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O que é yearn.finance? (YFI)

Explicação da cripto YFI


O yearn.finance é um grupo de protocolos em execução no blockchain do Ethereum que permite que os usuários otimizem seus ganhos em ativos de criptos por meio de serviços de empréstimo e de negociação.

Um dos vários projetos emergentes de finanças descentralizadas (DeFi), o yearn.finance fornece seus serviços usando apenas código, eliminando a necessidade de um intermediário financeiro, como um banco ou custodiante. Para isso, construiu um sistema de incentivos automatizados em torno de sua criptomoeda YFI. 

A plataforma yearn.finance consiste em vários produtos independentes, incluindo:

  • APY — uma tabela de dados que mostra taxas de juros em diferentes protocolos de empréstimo. 
  • Earn — que identifica as taxas de juros mais altas que os usuários podem ganhar emprestando um ativo. 
  • Vaults — um conjunto de estratégias de investimento projetadas para gerar os maiores retornos de outros projetos de DeFi.
  • Zap — que agrupa várias negociações em um clique, economizando custos e mão de obra.

Os usuários ganham tokens YFI bloqueando criptomoedas em contratos yearn.finance executados nas plataformas de negociação de DeFi Balancer e Curve, usando a plataforma yearn.finance.  

Dessa forma, o yearn.finance capitaliza uma prática comumente chamada de "yield farming", na qual os usuários bloqueiam ativos de criptos em um protocolo de DeFi para ganhar mais criptomoedas. Quanto mais ativos os usuários bloquearem em uma plataforma, mais tokens receberão pelos protocolos.

Em seu primeiro mês de operação, a plataforma yearn.finance atraiu cerca de US$ 800 milhões em ativos, tornando-a um dos projetos de DeFi de crescimento mais rápido até o momento.

What is yearn.finance yfi


Quem criou o yearn.finance?

O yearn.finance foi lançado pelo desenvolvedor independente Andre Cronje em 2020.

Notavelmente, Cronje não recebeu nenhum financiamento para o protocolo yearn.finance e não reservou nenhum token para si mesmo antes do lançamento do yearn.finance. Isso torna o yearn.finance diferente da maioria dos projetos de DeFi, que normalmente arrecadam o investimento de fundos de risco e, em seguida, montam uma equipe para desenvolver o protocolo. 

Em julho de 2020, a plataforma yearn.finance lançou sua criptomoeda nativa, o YFI. 

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Como o yearn.finance funciona?


O yearn.finance é um protocolo projetado para implantar contratos no blockchain do Ethereum, bem como outras exchanges descentralizadas que funcionam nele, como Balancer e Curve

Dessa forma, os usuários confiam que os contratos de YFI, bem como os contratos associados no Balancer e no Curve, serão implantados no Ethereum para fornecer os serviços anunciados.

Empréstimo e negociação

A maioria dos serviços do yearn.finance, Earn, Zap e APY, procura possibilitar que os usuários emprestem ou negociem sua criptomoeda. 

Earn é uma maneira para que os usuários obtenham a melhor taxa de juros em empréstimos, e funciona pesquisando diferentes protocolos de empréstimos, como Aave ou Compound, para encontrar as melhores taxas. 

Os usuários podem então depositar seu DAI, USDC, USDT, TUSD ou sUSD na plataforma yearn.finance para receber essas taxas de juros. 

Da mesma forma, o Zap permite que os usuários concluam vários investimentos com um clique. Por exemplo, um usuário pode negociar DAI por yCRV (outra criptomoeda de DeFi) em uma ação, em comparação com três ações nas plataformas yearn.finance e Curve. 

Isso economiza o tempo do usuário, o custo de oportunidade e as taxas de transação. 

O APY (que significa rendimento percentual anual) pesquisa os protocolos de empréstimos que o Earn usa e fornece ao usuário uma estimativa de quanto em juros ele pode esperar ganhar, em uma base anualizada, por uma determinada quantidade de capital. 

Vaults do yearn.finance

O Vaults, o serviço mais complexo do yearn.finance, permite que os usuários acompanhem estratégias de investimento ativas usando o código de autoexecução da plataforma. Dessa forma, os Vaults são como fundos mútuos gerenciados ativamente. 

Desde 30 de agosto, dez estratégias estão disponíveis em Vaults. 

Ainda em seus estágios experimentais, essas estratégias são expressas em Solidity, o que significa que um usuário precisará de alguma familiaridade com o código para entender como os Vaults funcionam. 

No entanto, investir em um Vault é simples. A interface de usuário do yearn.finance permite que um usuário deposite moedas populares, como DAI e USDC, em cada estratégia, e cada estratégia exibe seu histórico de retorno sobre o investimento.


Por que o YFI tem valor?

O YFI é a criptomoeda que rege a plataforma yearn.finance. 

Isso significa que qualquer pessoa que possua tokens YFI pode votar nas regras que os usuários devem seguir ao usar o yearn.finance votando em propostas. Para ser promulgada no código yearn.finance, uma proposta precisa de mais de 50% dos votos. Qualquer pessoa pode fazer uma proposta, mas apenas os titulares de YFI podem votar nela. 

É importante para os investidores o fato de que o YFI tem uma oferta fixa inicial de 30.000 tokens, mas esta oferta pode aumentar se os titulares de YFI optarem por fazê-lo. 

Ainda assim, o YFI tem valor, pois é usado para incentivar os usuários a bloquear criptomoedas no yearn.finance e seus contratos executados no Balancer e no Curve. 

Por exemplo, qualquer pessoa que possua o YFI poderá receber receita coletada pelo protocolo na forma de taxas. O yearn.finance cobra uma taxa de 5% por seu serviço de Vaults e 0,5% sobre Vaults e Earn. O sistema yearn.finance retém US$ 500.000 de taxas e distribui o resto aos titulares de YFI. 

De acordo com o serviço de pesquisa Messari, mais de US$ 460.000 em taxas foram acumulados em uma semana imediatamente após o lançamento do token YFI. Isso significa que o yearn.finance pode estar em um ritmo que gerará até US$ 21 milhões em taxas anuais.


Por que devo usar o YFI?

O protocolo yearn.finance pode ser interessante se você quiser ganhar juros sobre sua criptomoeda sem confiar esses fundos a um custodiante ou intermediário. 

Os tokens YFI também podem ser um investimento interessante se você acreditar que o yearn.finance continuará a atrair usuários que procuram taxas de juros e rendimento provenientes dos títulos dos quais são proprietários. 

Observação: o yearn.finance e outras criptomoedas de DeFi permanecem altamente experimentais e podem estar sujeitos a riscos ainda não previstos até mesmo pelos especialistas mais experientes do setor. 

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