SPDI: Special Purpose Depository Institution Carta Patente

Embora as criptomoedas permitam que os indivíduos custodiem os seus próprios fundos, ‘ser o seu próprio banco’ pode expor os investidores institucionais a uma série de riscos que não podem aceitar. 

Por este motivo, muitos detentores institucionais de criptomoedas preferem custodiar os seus ativos digitais com custodiantes especializados e regulamentados.

Num esforço para abordar esta questão, o Wyoming criou a Special Purpose Depository Institution (SPDI) Carta Patente em 2019.

Ao abrigo da lei do Wyoming, um SPDI é um banco com carta patente estatal. O quadro regulamentar único do Wyoming permite que os bancos aprovados custodiem moedas digitais, ao mesmo tempo que aceitam depósitos em moeda fiduciária. Os SPDI também podem oferecer uma gama de outros serviços bancários aos seus clientes, preenchendo o fosso entre as criptomoedas e o dinheiro. 

Embora os SPDI sejam bancos com carta patente, não apresentam muitos dos riscos inerentes às instituições bancárias tradicionais.

Por exemplo, os SPDI operam numa base de reserva total, o que significa que devem deter ativos líquidos não onerados avaliados em não menos de 100% dos depósitos em moeda fiduciária dos seus clientes. Isto contrasta com o sistema bancário de reservas fracionárias comum nas instituições tradicionais, onde apenas uma fração dos ativos dos clientes é mantida em reserva.

A Kraken, que opera uma bolsa de criptomoedas, foi a primeira empresa de ativos digitais a receber a carta patente SPDI no Wyoming, operada através da Kraken Financial.  

A entidade regulamentada fornece às instituições contas de depósito em moeda fiduciária e uma solução de custódia qualificada para ativos digitais. A Kraken Financial está sediada em Cheyenne, Wyoming, e está sujeita a exames regulares de segurança e solidez da Wyoming Division of Banking.

Tradicionalmente, um banco com carta patente nos EUA é uma instituição financeira aprovada pelo governo, encarregada de salvaguardar os fundos depositados por indivíduos e organizações. 

O Office of the Comptroller of the Currency (OCC) supervisiona a concessão de cartas patentes a bancos nacionais, enquanto estados individuais como o Wyoming estabelecem e supervisionam bancos com cartas patentes estatais.

Os bancos de hoje oferecem serviços monetários necessários para o crescimento na economia moderna. Estes serviços incluem a oferta de juros sobre depósitos de poupança e o processamento de transações diárias para os seus clientes. Os bancos geralmente emprestam uma parte dos seus ativos depositários a indivíduos e mutuários comerciais.

Obter uma carta patente bancária é geralmente uma das muitas aprovações regulamentares que uma instituição deve obter antes de se envolver em negócios bancários. Como parte do processo de concessão de carta patente, um regulador avaliará o plano de negócios da instituição, a equipa de gestão sénior e a adequação de capital, entre outras coisas, para determinar se a instituição será operada de forma segura e sólida. 

A Carta Patente SPDI do Wyoming representa uma mudança no quadro regulamentar para a custódia de ativos digitais. Inspirada na posição progressista do Wyoming em relação à regulamentação de ativos digitais, a Carta Patente SPDI foi estabelecida para fazer a ponte entre os serviços financeiros tradicionais e o mundo em ascensão dos ativos digitais. 

O Wyoming foi o primeiro a oferecer uma carta patente que descreve exatamente como as autoridades regulamentares supervisionarão os ativos digitais. A Carta Patente SPDI foi especificamente concebida para ativos digitais, abordando as suas características únicas e requisitos de custódia.

Foi concebida para criar um regime regulamentar que reconhece a natureza única dos ativos digitais, ao mesmo tempo que garante a manutenção de elevados padrões de segurança e conformidade.

Com a Carta Patente SPDI, a Kraken Financial oferecerá às instituições muitos dos elementos que esperam de um banco tradicional, com conectividade ao ecossistema de ativos digitais. 

A Kraken Financial oferecerá inicialmente a instituições elegíveis em certos estados dos EUA contas de depósito fiduciárias e custódia qualificada para ativos digitais. Todos os serviços são fornecidos online e os clientes beneficiam do suporte 24/7 pelo qual a Kraken é reconhecida.

O que significa isto para os clientes da Kraken?

Os novos e existentes clientes institucionais elegíveis podem criar uma conta Kraken Financial para aceder a uma variedade de produtos e serviços cuidadosamente adaptados. 

As SPDIs oferecem suporte a ativos digitais, tornando-os mais fáceis e fiáveis de utilizar, dado o facto de terem sido especificamente concebidas para — e não adaptadas a — a indústria de ativos digitais. 

São bancos com reserva total que recebem depósitos e realizam outras atividades bancárias, incluindo custódia, serviços de ativos, gestão de ativos e outros serviços bancários. 

A abordagem unificada oferece maior proteção para os clientes, reduzindo o número de riscos de contraparte e intermediário, ao mesmo tempo que remove o potencial de perda de criptomoedas devido a uma série de armadilhas que podem ocorrer na auto-custódia. 

A Kraken Financial, uma SPDI licenciada em Wyoming, é distinta da Kraken, funcionando como uma entidade separada com a sua própria estrutura de governação.

Possui um conselho de administração dedicado, responsável por supervisionar as suas operações e garantir a conformidade com os requisitos regulamentares rigorosos estabelecidos pela Wyoming Division of Banking (WY DoB). Esta estrutura de governação direcionada é mais adequada para abordar os riscos únicos e os requisitos operacionais de uma instituição financeira sob a Carta Patente SPDI, separada das funções da bolsa de ativos digitais.

Permite à Kraken Financial adaptar os seus serviços para satisfazer as necessidades específicas dos seus clientes institucionais ao abrigo da Carta Patente SPDI, aproveitando as vantagens do seu quadro regulamentar para oferecer produtos e soluções financeiras inovadores. Esta separação também reforça a confiança do cliente, garantindo a integridade e proteção dos ativos, sabendo que são detidos por uma instituição financeira regulamentada. 

A supervisão da WY DoB reforça ainda mais a posição da Kraken Financial como uma instituição bancária robusta e em conformidade, estabelecendo um novo precedente no espaço de custódia de ativos digitais.

Visite a Kraken Financial hoje para saber mais sobre a nossa oferta para clientes institucionais.