Czym jest yearn.finance? (YFI)

yearn.finance to grupa protokołów działających na łańcuchu bloków Ethereum, które pozwalają użytkownikom optymalizować swoje zyski z aktywów kryptograficznych poprzez usługi pożyczkowe i handlowe.

Jeden z wielu powstających projektów zdecentralizowanych finansów (DeFi), yearn.finance świadczy swoje usługi wyłącznie za pomocą kodu, eliminując potrzebę pośrednika finansowego, takiego jak bank czy depozytariusz. Aby to osiągnąć, zbudował system automatycznych zachęt wokół swojej kryptowaluty YFI. 

Platforma yearn.finance składa się z kilku niezależnych produktów, w tym:

• APY – Tabela danych, która pokazuje stopy procentowe w różnych protokołach pożyczkowych. 
• Earn – Który identyfikuje najwyższe stopy procentowe, jakie użytkownicy mogą zarobić, pożyczając aktywa. 
• Vaults – Zbiór strategii inwestycyjnych zaprojektowanych do generowania najwyższych zwrotów z innych projektów DeFi.
• Zap – Który łączy kilka transakcji w jedno kliknięcie, oszczędzając na kosztach i pracy.

Użytkownicy zdobywają tokeny YFI, blokując kryptowaluty w kontraktach yearn.finance działających na platformach handlowych DeFi Balancer i Curve, używając platformy yearn.finance.  

W ten sposób yearn.finance wykorzystuje praktykę powszechnie nazywaną „yield farming”, w której użytkownicy blokują aktywa kryptograficzne w protokole DeFi, aby zarobić więcej kryptowaluty. Im więcej aktywów użytkownicy blokują na platformie, tym więcej tokenów otrzymują od protokołów.

W pierwszym miesiącu działania platforma yearn.finance przyciągnęła prawie 800 milionów dolarów w aktywach, co czyni ją jednym z najszybciej rozwijających się projektów DeFi do tej pory.

Yearn.finance został uruchomiony przez niezależnego dewelopera Andre Cronje w 2020 roku.

Co ważne, Cronje nie otrzymał żadnych środków na protokół yearn.finance i nie zarezerwował dla siebie żadnych tokenów przed uruchomieniem yearn.finance. To odróżnia yearn.finance od większości projektów DeFi, które zazwyczaj pozyskują inwestycje od funduszy venture, a następnie gromadzą zespół do opracowania protokołu. 

W lipcu 2020 roku platforma yearn.finance uruchomiła swoją natywną kryptowalutę, YFI. 

yearn.finance to protokół zaprojektowany do wdrażania kontraktów na łańcuchu bloków Ethereum, a także na innych zdecentralizowanych giełdach na nim działających, takich jak Balancer i Curve. 

W ten sposób użytkownicy ufają, że kontrakty YFI, a także te w powiązanych kontraktach na Balancerze i Curve, zostaną wdrożone na Ethereum w celu świadczenia reklamowanych usług.

Większość usług yearn.finance – Earn, Zap i APY – ma na celu umożliwienie użytkownikom pożyczania lub handlu ich kryptowalutami. 

Earn to sposób, w jaki użytkownicy mogą uzyskać najlepsze oprocentowanie pożyczek, a działa on poprzez przeszukiwanie różnych protokołów pożyczkowych, takich jak Aave lub Compound, w celu znalezienia najlepszych stawek. 

Użytkownicy mogą następnie wpłacić swoje DAI, USDC, USDT, TUSD lub sUSD na platformę yearn.finance, aby otrzymać te stopy procentowe. 

Podobnie, Zap umożliwia użytkownikom wykonanie kilku inwestycji jednym kliknięciem. Na przykład użytkownik może wymienić DAI na yCRV (inną kryptowalutę DeFi) w jednej akcji, w porównaniu do trzech akcji na platformach yearn.finance i Curve. 

Pozwala to użytkownikowi zaoszczędzić czas, koszt alternatywny i opłaty transakcyjne. 

APY (co oznacza roczną stopę zwrotu) przeszukuje protokoły pożyczkowe, których używa Earn, i podaje użytkownikowi szacunkową kwotę odsetek, jakiej mogą się spodziewać, w ujęciu rocznym, dla określonej kwoty kapitału. 

Vaults, najbardziej złożona usługa yearn.finance, umożliwia użytkownikom stosowanie aktywnych strategii inwestycyjnych przy użyciu samowykonywalnego kodu platformy. W ten sposób Vaults są jak aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne. 

Na dzień 30 sierpnia w Vaults dostępnych jest 10 strategii. 

Te strategie, wciąż będące w fazie eksperymentalnej, są wyrażone w Solidity, co oznacza, że użytkownik będzie musiał znać się na kodzie, aby zrozumieć, jak działają Vaults. 

Inwestowanie w Vault jest jednak proste. Interfejs użytkownika yearn.finance umożliwia wpłacanie popularnych monet, takich jak DAI i USDC, w każdej strategii, a każda strategia wyświetla swoją historyczną stopę zwrotu z inwestycji.

YFI to kryptowaluta, która zarządza platformą yearn.finance. 

Oznacza to, że każdy, kto posiada tokeny YFI, może głosować nad zasadami, których użytkownicy muszą przestrzegać, korzystając z yearn.finance, poprzez głosowanie nad propozycjami. Aby propozycja została wprowadzona w kod yearn.finance, potrzebuje ponad 50% głosów. Każdy może zgłosić propozycję, ale tylko posiadacze YFI mogą na nią głosować. 

Dla inwestorów ważne jest, że YFI ma początkową stałą podaż 30 000 tokenów, ale podaż ta może wzrosnąć, jeśli posiadacze YFI zdecydują się na to. 

Mimo to, YFI ma wartość, ponieważ jest używane do zachęcania użytkowników do blokowania kryptowalut w yearn.finance oraz w jego kontraktach działających na Balancer i Curve. 

Na przykład każdy, kto posiada YFI, może otrzymywać przychody gromadzone przez protokół w postaci opłat. yearn.finance pobiera opłatę w wysokości 5% za usługę Vaults i 0,5% od Vaults i Earn. System yearn.finance zatrzymuje 500 000 $ opłat i dystrybuuje resztę posiadaczom YFI. 

Według serwisu badawczego Messari, ponad 460 000 $ w opłatach zostało zgromadzonych w ciągu tygodnia od uruchomienia tokena YFI. Oznacza to, że yearn.finance może generować do 21 milionów $ rocznych opłat.

Protokół yearn.finance może być interesujący, jeśli chcesz zarabiać odsetki na swoich kryptowalutach, nie powierzając tych środków depozytariuszowi ani pośrednikowi. 

Tokeny YFI mogą być również interesującą inwestycją, jeśli wierzysz, że yearn.finance będzie nadal przyciągać użytkowników poszukujących oprocentowania i zysków ze swoich aktywów. 

Uwaga: yearn.finance i inne kryptowaluty DeFi pozostają w dużej mierze eksperymentalne i mogą podlegać ryzykom, których nie przewidzieli nawet najbardziej doświadczeni eksperci branżowi. 

Teraz jesteś gotów, aby zrobić kolejny krok i kupić trochę YFI!