Czym jest Aave? (AAVE)

Aave, jedna z pojawiających się kryptowalut DeFi, to zdecentralizowany system pożyczkowy, który umożliwia klientom udzielanie i zaciąganie pożyczek oraz zarabianie na odsetkach na aktywach krypto, bez udziału pośredników. 

Działający na blockchainie Ethereum Aave to system smart kontraktów, który pozwala zarządzać tymi aktywami za pośrednictwem rozproszonej sieci komputerów obsługujących jego oprogramowanie. 

Oznacza to, że klienci Aave nie muszą powierzać zarządzania swoimi środkami żadnej konkretnej instytucji ani osobie. Muszą jedynie ufać, że kod wykona się zgodnie z jego zapisem.

Zasadniczo oprogramowanie Aave umożliwia tworzenie pul pożyczkowych, dzięki którym klienci mogą udzielać lub zaciągać pożyczki w 17 różnych kryptowalutach, w tym ETH, BAT i MANA. 

Podobnie jak w innych zdecentralizowanych systemach pożyczkowych na Ethereum, pożyczkobiorcy Aave muszą złożyć zabezpieczenie, zanim będą mogli zaciągnąć pożyczkę. Co więcej, mogą pożyczyć jedynie kwotę do wartości złożonego zabezpieczenia. 

Pożyczkobiorcy otrzymują środki w postaci specjalnego tokena znanego jako aToken, którego wartość jest powiązana z wartością innego aktywa. Token ten jest następnie zaprogramowany tak, aby pożyczkodawcy otrzymywali odsetki od wpłat

Pożyczkobiorca może na przykład złożyć zabezpieczenie w DAI i zaciągnąć pożyczkę w ETH. Pozwala to pożyczkobiorcy uzyskać ekspozycję na różne kryptowaluty bez konieczności ich bezpośredniego posiadania. 

Aave może również wprowadzać dodatkowe funkcje, takie jak pożyczki błyskawiczne oraz inne formy emisji długu i kredytu, które wykorzystują unikalne cechy konstrukcyjne blockchainów.
 

Aave to komercyjna spółka założona w 2017 r. przez Staniego Kulechova, z siedzibą w Szwajcarii. Kulechov studiował prawo w Helsinkach i założył Aave, będąc jeszcze studentem. 

Firma, pierwotnie nazywająca się ETHLend, pozyskała 16,2 mln USD podczas pierwszej oferty monet (ICO) w 2017 r., sprzedając wówczas 1 miliard jednostek swojej kryptowaluty AAVE – początkowo nazywanej LEND. 

Kryptowaluta LEND została przeniesiona do AAVE w stosunku 100 tokenów LEND za 1 AAVE, co zmniejszyło całkowitą podaż tej kryptowaluty do 18 mln AAVE.   

ETHLend różnił się od Aave tym, że zamiast łączyć środki w pulach, starał się dopasowywać pożyczkodawców i pożyczkobiorców w modelu peer-to-peer. W 2018 r. ETHLend zmienił nazwę na Aave, co po fińsku oznacza „ducha”. ETHLend stał się spółką zależną Aave. 

Inne ogłoszone wówczas produkty i usługi obejmowały biuro transakcyjne do obsługi dużych zleceń, studio gier skupione na grach blockchainowych oraz system do obsługi płatności. 
 

Aave najlepiej opisać jako system pul pożyczkowych. 

Uczestnicy deponują środki, które chcą pożyczać innym, a te trafiają do puli płynności. Pożyczkobiorcy mogą następnie korzystać z tych pul, zaciągając pożyczkę. Tokeny te można sprzedawać lub przesyłać zgodnie z wolą pożyczkodawcy. 

Aby to umożliwić, Aave emituje dwa rodzaje tokenów: aTokens, wydawane pożyczkodawcom, aby mogli pobierać odsetki od wpłat, oraz tokeny AAVE, będące natywnym tokenem Aave. 

Kryptowaluta AAVE oferuje posiadaczom kilka korzyści. Przykładowo, pożyczkobiorcy AAVE nie płacą opłaty, jeśli zaciągają pożyczki denominowane w tym tokenie. Ponadto pożyczkobiorcy, którzy wykorzystują AAVE jako zabezpieczenie, otrzymują zniżkę na opłaty. 

Posiadacze AAVE mogą również zapoznać się z pożyczkami, zanim zostaną one udostępnione szerokiej publiczności, o ile uiszczą opłatę w AAVE. Pożyczkobiorcy, którzy wnoszą AAVE jako zabezpieczenie, mogą także pożyczyć nieco więcej. 

Firma analityczna Nomics udostępnia bardziej szczegółową listę funkcji AAVE. 

Aave umożliwia natychmiastowe udzielanie i rozliczanie niektórych pożyczek, zwanych „flash loans”. Pożyczki te nie wymagają zabezpieczenia z góry i realizowane są niemal natychmiast. 

Pożyczki błyskawiczne wykorzystują właściwość wszystkich blockchainów polegającą na tym, że transakcje są finalizowane dopiero wtedy, gdy nowy pakiet transakcji, zwany blokiem, zostanie zaakceptowany przez sieć.

Dodanie każdego nowego bloku wymaga czasu. W sieci Bitcoin odstęp ten wynosi około 10 minut. W sieci Ethereum – 13 sekund. Pożyczka błyskawiczna Aave odbywa się więc w tym 13-sekundowym oknie. 

Pożyczka błyskawiczna działa następująco: pożyczkobiorca może zażądać środków od Aave, ale musi je zwrócić wraz z opłatą 0,09% w ramach tego samego bloku. Jeśli pożyczkobiorca tego nie zrobi, cała transakcja zostaje anulowana i w efekcie żadne środki nie zostają pożyczone. 

Dzięki temu ani Aave, ani pożyczkobiorca nie ponoszą ryzyka. 

Pożyczkobiorca może chcieć skorzystać z pożyczki błyskawicznej, aby wykorzystać okazje handlowe lub maksymalizować zyski z innych systemów zbudowanych na Ethereum. Można automatycznie wymieniać różne kryptowaluty, wykorzystując pożyczki błyskawiczne do generowania zysków handlowych.  

Uwaga: pożyczki błyskawiczne bywały łączone w celu przeprowadzania ataków na systemy pożyczkowe zbudowane na Ethereum, czasem skutecznie wykradając wpłaty warte setki tysięcy dolarów. 

AAVE odgrywa kluczową rolę w zarządzaniu oprogramowaniem Aave, umożliwiając klientom głosowanie nad zmianami zasad i polityk mającymi usprawnić jego działanie. 

Zespół Aave uruchomił również tzw. moduł bezpieczeństwa (Safety Module, SM), w którym uczestnicy mogą stakować swoje AAVE jako ubezpieczenie na wypadek niedoboru płynności. Dzięki temu stakerzy zarabiają dodatkowe tokeny AAVE oraz procent opłat protokołu.

Oprócz tego zastosowania, wartość AAVE wynika z jego ograniczonej podaży oraz z tego, że przychody z opłat przeznaczane są na skup AAVE i wycofywanie kryptowaluty z obiegu. 

AAVE może zainteresować traderów i inwestorów, którzy wierzą, że zdecentralizowane pożyczki będą zyskiwać na popularności.  

Według stanu na lipiec 2020 r. system Aave należy do najaktywniejszych zdecentralizowanych systemów pożyczkowych na Ethereum, gromadząc łącznie 158 mln $ wpłat. Do konkurencyjnych platform pożyczkowych należą Compound i Maker, które zgromadziły ponad 600 mln $ wpłat. 

Z AAVE warto skorzystać również wtedy, gdy chcesz mieć wpływ na zasady rządzące systemem Aave i głosować nad tym, w jaki sposób opłaty pobierane z pożyczek są dystrybuowane wśród posiadaczy tokena AAVE. 

Możesz teraz przejść do kolejnego kroku i kupić KNC!