférés kockázatát.

A hardveres tárca használata fontos a DeFi eszközeinek biztonságos megőrzéséhez. Ezek a kriptotárcák további biztonsági réteget biztosítanak azáltal, hogy privát kulcsait offline tárolják, így rendkívül nehézzé teszik a hackerek számára, hogy hozzáférjenek és ellopják pénzeszközeit.

A szoftveres vagy online tárcákkal ellentétben, amelyek csatlakoznak az internethez és sebezhetőek az online támadásokkal szemben, a hardveres tárcák offline tárolják privát kulcsait egy biztonságos eszközön. Ez azt jelenti, hogy még ha számítógépét vagy okostelefonját feltörik is, a hidegtárolásban tartott DeFi eszközökhöz való hozzáférés biztonságban marad.

Fontos megérteni a különböző típusú kriptotárcák előnyeit és kompromisszumait.

Többet megtudhat a létező kriptotárcák különböző típusairól a Kraken Tudásközpont cikkünkben: Mik azok a letéti és nem letéti kriptotárcák?

Amikor egy decentralizált pénzügyi (DeFi) projektbe kapcsolódik be, a körülötte lévő közösség vizsgálata néha segíthet jelezni, hogy egy projekt megbízható-e vagy sem. Ezt a folyamatot azonban nem szabad teljes mértékben figyelembe venni.

Néhány bevált gyakorlat, amelyet sokan alkalmaznak egy DeFi projekt közösségének vizsgálatakor:

1. Ellenőrizze a közösségi aktivitást: Keressen fórumokat, közösségi média csoportokat és vitacsatornákat a projekttel kapcsolatban. Elemezze a valódi aktivitás és elkötelezettség szintjét ezeken a platformokon. Az aktívabb közösségek magasabb szintű bizalmat és támogatást jelezhetnek a felhasználók részéről, de legyen óvatos a botokkal vagy hamis elkötelezettséggel.

2. Értékelje a felhasználói visszajelzéseket: Figyeljen a közösségen belüli beszélgetésekre és visszajelzésekre. Olvassa el a bejegyzéseket, hozzászólásokat és véleményeket, hogy megértse más felhasználók tapasztalatait és véleményét.

3. Mérje fel az átláthatóságot és a kommunikációt: Értékelje, hogyan kommunikál a projektcsapat a közösséggel. Az átlátható és következetes kommunikáció a fejlesztőcsapat részéről bizalmat épít, és biztosítja, hogy a felhasználók jól tájékozottak legyenek minden frissítésről vagy változásról.

Javasolt, hogy minden DeFi felhasználó húzza ki kriptotárcáját minden munkamenet után, amikor DeFi platformokat használ. A kihúzással megakadályozza, hogy más Web3 alkalmazások hozzáférjenek a tárca adataihoz és tokenegyenlegeihez, csökkentve az illetéktelen hozzáférés és a potenciális pénzvesztés kockázatát.

Amikor csatlakoztatja tárcáját egy Web3 alkalmazáshoz, az hozzáférést biztosít a tárca privát kulcsaihoz vagy seed phrase-éhez. Ez a hitelesítés lehetővé teszi, hogy interakcióba lépjen a DeFi platformmal, de azt is jelenti, hogy az alkalmazás potenciálisan hozzáférhet a tárca adataihoz és tokenegyenlegeihez még a munkamenet bezárása után is. 

Ezért a tárca kihúzása elengedhetetlen a kriptoeszközök titkosságának és biztonságának megőrzéséhez.

Az egyik legfontosabb elv, amelyet bármilyen befektetési döntés meghozatalakor szem előtt kell tartani, hogy soha ne fektessen be többet, mint amennyit megengedhet magának, hogy elveszítsen. Bár a DeFi lehetőségeket kínál jutalmak szerzésére, különösen tele van kockázatokkal, és elveszítheti az összes befektetett tőkéjét.

Ezért elengedhetetlen, hogy figyelembe vegye, mennyi kriptót telepít ezekbe a protokollokba.

Bár a DeFi piac izgalmas lehetőségeket kínál, fontos az óvatosság.

 A kockázatok tudatosításával és alapos átvilágítással segíthet csökkenteni ezeket a kockázatokat.

Most, hogy többet megtudott arról, hogyan kezelheti a DeFi kockázatait, készen áll a kezdésre?

A Kraken megkönnyíti a decentralizált pénzügyi gazdaságban való részvételt.

Akár kriptoeszközöket szeretne vásárolni, mielőtt DeFi protokollban használná őket, akár kriptovaluta-állományát szeretné készpénzre váltani, a Kraken megkönnyíti a folyamatot.

A Kraken a legnépszerűbb DeFi eszközökkel, valamint a mai piacon elérhető legnépszerűbb kriptovalutákkal is kereskedést kínál.