Investissement programmé : le guide complet de l’investissement programmé sur crypto

L’investissement programmé (Dollar-cost averaging ou DCA) est une solution qui ne nécessite aucune intervention particulière. Elle conviendra à celles et ceux qui souhaitent avant tout faire croître régulièrement leurs actifs sur la durée sans avoir à gérer de manière active leurs positions ou à anticiper le marché.

Dans notre enquête sur l’investissement programmé, 59,13% des personnes interrogées ont déclaré qu’il constituait leur principale stratégie sur les marchés de crypto-monnaies.

Si celle-ci ne garantit pas nécessairement une meilleure rentabilité par rapport à d’autres approches, la possibilité de configurer ses ordres et de ne plus rien avoir à surveiller peut s’avérer intéressante pour celles et ceux qui cherchent à accumuler du capital en crypto sur le long terme. 

Nous vous invitons à faire des recherches pour en savoir plus sur les investissements programmés, leurs avantages et leurs inconvénients, ainsi que la méthode pour les mettre en place sur une crypto-monnaie.

L’investissement programmé est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter un montant fixe d’actifs, par exemple une crypto-monnaie, à intervalles réguliers sur une période donnée.

L’investissement programmé repose sur un principe fondamental : en effectuant régulièrement des achats plus petits, les investisseurs peuvent acheter davantage d’actifs lorsque les prix baissent et en acquérir moins lorsque les prix augmentent.

Cela permet "d’étaler le coût" de l’actif acquis dans le temps.

Cette stratégie permet également de moins dépendre de "l’anticipation du marché", car les investisseurs peuvent accumuler un actif de manière régulière au fil du temps, plutôt que d’investir une somme importante en une seule fois.

Avec l’investissement programmé de crypto-monnaies, le capital est divisé en petites sommes et pour effectuer plusieurs achats à des prix différents sur une période prolongée. Par exemple, il est possible d’effectuer un achat hebdomadaire de 10 $ de bitcoin ou de 50 $ d’ether chaque mois.

Pour certains traders, cette stratégie, qui met l’accent sur le temps passé sur le marché, est plus intéressante qu’une stratégie d’anticipation du marché et d’investissement d’une somme forfaitaire.

En suivant une stratégie d’investissement programmé de manière disciplinée, les investisseurs ont la possibilité d’augmenter régulièrement leurs avoirs en crypto-monnaies au fil du temps avec une approche d’investissement plus passive.

Vous avez besoin d’un guide qui vous explique étape par étape comment mettre en place un investissement programmé sur une crypto ?

Le schéma ci-dessous est un bon point de départ.

Il est recommandé d’effectuer des recherches avant tout investissement programmé dans une crypto-monnaie.

Nous avons mis à votre disposition sur notre site web des qui vous aideront à y voir plus clair sur les différents . Nous vous recommandons néanmoins vivement de consulter plusieurs autres sources, en complément.

L’investissement programmé est une stratégie d’investissement sur la durée qui est plus souvent utilisé par celles et ceux qui ont une certaine conviction long-termiste quant à l’évolution d’une crypto, plutôt que par celles et ceux qui cherchent à spéculer sur la volatilité à court terme.

Voici quelques éléments à prendre en considération lorsque l’on veut mettre en œuvre un investissement programmé sur une crypto-monnaie :

• Vérifiez la longévité de l’actif numérique. Étant donné que l’objectif de l’investissement programmé est d’investir régulièrement dans un actif (sur plusieurs mois ou années), l’actif numérique doit démontrer une certaine longévité sur le marché. 
• Renseignez-vous sur les fondamentaux de la crypto-monnaie. Vous pouvez par exemple lire les livres blancs du projet crypto, les informations concernant l’équipe qui a la charge de ce dernier, suivre les informations connexes sur les réseaux sociaux, ainsi que vérifier la tokenomie de la crypto-monnaie. 

• Évaluez les tendances dominantes du marché. Prenez en compte les tendances et le sentiment autour de la crypto-monnaie avant de vous lancer dans un investissement programmé. 
• Vérifiez certains indicateurs comme le volume de trading, la liquidité et les performances historiques du cours. Les traders et les tradeuses peuvent également évaluer le sentiment du marché et tenter de prédire l’évolution d’un actif à long terme en se rendant régulièrement sur les forums en ligne et en consultant d’autres sources fiables.

Si la réponse à la question "Sur quelle crypto-monnaie dois-je mettre en place un investissement programmé ?" peut varier d’une personne à l’autre, il est toujours utile de développer une meilleure compréhension d’un actif donné et de ses risques potentiels.

Toute personne souhaitant investir dans une crypto-monnaie doit impérativement faire le point sur sa situation et ses objectifs avant de décider du montant qu’elle placera.

L’investissement dans les crypto-monnaies comporte des risques et les marchés peuvent être très volatils. Même en cas d’investissement programmé, il est recommandé de ne jamais risquer plus de capital que ce que l’on est prêt ou prête à perdre. 

Voici quelques éléments à prendre en considération pour décider du montant à investir sur une crypto-monnaie.

• Le risque potentiel et la volatilité de l’actif : ils vous aideront à déterminer la somme que vous investirez régulièrement.
• Les dépenses essentielles : factures, loyer/prêt immobilier, courses et épargne peuvent conditionner la somme disponible pour tout investissement. Vous pouvez vous baser sur vos dépenses mensuelles pour fixer un montant raisonnable à allouer à l’investissement en crypto-monnaie qui ne vous mettra pas en difficulté sur le plan financier.
• Le plafond d’investissement : limiter son placement dans les cryptos à 10% de son épargne peut permettre de gérer le risque plus facilement.

Il n’existe pas de "bon" moment pour effectuer un investissement programmé dans les cryptos. Chacun doit déterminer quand passer ses ordres d’achats en fonction de ses préférences et de ses objectifs.

Celles et ceux qui voudraient savoir quels sont les meilleurs moments de la journée, de la semaine ou du mois pour acheter peuvent analyser la performance historique du cours de l’actif concerné et voir si celui-ci affiche des rendements marginalement plus intéressants à certaines périodes.

Mais comme le postulat de départ de l’investissement programmé est qu’il n’oblige pas à anticiper le marché, il est possible de s’en tenir à n’importe quel intervalle de temps qui semble approprié.

À la question de savoir combien de temps un investissement programmé dans des crypto-monnaies doit être conservé, chacun voit midi à sa porte.

Certains spécialistes du secteur affirment que6 à 12 mois est une bonne période, tandis que d’autres recommandent des horizons de temps de plusieurs années.

En fin de compte, il revient à chacun ou chacune d’en décider, en fonction de ses objectifs financiers et de la durée sur laquelle chaque personne est prête à investir sur le marché des crypto-monnaies. Ceci mis à part, les résultats des stratégies d’investissement programmé pourront aussi être largement influencés par les conditions du marché.

Certains estiment qu’une stratégie d’investissement programmé pour investir dans les crypto-monnaies permet :

• D’atténuer la volatilité du marché et de minimiser l’impact des fluctuations de prix.
• De réduire l’impact des émotions lors du processus de trading.
• D’éviter la tâche impossible consistant à acheter au "meilleur" moment.

L’un des principaux avantages de l’investissement programmé est sa relative simplicité par rapport aux autres stratégies de trading.

Ce système permet de s’économiser les tâches suivantes :

• Placer manuellement chaque ordre au marché.
• Réaliser une analyse technique en s’appuyant sur plusieurs indicateurs.
• Passer toutes les nuits à regarder des graphiques en chandeliers.

Au lieu de cela, il suffit de décider des paramètres suivants :

1. La crypto dans laquelle investir de manière programmée
2. La fréquence des investissements
3. Le montant à investir à chaque intervalle
4. L’heure ou le jour auxquels les ordres doivent être passés

En effectuant des investissements réguliers sur une période de temps prolongée, il est possible de faire baisser le coût de base global (le prix d’achat d’un actif) par rapport à un investissement en une fois.

La stratégie d’investissement programmé peut aider certains traders à mieux opérer sur le terrain imprévisible du marché des crypto-monnaies en étalant les investissements dans le temps.

D’après notre enquête sur l’investissement programmé menée auprès d’investisseurs, les principaux avantages de ce type de stratégie est qu’elle réduit l’impact de la volatilité du marché (46,13%) et qu’elle permet de réaliser des investissements constants (23,95%).

Si celle-ci aide effectivement à réduire, dans une certaine mesure, la volatilité du marché, il est essentiel de comprendre qu’avec cette méthode, la rentabilité n’est pas garantie.

Passer des ordres d’achat à intervalles réguliers alors que les cours des cryptos dévissent implique d’acheter à des prix de plus en plus bas. Sur la durée, cela peut permettre de réduire le coût moyen par unité d’une crypto-monnaie et potentiellement d’engranger des rendements plus important à long terme.

Mais encore faut-il que le cours rebondisse à des niveaux plus élevés par la suite.

À l’inverse, procéder à des achats réguliers alors que le cours s’apprécie aura pour conséquence de faire grimper le prix moyen par unité par rapport à un investissement forfaitaire. Cela pourrait conduire à une baisse des rendements, voire même à des pertes si les avoirs sont reconvertis en monnaie fiduciaire alors que le cours est en deçà du prix moyen.

En conclusion, si l’investissement programmé offre une approche stratégique qui permet de naviguer au milieu des fluctuations du marché, son succès repose en fin de compte sur la trajectoire des cours de la crypto.

On parle de trading émotionnel lorsque les décisions d’investissement sont basées sur les fluctuations à court terme du marché ou sur des réactions vives à des nouvelles ou à des événements. 

Cela peut entraîner des décisions d’achat ou de vente impulsives, souvent motivées par deux émotions courantes :

1. Le FOMO (fear of missing out ou la "peur de rater quelque chose")
2. Le FUD (fear, uncertainty and doubt, soit en français "peur, incertitude et doute") 

Ces émotions peuvent parfois altérer le jugement et conduire à de mauvaises décisions d’investissement.

En utilisant une stratégie d’investissement programmé, les investisseurs peuvent mettre leurs émotions de côté et s’engager à effectuer des investissements réguliers et prédéterminés, quels que soient les hauts et les bas du marché. La pression qui pousse à vouloir anticiper le marché ou à courir après les dernières tendances est moins forte. Au lieu de cela, les investisseurs peuvent se concentrer sur le long terme et leur accumulation de crypto-actifs.

Anticiper le marché est une stratégie qui consiste à essayer de prédire les moments les plus opportuns pour acheter et vendre des actifs, et ce afin d’engranger les profits les plus importants possibles. 

Elle n’est cependant pas toujours nécessaire ni bénéfique sur le long terme, du fait de plusieurs facteurs.

• L’anticipation du marché implique de pouvoir prédire les évolutions du marché avec précision ; un exercice notoirement difficile, même pour les spécialistes. De nombreux facteurs imprévisibles, comme l’évolution des indicateurs économiques, les événements politiques et la confiance des investisseurs, influencent le marché des crypto-monnaies. 
• Cette stratégie implique de passer fréquemment des ordres d’achats et de ventes, ce qui génèrent bien souvent des frais de trading plus élevés. Ces coûts amputent d’autant les gains potentiels et réduisent les éventuels rendements positifs.

L’investissement programmé dans des crypto-monnaies offre de nombreux avantages, mais présente également des inconvénients.

Voici ci-dessous quelques-uns des désavantages de l’investissement programmé.

Lorsque la fréquence des ordres est plus élevée, l’investissement programmé peut générer plus de frais, en particulier dans le cadre du trading sur les plateformes d’échange de crypto-monnaies. Et ceux-ci peuvent s’accumuler avec le temps.

Certains aficionados du secteur affirment que l’investissement programmé peut donner lieu à des rendements plus faibles que prévu par rapport à d’autres stratégies de trading, en particulier si la majorité de ces achats récurrents sont exécutés dans un marché haussier.

Les investisseurs qui s’engagent à n’acheter qu’une seule crypto-monnaie (par exemple le bitcoin) sur une longue période, plutôt que de trader plusieurs actifs, peuvent manquer d’autres opportunités potentiellement rentables que l’investissement programmé ne permettrait pas de saisir.

L’investissement programmé offre un moyen simple d’accroître constamment son portefeuille de crypto-monnaies.

Kraken permet à sa clientèle de mettre en place des achats récurrents sur des centaines de crypto-monnaies différentes, de sorte qu’elle peut toujours accumuler des coins indépendamment des conditions du marché.

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