Types de crypto-monnaie : 5 catégories et comment elles fonctionnent

Le marché des crypto-monnaies présente des milliers de projets uniques, chacun ayant des fonctionnalités et des technologies distinctes. Une grande majorité des protocoles de crypto-monnaie vantent leurs propres monnaies numériques, telles que les tokens de métavers pour des expériences numériques et les memecoins qui favorisent les communautés en ligne.

Bien que l’industrie de la crypto-monnaie présente continuellement de nouvelles opportunités, les diverses applications de la technologie de la blockchain peuvent rendre la compréhension difficile. De nombreuses crypto-monnaies vont au-delà des rôles traditionnels de la monnaie, offrant une variété de services décentralisés.

Comprendre les différents secteurs au sein de l’écosystème de la blockchain peut être utile pour prendre des décisions éclairées lors de l’interaction avec la Web3. En explorant ces catégories, réfléchissez à la manière dont elles s’alignent avec vos intérêts et vos objectifs.

Plongeons dans les différents types de crypto-monnaies disponibles dans ce paysage en pleine croissance.

Les crypto-monnaies de paiement permettent aux utilisateurs de stocker et de transférer de la valeur sur un réseau décentralisé, sans passer par un intermédiaire centralisé comme les banques ou les États. Ce type de crypto-monnaie vise à fournir des transactions plus rapides, moins chères et plus sécurisées que via les méthodes traditionnelles.

Ces crypto-monnaies créent une infrastructure pour transférer, enregistrer et sécuriser les transactions financières entre les individus du monde entier.

Litecoin (LTC) est un exemple de crypto-monnaie de paiement. Le fondateur Charlie Lee a conçu le protocole pour être une alternative moins chère et plus rapide à la crypto-monnaie BTC, le Bitcoin.

Réserve de valeur (SoV) Les crypto-monnaies sont des actifs qui sont censés conserver leur valeur dans le temps, contrairement aux monnaies fiduciaires. 

Ils offrent plusieurs avantages par rapport aux actifs traditionnels tels que les terrains ou les métaux précieux :

• Accessibilité et portabilité : Les crypto-monnaies sont facilement transférables, apportant une certaine commodité aux détenteurs.
• Réduire les coûts de stockage : Le stockage de crypto-monnaies entraîne généralement des frais inférieurs à ceux de la maintenance d’actifs physiques.
• Offre limitée : Les crypto-monnaies comme le Bitcoin ont une offre fixe, ce qui renforce leur attrait en tant que réserves de valeur. La limite de 21 millions de coins de Bitcoin rend l’offre facile à vérifier.

Un exemple populaire d’un coin utilisé comme réserve de valeur est le Bitcoin (BTC) : un système de paiement électronique de pair-à-pair permettant des paiements en ligne directs sans l’entremise d’institutions financières.

Beaucoup trouvent cet actif crypto attrayant en raison de son offre limitée de coins et de son calendrier d’émission prévisible.

Les memecoins se concentrent sur les tendances virales d’internet et les références à la culture pop, servant principalement de tokens de paiement numérique. Des exemples populaires comme le Dogecoin (DOGE) et le Pepe (PEPE) ont attiré des millions de followers, y compris des célébrités.

Souvent créés comme des expériences sociales légères, les memecoins ont généralement une utilité limitée par rapport aux autres crypto-monnaies et sont considérés comme apportant un contraste amusant face à la nature sérieuse des cryptos traditionnelles.

Bien que principalement spéculatifs, les memecoins sont également utilisés pour donner des pourboires aux créateurs en ligne et apporter un soutien aux communautés sur les plateformes de médias sociaux.

Les stablecoins sont conçus pour refléter la valeur des monnaies fiduciaires et d’autres actifs, tels que l’or.

Ils combinent l’efficacité et la portabilité des crypto-monnaies basées sur la blockchain avec des mécanismes de stabilité des prix, ce qui les rend populaires pour les envois de fonds transfrontaliers et les traders qui recherchent des actifs numériques moins volatils pour y placer leur capital.

Il existe trois principaux types de stablecoins :

Stablecoins adossés à de la monnaie fiduciaire : Vise un ancrage de 1:1 avec leur monnaie sous-jacente, exigeant des émetteurs de détenir des liquidités ou des équivalents de liquidités en réserve. Parmi les exemples, citons :

• Tether (USDT) : Le plus grand stablecoin, indexé sur le dollar américain.
• USD Coin (USDC) : Un autre stablecoin visant un ancrage de 1:1 avec le dollar américain.
• Tether Euro (EURT) : Une stablecoin qui reflète le cours de l’euro.

Les stablecoins garantis par des crypto-monnaies : Adossés à d’autres crypto-monnaies verrouillées dans des contrats intelligents, nécessitant souvent une surgarantie. Les utilisateurs déposent plus de crypto que la valeur des stablecoins qu’ils reçoivent. Parmi les exemples, citons :

• DAI de MakerDAO : Adossé à la crypto et valant trois fois le montant du DAI en circulation.
• LUSD de Liquity : Adossé uniquement à l’ETH.

Stablecoins algorithmiques : Maintiennent un ancrage sans garantie en utilisant des contrats intelligents pour ajuster l’offre en fonction de la demande du marché. La stabilité des prix n’a pas toujours été fiable.

Il est important de reconnaître que les stablecoins comportent des risques, y compris des risques d’émetteur et des risques opérationnels. La garantie de ces tokens pourrait être détenue par des institutions qui pourraient devenir insolvables. En outre, les stablecoins algorithmiques pourraient entraîner un risque de défaut en raison de bugs ou d’autres problèmes.

Les coins de confidentialité améliorent l’anonymat des transactions en occultant les détails concernant l’expéditeur, le destinataire et le montant dépensé. Ils utilisent des mécanismes spécialisés pour sécuriser les transactions, rendant leur suivi difficile et permettant des transactions anonymes sur des blockchains axées sur la confidentialité.

Bien que chaque coin de confidentialité ait ses méthodes uniques, toutes visent à offrir une plus grande confidentialité que les crypto-monnaies traditionnelles.

Des exemples populaires incluent ce qui suit :

• Monero (XMR) : Préserve l’anonymat des utilisateurs grâce à un type de cryptographie appelé signatures de cercle.
• ZCash (ZEC) : Un fork Bitcoin axé sur la confidentialité qui offre un anonymat complet en utilisant le protocole Zerocash et un registre "blindé".

Les crypto-monnaies d’infrastructure sont des tokens qui améliorent la technologie soutenant d’autres crypto-monnaies. Ils sont principalement liés aux réseaux blockchain offrant des fonctionnalités de contrat intelligent, ce qui permet aux développeurs de créer des accords autoexécutables pour diverses applications. 

Ces projets se concentrent généralement sur la création d’une couche fondamentale pour le développement d’applications ou sur l’amélioration de l’efficacité de la blockchain grâce à des solutions d’évolutivité de couche 2.

L’introduction des contrats intelligents sur la blockchain Ethereum a permis à quiconque de créer des applications décentralisées (dApps) pour la première fois. 

Les contrats intelligents fonctionnent désormais sur pratiquement toutes les applications Web3 de diverses blockchains de premier plan, bénéficiant de la personnalisation et de l’interopérabilité. 

L’essor de la finance décentralisée (DeFi) et des cas d’utilisation tels que les réseaux d’infrastructure physiques décentralisées (DePIN) mettent en évidence cette tendance.

Parmi les crypto-monnaies populaires associées au développement d’applications, nous pouvons citer les suivantes :

• Ether (ETH) : Une plateforme décentralisée pour les services financiers, les jeux et les applications.
• Solana (SOL) : Une blockchain conçue pour l’évolutivité, offrant des temps de règlement de transactions plus rapides.
• Avalanche (AVAX) : Une blockchain de couche 1 à haut débit pour les dApps et les réseaux personnalisés.

Au départ, les applications sur Ethereum et des blockchains similaires s’appuyaient sur le réseau principal pour le traitement des transactions et le stockage des données. Bien que sécurisée, cette approche entraîne un faible débit, ce qui conduit à des frais de gaz élevés et à des ralentissements pendant les périodes à forte activité.

À mesure que l’adoption de la blockchain augmente, l’évolutivité est essentielle pour améliorer la capacité de transaction et réduire les coûts. 

Diverses solutions ont été développées, y compris ce qui suit :

• Cumul optimiste : Regroupe les transactions et les traite Off-chain pour aider à augmenter l’efficacité des plateformes de couche 1 comme Ethereum, en supposant que toutes les transactions sont valides sauf contestation.
• Zk-Rollup : Utilise des preuves à divulgation nulle de connaissance pour valider rapidement les transactions, ajoutant une sécurité et une assurance supplémentaires.
• Service de disponibilité des données : Prévient les ralentissements en allégeant la pression sur les blockchains.

À mesure que le Web3 se développe, une infrastructure de communication robuste devient de plus en plus importante. Cela inclut la connexion des blockchains avec des données réelles et la facilitation de la communication entre les réseaux de couche 1 et de couche 2.

Les oracles connectent les données réelles à la blockchain, améliorant les applications décentralisées (dApps) et permettant l’évolutivité du Web3. 

Ils fournissent des informations vitales, telles que des données financières et des flux de médias sociaux, ainsi que des prix de crypto-monnaies en temps réel de plateformes d’échange centralisées comme Kraken aux plateformes d’échange décentralisées comme dYdX et Uniswap.

Des exemples d’oracles de blockchain incluent ce qui suit :

• Chainlink (LINK) : relie les blockchains à des sources de données externes.
• Pyth (PYTH) : fournit des données de marché en temps réel aux dApps financières sur divers réseaux.

Avec la croissance rapide de Web3, le nombre de blockchains est en expansion et les développeurs créent des blockchains personnalisées appelées "appchains" pour optimiser les performances.

Cette complexité nécessite une communication efficace entre les réseaux. La messagerie inter-chaînes et les ponts permettent aux actifs et aux données de circuler de façon fluide entre les blockchains.

Des exemples de tokens d’infrastructure inter-chaînes incluent ce qui suit :

• Axelar (AXL) : Connecte des dApps à travers différentes blockchains.
• Celer (CELR) : Se concentre sur l’interopérabilité inter-chaînes pour la DeFi, la GameFi, les NFTs et plus encore.
• LayerZero (ZRO) : Aide les développeurs à créer des dApps Omnichain.

Les crypto-monnaies financières offrent des outils pour gérer et échanger des actifs au sein de l’écosystème crypto. Souvent liées aux protocoles DeFi, elles offrent des fonctionnalités similaires à celles de la finance traditionnelle, mais de manière plus transparente et accessible.

Les crypto-monnaies associées aux plateformes d’échange centralisées ou décentralisées sont classées comme des crypto-monnaies financières. Elles offrent généralement des frais de trading plus bas et peuvent servir de tokens de gouvernance, accordant aux détenteurs un pouvoir de vote sur les opérations de la plateforme.

Les marchés financiers de la crypto intègrent les services financiers traditionnels avec des contrats intelligents et la technologie de la blockchain, créant des services de plateformes d’échange décentralisées, de plateformes de prêt, et des transferts inter-chaînes.

Les plateformes d’échange décentralisées (DEX) permettent aux utilisateurs d’échanger des crypto-monnaies directement sans avoir recours aux carnets d’ordres traditionnels. Au lieu de cela, ils utilisent des pools de liquidité pour faciliter des échanges d’actifs efficaces. Des plateformes populaires comme Uniswap (UNI) et Curve (CRV) incitent les utilisateurs en les récompensant pour avoir fourni de la liquidité, créant ainsi un environnement de trading décentralisé alimenté par la communauté.

Les marchés monétaires décentralisés permettent aux utilisateurs de prêter leur crypto pour obtenir des récompenses ou d’emprunter sur leurs avoirs sans intermédiaires. Cette accessibilité signifie que toute personne ayant accès à Internet peut bénéficier de ces services, à condition de répondre aux exigences de garanties. Les exemples incluent Aave (AAVE) et Compound (COMP), qui déterminent les récompenses en fonction de l’offre et de la demande.

Les ponts jouent un rôle important dans la connexion de différentes blockchains, permettant le transfert fluide d’actifs et de données entre elles. Par exemple, un pont peut brûler des USDC sur Ethereum et les frapper sur Arbitrum, permettant un mouvement facile entre les réseaux. Les ponts notables incluent Stargate Finance (STG) et Synapse (SYN).

Dans la finance traditionnelle, les gestionnaires d’actifs investissent des capitaux pour des institutions ou des particuliers fortunés. La DeFi démocratise les stratégies d’investissement, permettant à quiconque d’optimiser ses avoirs grâce aux contrats intelligents.

Les plateformes DeFi rationalisent divers services, aidant les traders à prendre des décisions éclairées lorsqu’ils utilisent plusieurs plateformes.

Les éléments tendance incluent ce qui suit :

• Agrégateurs DEX : Scannez plusieurs DEX pour obtenir la meilleure exécution des transactions.
• Agrégateurs de rendement : Déplacez automatiquement les actifs entre les protocoles de prêt pour maximiser les rendements.

La DeFi a développé les services financiers et a introduit des produits novateurs au-delà des marchés traditionnels, y compris le staking liquide et les actifs physiques (RWA).

Staking liquide :
Un inconvénient du staking de crypto tient au fait que les fonds stakés sont bloqués et ne peuvent pas être utilisés à d’autres fins.

Le staking liquide répond à la limitation des fonds bloqués dans le staking traditionnel, permettant aux utilisateurs ce qui suit :

• Gagner des récompenses de staking tout en conservant l’accès aux actifs stakés.
• Utiliser des "tokens de staking liquide" sur les plateformes de DeFi à des fins de prêt, d’emprunt et de trading.

Un service populaire est Lido Finance (LDO), où les utilisateurs peuvent déposer de l’ETH et recevoir du stETH, qui fonctionne comme de l’ETH ordinaire jusqu’à ce que les utilisateurs rachètent leur participation initiale.

Actifs physiques (RWA)
Les Actifs physiques font référence à des actifs réels et financiers qui sont tokenisés pour être échangés sur des blockchains. Cette catégorie a suscité l’intérêt des banques et des institutions financières, tirant parti de la transparence et de l’efficacité de la blockchain pour rationaliser leurs services.

Les projets d’Actifs physiques visent à créer des équivalents numériques d’actifs traditionnels, tels que ce qui suit :

• Contrats immobiliers.
• Dossiers de soins de santé.
• Accords financiers.

Les plateformes notables faisant progresser la tokenisation des Actifs physiques sont notamment les suivantes :

• Avalanche (AVAX) : s’associe à des entreprises financières pour tokeniser des fonds.
• Centrifuge (CFG) : facilite les lignes de crédit et la conformité grâce à la technologie de la blockchain.

Les crypto-monnaies de service fournissent des outils pour utiliser et partager des données sur les réseaux blockchain. Ils tirent parti de la transparence et de la sécurité des registres distribués pour améliorer des secteurs traditionnels comme les soins de santé et l’énergie.

Par exemple, certaines crypto-monnaies de service permettent aux utilisateurs de créer des identités numériques et de lier les données en temps réel à la blockchain, tandis que d’autres permettent aux particuliers de suivre et d’échanger leur production d’énergie via des réseaux de pair-à-pair.

Les DePIN transforment la manière dont les services d’infrastructure tels que le WiFi et les données cellulaires sont fournis. En utilisant la technologie de la blockchain, les DePIN incitent les utilisateurs à construire et à entretenir leur propre infrastructure plutôt que de dépendre de grandes entreprises.

Les utilisateurs peuvent acheter des appareils spécialisés pour collecter et stocker des données, offrir plus de couverture et gagner des récompenses en crypto. Les contrats intelligents permettent des opérations fluides, éliminant le besoin de contrôle centralisé.

Une grande partie de nos informations est stockée en ligne sous forme de données, et les projets de stockage de fichiers décentralisés tirent parti de la technologie de la blockchain pour sécuriser ces données tout en assurant une protection contre le risque de pannes des serveurs centralisés.

Des plateformes comme Filecoin (FIL) et Storj (STORJ) permettent aux utilisateurs de stocker des fichiers sur des réseaux décentralisés, offrant une sécurité et une transparence accrues. Les utilisateurs peuvent également mettre à disposition leur espace de stockage inutilisé et gagner des tokens natifs (FIL, STORJ, etc.) pour étendre la capacité du réseau.

Les projets Web3 permettent l’échange décentralisé de ressources numériques telles que la puissance de calcul, l’énergie et les données.

Puissance de calcul
Les réseaux décentralisés permettent un accès mondial à la puissance de calcul des CPU et des GPU, qui peuvent être utilisés pour créer des applications Web3, développer des modèles d’IA ou héberger des services décentralisés. 

Des exemples notables incluent ce qui suit :

• Akash (AKT) : un marché de cloud computing open source qui accélère le déploiement d’applications dans des domaines tels que la blockchain et l’apprentissage automatique.
• Rendre (RENDER) : un réseau connectant des utilisateurs ayant besoin de puissance GPU avec des opérateurs qui souhaitent prêter leur capacité GPU inutilisée.

Énergie
Energy Web (EWT) se concentre sur l’amélioration de l’efficacité de la distribution d’énergie renouvelable en connectant les participants de l’industrie et en surveillant de manière transparente la distribution des ressources, améliorant ainsi l’efficacité du marché.

Données
Plusieurs projets sont consacrés à l’organisation et à la distribution de données On-chain et externes.

• The Graph (GRT) : Indexe les données de diverses blockchains pour en faciliter l’accès et la visualisation.
• Ocean Protocol (OCEAN) : Permet aux utilisateurs de lister et de monétiser divers ensembles de données tout en préservant la propriété et la confidentialité.

Les crypto-monnaies dans les médias et le divertissement visent à récompenser les utilisateurs pour leur participation et leurs créations en matière de contenu, de jeux, de jeux d’argent et de médias sociaux. Par exemple, le Basic Attention Token (BAT) promeut une distribution équitable de la valeur entre les créateurs et les consommateurs.

Ces crypto-monnaies soutiennent également des mondes digitaux connus sous le nom de "métavers", accessibles grâce aux technologies de réalité virtuelle et augmentée. 

En outre, les tokens non fongibles (NFT) relèvent de cette catégorie, permettant aux détenteurs de prouver la propriété d’objets digitaux uniques, y compris des personnages de jeu et d’œuvres d’art digitales.

Les NFT ont gagné en popularité principalement au sein de l’art numérique, avec des collections comme Bored Ape Yacht Club (BAYC) et Cryptopunks qui font la une. Cependant, ils vont au-delà de l’art, servant de preuve de propriété sur la blockchain pour divers articles, tels que des billets de concert, des certificats Rolex, des abonnements et des terrains virtuels.

Les NFT représentent la propriété d’une œuvre plutôt que celle du média lui-même. Certaines collections, comme BAYC, ont des tokens crypto associés ; par exemple, Apecoin (APE) permet aux détenteurs d’influencer l’avenir du projet, mettant en avant un autre cas d’utilisation des crypto-monnaies au-delà des paiements et du stockage de valeur.

Le métavers est un espace digital partagé où les utilisateurs interagissent et s’engagent dans des expériences virtuelles similaires à celles du monde physique. Le token MANA de Decentraland et le token SAND de The Sandbox servent de tokens utilitaires, permettant aux détenteurs d’acheter des terrains, d’interagir avec du contenu généré par les utilisateurs et de participer à la gouvernance.

Les tendances émergentes incluent l’investissement dans l’immobilier virtuel, la mode numérique et les expériences sociales qui marient le jeu, l’art et le commerce. Le métavers explore également les réseaux sociaux décentralisés et la création de contenu novateur.

Le jeu sur blockchain en est à ses débuts, avec des tendances émergentes montrant son potentiel. La composabilité des blockchains permet aux personnages et aux jeux de s’interconnecter. Ainsi, les joueurs peuvent utiliser le même profil dans plusieurs jeux.

Des plateformes comme Enjin facilitent la gestion des objets dans le jeu, réduisant les frais élevés et la fraude associés aux biens virtuels.

Ces jeux récompensent les joueurs pour leurs accomplissements dans le jeu avec des actifs qui peuvent avoir une valeur dans le monde réel.

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