SPDI: Carta de Instituição de Depósito de Propósito Especial

Embora as criptomoedas permitam que os indivíduos autocustodiem os seus fundos, ‘ser o seu próprio banco’ pode expor os investidores institucionais a uma série de riscos que não podem aceitar. 

Por esta razão, muitos detentores institucionais de criptomoedas preferem custodiar os seus ativos digitais com custodiantes especializados e regulados.

Num esforço para abordar esta questão, Wyoming criou a Carta de Instituição de Depósito de Propósito Especial (SPDI) em 2019.

De acordo com a lei de Wyoming, uma SPDI é um banco com carta estatal. O quadro regulamentar único de Wyoming permite que os bancos aprovados custodiem moedas digitais, ao mesmo tempo que aceitam depósitos fiduciários. As SPDIs também podem oferecer uma gama de outros serviços bancários aos seus clientes, preenchendo o fosso entre as criptomoedas e o dinheiro. 

Embora as SPDIs sejam bancos com carta, não apresentam muitos dos riscos inerentes às instituições bancárias tradicionais.

Por exemplo, as SPDIs operam numa base de reserva total, o que significa que devem deter ativos líquidos não onerados avaliados em não menos de 100% dos depósitos fiduciários dos seus clientes. Isto contrasta com a banca de reserva fracionária comum nas instituições tradicionais, onde apenas uma fração dos ativos dos clientes é mantida em reserva.

A Kraken, que opera uma bolsa de criptomoedas, foi a primeira empresa de ativos digitais a receber a carta SPDI em Wyoming, operada através da Kraken Financial.  

A entidade regulada fornece às instituições contas de depósito fiduciário e uma solução de custódia qualificada para ativos digitais. A Kraken Financial tem sede em Cheyenne, Wyoming, e está sujeita a exames regulares de segurança e solidez por parte da Divisão Bancária de Wyoming.

Tradicionalmente, um banco com carta nos EUA é uma instituição financeira aprovada pelo governo encarregada de salvaguardar os fundos depositados por pessoas e organizações. 

O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) supervisiona a concessão de cartas a bancos nacionais, enquanto estados individuais como Wyoming estabelecem e supervisionam bancos com carta estatal.

Os bancos hoje oferecem serviços monetários necessários para o crescimento na economia moderna. Estes serviços incluem oferecer juros sobre depósitos à poupança e processar transações diárias para os seus clientes. Os bancos tipicamente emprestam uma parte dos seus ativos depositados a indivíduos e mutuários comerciais.

A obtenção de uma carta bancária é tipicamente uma das muitas aprovações regulamentares que uma instituição deve obter antes de exercer atividade bancária. Como parte do processo de concessão de carta, um regulador avaliará o plano de negócios da instituição, a equipa de gestão sénior e a adequação de capital, entre outras coisas, para determinar se a instituição será operada de forma segura e sólida. 

A carta SPDI de Wyoming representa uma mudança no quadro regulamentar para a custódia de ativos digitais. Inspirada pela postura progressista de Wyoming em relação à regulamentação de ativos digitais, a carta SPDI foi estabelecida para preencher a lacuna entre os serviços financeiros tradicionais e o mundo em ascensão dos ativos digitais. 

Wyoming foi o primeiro a oferecer uma carta que descreve exatamente como as autoridades reguladoras supervisionarão os ativos digitais. A carta SPDI é especificamente concebida para ativos digitais, abordando as suas características únicas e requisitos de custódia.

Foi concebida para criar um regime regulamentar que reconhece a natureza única dos ativos digitais, ao mesmo tempo que garante que elevados padrões de segurança e conformidade são mantidos.

Com a carta SPDI, a Kraken Financial oferecerá às instituições muitos dos elementos que esperam de um banco tradicional com conectividade ao ecossistema de ativos digitais. 

A Kraken Financial oferecerá inicialmente a instituições elegíveis em certos estados dos EUA contas de depósito fiduciário e custódia qualificada para ativos digitais. Todos os serviços são fornecidos online e os clientes beneficiam do suporte 24/7 pelo qual a Kraken é reconhecida.

O que significa isto para os clientes da Kraken?

Clientes institucionais novos e existentes elegíveis podem abrir uma conta Kraken Financial para ter acesso a um conjunto de produtos e serviços cuidadosamente adaptados. 

As SPDIs fornecem suporte para ativos digitais, tornando-os mais fáceis e fiáveis de usar, dado o facto de terem sido construídas especificamente para — e não adaptadas a — a indústria de ativos digitais. 

São bancos de reserva total que recebem depósitos e realizam outras atividades bancárias, incluindo custódia, serviço de ativos, gestão de ativos e outros serviços bancários. 

A abordagem unificada oferece maior proteção para os clientes, reduzindo o número de riscos de contraparte e intermediários, ao mesmo tempo que elimina o potencial de perda de criptomoedas devido a uma série de armadilhas que podem ocorrer ao autocustodiar. 

A Kraken Financial, uma SPDI com carta e licença de Wyoming, é distinta da Kraken, funcionando como uma entidade separada com a sua própria estrutura de governação.

Possui um conselho de administração dedicado, responsável por supervisionar as suas operações e garantir a conformidade com os requisitos regulamentares rigorosos estabelecidos pela Divisão Bancária de Wyoming (WY DoB). Esta estrutura de governação direcionada é mais adequada para abordar os riscos únicos e os requisitos operacionais de uma instituição financeira sob a carta SPDI, separada das funções da bolsa de ativos digitais.

Permite que a Kraken Financial adapte os seus serviços para satisfazer as necessidades específicas dos seus clientes institucionais sob a carta SPDI, aproveitando as vantagens do seu quadro regulamentar para oferecer produtos e soluções financeiras inovadoras. Esta separação também reforça a confiança do cliente, assegurando a integridade e proteção dos ativos, sabendo que são detidos por uma instituição financeira regulada. 

A supervisão da WY DoB reforça ainda mais a posição da Kraken Financial como uma instituição bancária robusta e em conformidade, estabelecendo um novo precedente no espaço de custódia de ativos digitais.

Visite a Kraken Financial hoje para saber mais sobre a nossa oferta para clientes institucionais.