Informazioni sullo statuto SPDI
Che cos'è uno statuto bancario?
Perché sono stati introdotti gli statuti SPDI?
Statuto SPDI: Una soluzione unica
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Statuto bancario SPDI Special Purpose Depository Institution Charter

By Kraken Learn team
5 min
18 ott 2024
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Informazioni sullo statuto SPDI

Anche se le criptovalute possono essere custodite autonomamente dal proprietari, che diventano la "loro stessa banca", gli investitori istituzionali si esporrebbero a una serie di rischi semplicemente inaccettabili. 

Proprio per questo, molti clienti istituzionali che detengono criptovaluta preferiscono affidare i loro asset digitali alla custodia di istituti specializzati e regolamentati.

Nel tentativo di risolvere il problema, nel 2019 lo stato del Wyoming ha creato lo statuto Special Purpose Depository Institution (SPDI).

In base alle leggi del Wyoming, un istituto SPDI è una banca con statuto approvato dallo stato. Il quadro normativo unico del Wyoming consente alle banche autorizzate di custodire valute digitali, pur continuando ad accettare depositi in valuta tradizionale. Gli istituti SPDI offrono ai clienti anche una serie di servizi bancari che colmano le distanze fra la criptovaluta e la valuta tradizionale. 

Anche se sono banche regolamentate, gli istituti SPDI non presentano molti dei rischi intrinseci degli istituti bancari tradizionali.

Ad esempio, gli istituti SPDI detengono riserve complete, ovvero devono conservare asset liquidi non vincolari per un valore non inferiore al 100% dei depositi in valuta tradizionale dei clienti, mentre gli istituti tradizionali detengono solitamente una riserva pari a una frazione di tali depositi.

Kraken, che opera come exchange di criptovalute, è stato il primo gestore di asset digitali a ricevere lo statuto SPDI nel Wyoming, tramite Kraken Financial.  

Questa entità regolamentata fornisce ai clienti istituzionali conti in valuta tradizionale e soluzioni di custodia qualificate per gli asset digitali. Kraken Financial ha sede a Cheyenne, nel Wyoming, ed è soggetta alle ispezioni di sicurezza ed efficienza di gestione previste da Wyoming Division of Banking.

Che cos'è uno statuto bancario?

Negli Stati Uniti, una banca autorizzata è un istituto finanziario approvato dal governo, che dispone di fondi di salvaguardia depositati da privati e aziende. 

L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) supervisiona l'autorizzazione delle banche nazionali, mentre i singoli stati, come il Wyoming, istituiscono e supervisionano la banche con autorizzazione statale.

Oggi le banche offrono i servizi monetari indispensabili per crescere nell'economia moderna, come gli interessi sui depositi di risparmio e l'elaborazione delle transazioni quotidiane per i clienti. In genere, le banche prestano a privati e aziende una parte degli asset depositati.

Lo statuto bancario è solitamente una delle tante autorizzazioni di legge che un istituto deve ottenere prima di iniziare a operare nel settore bancario. Nell'ambito del processo di approvazione dello statuto, un'autorità verifica il piano di business dell'istituto, il team manageriale e l'adeguatezza del capitale, oltre ad altri aspetti, allo scopo di determinare se sarà in grado di operare in modo sicuro ed efficace. 

Perché sono stati introdotti gli statuti SPDI?

Lo statuto SPDI del Wyoming rappresenta un punto di svolta nel quadro normativo per la custodia degli asset digitali. Ispirato dall'atteggiamento progressista del Wyoming nei confronti della regolamentazione degli asset digitali, lo statuto SPDI è stato introdotto nell'intento di colmare le distanze tra i servizi finanziari tradizionali e il fiorente mondo degli asset digitali. 

Il Wyoming è stato il primo a offrire uno statuto che descrive con precisione il modo in cui le autorità dovranno supervisionare gli asset digitali. Lo statuto SPDI è espressamente concepito per gli asset digitali, rispondendo alle loro caratteristiche e alle loro esigenze di custodia veramente uniche.

È stato progettato in modo da fornire un regime legale che riconosce la natura unica degli asset digitali, garantendo al tempo stesso l'applicazione di standard elevati in materia di sicurezza e conformità.

Grazie allo statuto SPDI, Kraken Financial, è in grado di offrire ai clienti istituzionali molti elementi caratteristici delle banche tradizionali, aggiungendo anche la connettività all'ecosistema degli asset digitali. 

Inizialmente, Kraken Financial offrirà ai clienti istituzionali idonei di determinati Stati degli Stati Uniti conti di deposito in valuta tradizionale e servizi di custodia qualificati per gli asset digitali. Tutti questi servizi verranno forniti online e i clienti potranno contare sul famoso supporto 24/7 offerto da Kraken.

Cosa significa tutto questo per i clienti di Kraken?

I clienti istituzionali idonei, sia nuovi che preesistenti, possono creare un account Kraken Financial per ottenere accesso a una serie di prodotti e servizi attentamente studiati. 

Statuto SPDI: Una soluzione unica

Gli istituti SPDI forniscono supporto per gli asset digitali, consentendo di utilizzarli in modo più semplice e affidabile per via del fatto che sono stati espressamente concepiti per il settore degli asset digitali, e non adattati successivamente. 

Sono banche che detengono riserve complete, ricevono depositi e svolgono altre attività bancarie, come la custodia, i servizi correlati agli asset, la gestione degli asset e altri servizi bancari. 

Questo approccio unificato offre una protezione superiore ai clienti, riducendo il numero delle controparti e i rischi associati agli intermediari, oltre a eliminare le potenziali perdite di criptovaluta dovute a un serie di errori normalmente commessi dagli utenti che custodiscono i propri asset autonomamente.—

Kraken Financial, una banca SPDI con regolare licenza e statuto del Wyoming, è un soggetto distinto da Kraken, che funziona come entità separata, con una propria struttura di governance.

Ha un Consiglio di Amministrazione dedicato, responsabile di supervisionarne le operazioni e di garantire la conformità ai rigorosi requisiti di legge imposti da Wyoming Division of Banking (WY DoB). Questa struttura di governance mirata è più adatta a gestire i rischi e i requisiti operativi unici di un istituto finanziario con statuto SPDI, separato dalla funzioni dell'exchange di asset digitali.

Consente a Kraken Financial di adattare i suoi servizi in modo da rispondere alle esigenze specifiche dei clienti istituzionali, ai sensi dello statuto SPDI, sfruttando i vantaggi del suo quadro normativo per offrire soluzioni e prodotti finanziari innovativi. Inoltre, questa separazione accresce la fiducia dei clienti, garantendo la protezione e l'integrità degli asset depositati presso un istituto finanziario regolamentato. 

La supervisione di WY DoB sottolinea la posizione di Kraken Financial come istituto bancario affidabile e conforme, creando un nuovo precedente nel campo della custodia degli asset digitali.

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