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¿Qué es yearn.finance? (YFI)

Guía para principiantes


yearn.finance es un grupo de protocolos que se ejecutan en la blockchain de Ethereum lo que permite a los usuarios optimizar sus ganancias en criptoactivos a través de préstamos y servicios comerciales.

Uno de varios proyectos emergentes de finanzas decentralizadas (DeFi), yearn. Finance brinda sus servicios usando solo código, eliminando la necesidad de un intermediario financiero como un banco o un custodio. Para hacer esto, ha construido un sistema de incentivos automatizados en torno a su criptomoneda YFI. 

La plataforma yearn.finance consta de varios productos independientes, que incluyen:

  • APY – una tabla de datos que muestra las tasas de interés en diferentes protocolos de préstamos. 
  • Earn – identifica las tasas de interés más altas que los usuarios pueden obtener prestando un activo. 
  • Vaults – una colección de estrategias de inversión diseñadas para generar los mayores rendimientos de otros proyectos DeFi.
  • Zap – agrupa varias transacciones en un solo clic, lo que ahorra costos y mano de obra.

Los usuarios obtienen tokens YFI bloqueando criptomonedas en contratos yearn.finance que se ejecutan en Balancer y Curve plataformas comerciales DeFi, utilizando la plataforma yearn.finance.  

De esta manera, yearn.finance aprovecha una práctica comúnmente llamada "cultivo de rendimiento", en la que los usuarios bloquean activos cripto en un protocolo DeFi para ganar más criptomonedas. Cuantos más activos bloquean los usuarios en una plataforma, más tokens les otorgan los protocolos.

En su primer mes de funcionamiento, la plataforma yearn.finance atrajo casi 800 millones de dólares en activos, lo que la convierte en uno de los proyectos DeFi de más rápido crecimiento hasta la fecha.

What is yearn.finance yfi


¿Quién creó yearn.finance?

Yearn.finance fue lanzado por el desarrollador independiente Andre Cronje en 2020.

En particular, Cronje no recibió fondos para el protocolo yearn.finance y no reservó tokens para él mismo antes del lanzamiento de yearn.finance. Esto hace que yearn.finance sea diferente de la mayoría de los proyectos DeFi, que normalmente obtienen inversiones de fondos de riesgo y luego reúnen un equipo para desarrollar el protocolo. 

En julio de 2020, la plataforma yearn.finance lanzó su criptomoneda nativa, YFI. 

¿Cómo funciona yearn.finance?


yearn.finance es un protocolo diseñado para implementar contratos en la cadena de bloques de Ethereum, así como otros exchanges descentralizados que se ejecutan en ella, como Balancer y Curve

De esta manera, los usuarios confían en que los contratos de YFI, así como los contratos asociados en Balancer y Curve, se implementarán en Ethereum para proporcionar los servicios anunciados.

Préstamo y Trading

La mayoría de los servicios de yearn.finance (Earn, Zap y APY) buscan permitir que los usuarios presten o intercambien sus criptomonedas. 

Earn es una forma para que los usuarios obtengan la mejor tasa de interés en préstamos, y funciona mediante la búsqueda en diferentes protocolos de préstamo, como Aave o Compound, para encontrar las mejores tarifas. 

Los usuarios pueden depositar su DAI, USDC, USDT, TUSD o sUSD en la plataforma de yearn.finance para recibir estas tasas de interés. 

Del mismo modo, Zap permite a los usuarios realizar varias inversiones con un solo clic. Por ejemplo, un usuario puede cambiar DAI por yCRV (otra criptomoneda DeFi) en una sola acción, en comparación con tres acciones en las plataformas yearn.finance y Curve. 

Esto ahorra tiempo al usuario, costo de oportunidad y tarifas de transacción. 

APY (que significa rendimiento porcentual anual) busca en los protocolos de préstamos que usa Earn y le da al usuario una estimación de cuánto interés puede esperar ganar, sobre una base anual, por cierta cantidad de capital. 

yearn.finance Vaults

Vaults, el servicio más complejo de yearn.finance, permite a los usuarios seguir estrategias de inversión activas utilizando el código autoejecutable de la plataforma. De esta manera, las bóvedas o vaults son como fondos mutuos administrados activamente. 

A partir del 30 de agosto, hay 10 estrategias disponibles en Vaults. 

Aún en sus etapas experimentales, estas estrategias se expresan en Solidity, lo que significa que el usuario necesitará cierta familiaridad con el código para comprender cómo funcionan las Bóvedas o Vaults. 

Sin embargo, invertir en un Vault es sencillo. La interfaz de usuario de yearn.finance le permite al usuario depositar monedas populares como DAI y USDC en cada estrategia, y cada estrategia muestra su retorno histórico de la inversión.


¿Por qué YFI tiene valor?

YFI es la criptomoneda que rige la plataforma yearn.finance. 

Esto significa que cualquiera que posea tokens YFI puede votar sobre las propuestas de reglas que los usuarios deben seguir al usar yearn.finance. Para ser promulgada en el código de yearn.finance, una propuesta necesita más del 50% de los votos. Cualquiera puede hacer una propuesta, pero solo los titulares de YFI pueden votarla. 

Es de destacar para los inversores que YFI tiene un suministro fijo inicial de 30 000 tokens, pero este suministro podría aumentar si los titulares de YFI deciden hacerlo. 

Aún así, YFI tiene valor, ya que se utiliza para alentar a los usuarios a entrelazar criptomonedas en yearn.finance y sus contratos que se ejecutan en Balancer y Curve. 

Por ejemplo, cualquiera que sea propietario de YFI puede recibir los ingresos recaudados por el protocolo en forma de tarifas. Yearn.finance cobra una tarifa del 5 % por su servicio de Vaults y del 0,5 % en Vaults and Earn. El sistema yearn.finance retiene $500,000 de tarifas y distribuye el resto a los titulares de YFI. 

Según el servicio de investigación Messari, se acumularon más de $460,000 en tarifas a una semana del lanzamiento del token YFI. Esto significa que yearn.finance podría estar en camino de generar hasta $21 millones en tarifas anuales.


¿Por qué debería usar YFI?

El protocolo yearn.finance puede ser de interés si desea ganar intereses sobre su criptomoneda sin confiar esos fondos a un custodio o intermediario. 

Los tokens YFI también pueden ser una inversión interesante si cree que yearn.finance continuará atrayendo a usuarios que buscan tasas de interés y rendimiento de sus capitales. 

Aviso: yearn.finance y otras criptomonedas DeFi siguen siendo altamente experimentales y pueden estar sujetas a riesgos aún no previstos ni siquiera por los expertos más experimentados de la industria. 

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